有消息稱(chēng),中國(guó)人民銀行征信中心新版?zhèn)€人征信報(bào)告即將上線。相較過(guò)去,新版?zhèn)€人征信報(bào)告將有很多變化,如采集信息將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。消息一出,再次引起人們對(duì)征信問(wèn)題的關(guān)注與熱議。
那么,到底什么是個(gè)人征信?優(yōu)質(zhì)征信對(duì)我們的日常生活有哪些利好?如果失信,生活又將會(huì)受到哪些影響?本文就來(lái)一一解讀。
征信,我們的第二個(gè)身份證
大約2000多年以前,孔子就曾在《論語(yǔ)·為政》中指出,“人而無(wú)信,不知其可也”。后來(lái),《左傳·昭公八年》中正式提到“征信”一詞,“君子之言,信而有征,故怨遠(yuǎn)于其身”。用松下電器創(chuàng)始人松下幸之助的直白表達(dá)就是:信用就是無(wú)形的力量,也是無(wú)形的財(cái)產(chǎn)。
某種程度上,從口頭“信用”到日漸建立征信體系,是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的結(jié)果。一方面社會(huì)對(duì)個(gè)人信用的重視度越來(lái)越高;另一方面隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展,征信系統(tǒng)從采集、整理到保存、信息處理等方面,日漸成熟、智能。
通過(guò)系統(tǒng)和數(shù)據(jù),如果個(gè)人擁有優(yōu)質(zhì)的信用記錄,則意味著無(wú)論工作還是生活消費(fèi),都會(huì)得到關(guān)于個(gè)人品質(zhì)與消費(fèi)能力、償付能力的優(yōu)質(zhì)評(píng)估,從而享受更快捷的服務(wù)體驗(yàn),更高額度的貸款授信,更良好的信任反饋。
總之,小到如我們常見(jiàn)的出行訂票、信用卡申請(qǐng)及授信額度,大到就業(yè)、個(gè)人借貸、房貸申請(qǐng)、移民、出國(guó)留學(xué),甚至開(kāi)辦公司等等,個(gè)人的信用星級(jí)越高、越優(yōu)質(zhì),越能享受諸多生活便捷。
征信差評(píng),小心連工作都找不到
知乎上有個(gè)熱度較高的話題是“企業(yè)真的會(huì)做背景調(diào)查嗎”,很多回復(fù)都提及企業(yè)選擇候選人時(shí)除了關(guān)注專(zhuān)業(yè)能力,也更關(guān)注其誠(chéng)信、人品等多方面要素。
正如央行副行長(zhǎng)陳雨露所說(shuō):“現(xiàn)在征信很多都用到了社會(huì)領(lǐng)域,我們看到很多女孩找男朋友,未來(lái)的岳母說(shuō),你得把人民銀行的征信報(bào)告拿來(lái)看看?！?/p>
據(jù)央行征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人近期回應(yīng),目前征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中,具體上線時(shí)間仍不明確。新版信用報(bào)告將在優(yōu)化界面展示、提升可讀性方面有所調(diào)整,也會(huì)涉及“共同借款”、“5年還款記錄”等信用納入與展示。但整體上對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活的影響不會(huì)發(fā)生太大變化,如大家比較關(guān)心的個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳納等信息暫未被納入。
不管最終上線的新版征信報(bào)告實(shí)際情況如何,未來(lái)國(guó)家及社會(huì)對(duì)個(gè)人信用的重視程度顯而易見(jiàn)。隨著相關(guān)體系日益完善嚴(yán)苛,一方面對(duì)擁有優(yōu)質(zhì)信用記錄的個(gè)人或企業(yè)來(lái)說(shuō)將是“福利”一樁,另一方面也對(duì)我們?cè)谌粘Ｉ钪猩婕暗叫庞玫姆椒矫婷嫣岢鲋T多嚴(yán)格要求。
當(dāng)然,諸多專(zhuān)家和征信相關(guān)領(lǐng)域的研究者也指出,國(guó)家不斷完善個(gè)人征信體系的同時(shí),也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)力度。
中郵消費(fèi)金融總經(jīng)理余紅永認(rèn)為,“推進(jìn)國(guó)家信用體系建設(shè),離不開(kāi)多維度征信大數(shù)據(jù)的建立,但同時(shí)也需不斷明確個(gè)人信息權(quán)的法律地位、權(quán)利屬性以及個(gè)人信息的收集使用原則等方面事項(xiàng),為個(gè)人信息保護(hù)提供法律依據(jù)?！?/p>
余紅永同時(shí)建議個(gè)人消費(fèi)者,在使用金融工具及日常消費(fèi)生活時(shí),應(yīng)提升信用意識(shí),注重信用維護(hù),避免產(chǎn)生信用污點(diǎn),同時(shí)不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和方式。
作為全國(guó)性的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),中郵消費(fèi)金融從創(chuàng)立以來(lái)一直持續(xù)通過(guò)聚焦大數(shù)據(jù)與科技融合,不斷全方位完善風(fēng)控體系,通過(guò)嚴(yán)格評(píng)估個(gè)人征信情況進(jìn)行授信審理。同時(shí)不斷堅(jiān)持以客戶(hù)為中心,加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的隱私保護(hù)。通過(guò)持續(xù)的金融知識(shí)和征信知識(shí)普及活動(dòng),幫助消費(fèi)者了解征信知識(shí),樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念,共同推動(dòng)優(yōu)質(zhì)信用社會(huì)的構(gòu)建。