簡單的說,貸款流程包括:借款人申請~資料審查~貸款調(diào)查(擔(dān)保人調(diào)查、抵押物調(diào)查,如有)~貸款審批~合同簽署~抵押登記(如有)~貸款發(fā)放~貸后管理~貸款回收
詳細(xì)的說,每一項流程都可能把人(包括借款人、擔(dān)保人,客戶經(jīng)理)折騰到半死,這得歸功于監(jiān)管機構(gòu)、審計部門、檢查人員嚴(yán)格的檢查。按照凡事抓主要矛盾、矛盾抓主要方面的原則,上述流程主次輕重還是區(qū)別比較大的,對借款人來說,最關(guān)心的是貸款審批環(huán)節(jié),最麻煩的是資料審查和貸款調(diào)查環(huán)節(jié)。
借款人要想順利通過貸款審批,還是有很多捷徑可走的。
首先,要了解銀行的信貸政策,不要期望值太高。雖然各家銀行政策不同,都是在相關(guān)法律法規(guī)的大框架下,包括國家的產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策、環(huán)保政策等等,但是不會差別太大,有的略微寬松,有的很緊,至于有人說的拿個營業(yè)執(zhí)照就能貸款實屬誤讀,或者被人有意曲解,在當(dāng)前的嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下,即使審批人同意,銀監(jiān)局也會請行長去喝咖啡的。銀行審批有各自的內(nèi)部規(guī)定,時間長短、流程繁簡,聽其自然,有時候越催越慢,還可能被認(rèn)為是資金饑渴被拒貸。
其次,按照要求去準(zhǔn)備申請資料。不要企圖作假,有啥說啥,跟客戶經(jīng)理說清楚,如果有些許不符合,客戶經(jīng)理會幫你想辦法解決的,比如換個產(chǎn)品,調(diào)整貸款金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等等,客戶經(jīng)理有內(nèi)在動力促成貸款審批通過,但是他也不會冒太大的風(fēng)險,跟他說實話,對貸款審批有利,相反,如果自作主張造假,被查水表那是誰也幫不了你的。
第三,配合銀行調(diào)查,有啥說啥,有啥展示啥。資產(chǎn)收入方面,不太懂的就多問,負(fù)債不要隱瞞,借款用途真實。不要挪用,不要共用,這個是銀行最忌諱的,假如你真的要想挪用貸款或共用貸款,信貸老司機是很容易發(fā)現(xiàn)的。貸前貸后,與銀行保持良好的關(guān)系,相互尊重,互利共贏。