如果房產(chǎn)證上就你自己一個人的名字，公積金貸款的話必須用你自己的公積金賬戶余額歸還。如果是夫妻倆人的名字，兩個人的公積金賬戶余額都可以用，以此類推。
公積金貸款的含義并非是每個月都用繳納的公積金來償還貸款，而是在正常的按揭月供的同時，每年可以用公積金賬戶的余額充抵貸款本金一次。你可以理解為商業(yè)貸款中的提前還貸，只不過商業(yè)貸款提前還貸是用客戶手里的現(xiàn)金，而公積金貸款是用公積金賬戶內(nèi)的余額。當然，現(xiàn)在有些地方已經(jīng)允許逐月提取公積金還貸，比如你月供是5000，而你每個月的公積金繳納總額是3000，那只要自己每個月再還2000就可以。不過算總賬的話，還是每年一次性充抵貸款本金比較劃算，因為利隨本清，充抵完貸款本金后下一年度的還款額（準確的說是所償還的利息）會減少。而逐月提取還貸是本息都還，本金歸還的速度沒有變化，總還款額也不變。
公積金賬戶個人是不能隨意往里面充錢的，只能按月按比例從工資中扣除一部分繳納進公積金賬戶，單位一般都是1：1對等供款。不能隨意往里面充錢。
至于說為什么還有商業(yè)貸款，首先不是每個人都有公積金貸款資格的，如今很多人都沒有公積金的，那當然就不能辦公積金貸款了；其次，公積金貸款對貸款上限有限制，比如有些人想貸50萬買房子，但公積金貸款只能解決30萬，那至少還要再貸20萬的商業(yè)貸款才能解決問題；再者，在經(jīng)濟繁榮期，商業(yè)貸款的利率都是折扣，算下來商業(yè)貸款的利率和公積金貸款利率幾乎沒區(qū)別，有些人就希望先保留公積金不動，而采用商業(yè)貸款買房子，待銀根收緊，商業(yè)貸款門檻提高后再動用公積金貸款。