用戶本人沒有貸過款，但是征信中有記錄，可能是用戶名下有信用卡，或者用戶之前貸過款，但是忘記了這筆借款。信用卡的記錄會保留在征信中，即使信用卡注銷該記錄也不會刪除。至于之前的貸款，只要按時還款了欠款，貸款記錄也會一直保留在征信。

因此，用戶是否申請過貸款，要以征信的顯示的為準，畢竟人的記憶是有可能出錯的。