近日，國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好2021年降成本重點工作的通知》（以下簡稱《通知》）。在深化金融讓利有效支持實體經(jīng)濟(jì)方面，《通知》要求，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)滴灌。繼續(xù)運用普惠性再貸款再貼現(xiàn)政策，支持國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題，引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，對受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)給予定向支持。

進(jìn)一步推動綜合融資成本降低

融資成本是企業(yè)成本的重要組成部分，去年以來，在一系列政策措施的合力作用下，我國企業(yè)的綜合融資成本已明顯下降。

人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國金融機構(gòu)貸款合理增長，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，貸款利率明顯下降。2020年12月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.61％，較上年同期下降0.51個百分點，創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。

以工商銀行（5.250, 0.02, 0.38％）為例，去年工行通過加大利率優(yōu)惠、加快存量貸款定價基準(zhǔn)向貸款市場報價利率（LPR）轉(zhuǎn)換、增加債券投資，降低客戶融資成本。2020年，工行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46％，比上年下降了47個基點，其中，新發(fā)放普惠貸款利率4.13％，比上半年下降了39個基點；新投資債券利率較上年下降了19個基點。

“2021年推動實際貸款利率進(jìn)一步降低主要源于兩個渠道，一是優(yōu)化存款利率監(jiān)管，以存款改革促貸款改革；二是適當(dāng)降低貸款手續(xù)費，提升貸款可獲得性和便利性?！敝行抛C券研究所副所長明明認(rèn)為。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，降低利率有三條路徑：一是人民銀行加大再貸款再貼現(xiàn)力度，向銀行提供低成本融資，并要求銀行以較低利率對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域提供定向信貸支持；二是在銀行以正常利率向特定領(lǐng)域提供貸款的過程中，財政給予貼息；三是要求各類貸款收費不反彈，并挖掘相關(guān)環(huán)節(jié)和其他渠道成本下調(diào)潛力，進(jìn)而降低企業(yè)綜合融資成本。

切實增加信用貸款產(chǎn)品供給

受去年疫情影響，疊加經(jīng)濟(jì)下行壓力，今年小微企業(yè)“減負(fù)”需求尤為迫切。為此《通知》要求，進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題，引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，增加小微企業(yè)信用貸款，主要目的是解決小微企業(yè)缺少抵押物和擔(dān)保的難題。

近期，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，并提出大型銀行、股份制銀行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，強化“首貸戶”服務(wù)，努力實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年，大型銀行要將“首貸戶”納入內(nèi)部考核評價指標(biāo)。

“針對中小微企業(yè)領(lǐng)域，銀行業(yè)應(yīng)切實增加信用貸款產(chǎn)品供給、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式、增加首貸戶等，增加中小微企業(yè)貸款獲得的便利性，或者是能充分利用自身資產(chǎn)獲得貸款；此外，應(yīng)通過充分運用科技手段，發(fā)展線上貸款業(yè)務(wù)，讓中小微企業(yè)能夠通過線上渠道做到貸款隨借隨還，降低資金占用的利息支出?！编]儲銀行研究員婁飛鵬表示。

據(jù)農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行為精準(zhǔn)服務(wù)初創(chuàng)階段的小微企業(yè)創(chuàng)新推出“首戶e貸”純信用貸款產(chǎn)品。自年初試點推廣以來，已支持近200戶“首貸”企業(yè)，累計投放貸款1200萬元。

規(guī)范信貸融資收費

“此次《通知》提出適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費，體現(xiàn)了政府在引導(dǎo)企業(yè)利息成本下降的同時，也更加重視引導(dǎo)企業(yè)融資費用下降，達(dá)到綜合融資成本下降的效果?！敝袊y行研究院主管級高級研究員李佩珈認(rèn)為。

多位專家強調(diào)，未來，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費，避免不合理的收費行為，嚴(yán)格執(zhí)行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規(guī)定，不得以斷貸為由提高貸款利率，確保有資金需求的企業(yè)以合理成本獲得貸款，助力企業(yè)降成本。