借款人最多可使用的公積金貸款額度取決于自己的還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個因素。
根據(jù)這四個因素計算出的最小值,就是你的住房公積金貸款最高額度。
1.按還貸能力計算可貸額度計算公式為:
{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額}×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數(shù)為40%。
2.按房屋價格計算可貸額度計算公式為:
貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)
其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定。
3.按賬戶余額計算可貸額度職工申請住房公積金貸款的,貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍。
4.當(dāng)?shù)刈》抗e政策規(guī)定的最高限額各地住房公積金管理部門規(guī)定了住房公積金貸款最高限額。
例如,武漢市首套房最高可貸70萬元,二套房可貸50萬元。
現(xiàn)舉例說明一下:
王某在武漢購買首套房,房價200萬元,月工資總額8000元,公積金月繳存額2500元,累計繳存余額6萬元,并且沒有其他貸款項目,擬使用住房公積金貸款20年。
按還貸能力計算,王某可貸住房公積金理論額度為(8000+2500)×40%×240=100.8萬元。
按房屋價格計算,王某可貸住房公積金理論額度為200萬×70%=140萬元(武漢首套房首付不低于三成)。
按賬戶余額計算,王某可貸住房公積金理論額度為6萬×10=60萬元。
按武漢住房公積金政策規(guī)定,王某最高可貸住房公積金理論額度為70萬元。
以上四個計算結(jié)果對比后取最小值,王某可以使用住房公積金的貸款額度為60萬元。