隨著金融普惠政策的進一步推進，我國的信貸規(guī)模也得到了進一步的擴大，而每每提及貸款，利率就是絕對繞不過去的一個話題。

尤其是我們在了解和比較一些貸款產品的時候，不同產品之間的年化、月利又或是日利很容易會讓人陷入計算誤區(qū)。畢竟，利率決定著利息的多少，特別是一些時間較長金額較大的貸款，任何一點微小的變動對于利息的影響都是不可估量的。

借款利率，指的就是一定時期內利息額與所借本金之間的比率，通常會分為年利率、月利率、日利率三種。一般，準確的年利率會以百分比表示，月利率以千分比表示，而日利率則以萬分比表示。

如果要對這三者之間進行換算，一般計算公式如下：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

需要提醒大家的是，根據(jù)央行的相關規(guī)定，在年利率轉化為日利率時，是要除以360天，而不是除以365或閏年的實際天數(shù)366天。

在貸款中，年化、月利是一種比較官方且嚴謹?shù)恼f法，但在日常生活中，還有許多人在談及利率時喜歡用“分和厘”來代替，譬如說一分利、五厘利。

那么，這“一分利”到底指的是多少利息呢？

“幾分利”是自古以來就有的一種說法，尤其是在民間借貸中更為常見，通常指的是每一塊錢所需支付的利息。在《現(xiàn)代漢語詞典》中，分指的是利率，年利一分則按十分之一計算，月利一分則按百分之一計算。

由此可見，“年息一分”、“月息一分”和“日息一分”都代表著截然不同的含義。

打個比方，

“年息一分”，可以理解為借一元錢到年尾就需還利息一毛錢，換算過來就是年利率10%。

“月息一分”，可以理解為借一元錢到月底需還利息一分錢，換算過來就是月利率1%。

“日息一分”，可以理解為借一元錢，每天需要還利息一分，換算過來就是日利率 1%。

在這里稍微再提醒大家一下，如果是“日息一分”，換算成月利就是30%，再換算成年利就是360%了，是非?？膳碌母呃J了。

早在2015年，最高法院就發(fā)布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該文件指出：

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

換句話說，判斷是否高利貸的標準就是看其貸款年利率是否超過了36%。換算過來，就是高于年息三分六（36%）、月息三分（30‰）、日息一厘（10?）。

因此，在生活中雖然我們總能遇到以“分”或“厘”來計算利息，但在簽訂合同，或是一些正式的書面文件時最好將其改成規(guī)范的表達，以避免因為歧義而產生糾紛的可能。