如何解決小微企業(yè)貸款難？第一，從金融方面來(lái)看，由于對(duì)小微企業(yè)的貸款金融風(fēng)險(xiǎn)高、貸前調(diào)查和貸后管理成本都相對(duì)較高，綜合回報(bào)率也比較低，加之受到貸款規(guī)模限制和市場(chǎng)環(huán)境變化等因素影響，所以商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款仍然是持一個(gè)比較慎重的態(tài)度。
第二，從外部配套環(huán)境來(lái)說(shuō)，由于小微企業(yè)所具有的資產(chǎn)的抵押物和信譽(yù)都還不夠，急需擔(dān)保體系的建設(shè)，但是我們擔(dān)保體系建設(shè)相對(duì)還比較滯后，社會(huì)信用體系還需要進(jìn)一步完善。所以，小微企業(yè)獲得貸款的可能性也比較低。
第三，從小微企業(yè)自身來(lái)看，也存在著抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱、財(cái)務(wù)核算不規(guī)范、企業(yè)主個(gè)人信息不透明等方面的問(wèn)題，還達(dá)不到金融監(jiān)管部門(mén)所提出的對(duì)企業(yè)融資門(mén)檻的要求。
為什么小微企業(yè)貸款難？其實(shí)，造成小微企業(yè)融資難的最根本原因是信用體系不夠健全，商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。從商業(yè)銀行角度看，小微企業(yè)貸款成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)也高，為小微企業(yè)貸款不劃算，所以不愿意為小微企業(yè)提供貸款。從小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)角色看，小微企業(yè)多采取家族作坊式的經(jīng)營(yíng)模式，這就使得其基礎(chǔ)性資料缺乏，信息不夠透明，財(cái)務(wù)行為不夠規(guī)范，所提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)確完整，銀行難以評(píng)估其還貸能力和信貸風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估成本也較高。