科技型中小企業(yè)是推動技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。為進一步解決企業(yè)融資難題，今年以來，江蘇銀保監(jiān)局連續(xù)出臺《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)深化科技金融服務(wù)行動方案》《科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動方案》，強化政策指引，圍繞實現(xiàn)增量擴面、提質(zhì)降本主要目標(biāo)， 引導(dǎo)全省銀行保險業(yè)金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)的融資支持力度，為科技型中小企業(yè)“騰飛”賦能助力。
精準(zhǔn)匹配服務(wù)方案，
覆蓋全生命周期
【現(xiàn)場】 今年3月份，受疫情以及宏觀經(jīng)濟形勢影響，贏勝節(jié)能集團股份有限公司部分下游客戶停工停產(chǎn)，公司產(chǎn)品在倉庫堆積如山，上游客戶的合同也陸續(xù)到期，導(dǎo)致公司現(xiàn)金流吃緊。獲悉這一情況后，農(nóng)行泰州泰興支行為這家企業(yè)量身定制了“專精特新小巨人貸”，1500萬元貸款迅速發(fā)放到位，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、融合發(fā)展贏得有利時機。
這家企業(yè)負責(zé)人說，這次貸款體驗，打破了自己“銀行貸款手續(xù)繁多”的老觀念。為了全面提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，江蘇農(nóng)行將金融創(chuàng)新深度融入助力科技強省建設(shè)，出臺了科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見，并制定三年行動目標(biāo)， 一方面加大科創(chuàng)企業(yè)信貸供給，另一方面搭建股權(quán)投資平臺，努力讓企業(yè)獲得更多金融服務(wù)。
【政策】 《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)深化科技金融服務(wù)行動方案》明確提出，要精準(zhǔn)匹配服務(wù)方案，結(jié)合科技企業(yè)所處生命周期各階段金融需求，提供個性化綜合金融產(chǎn)品服務(wù)，積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，強化綠色技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。
江蘇銀保監(jiān)局有關(guān)人士介紹，比如說對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，在風(fēng)險可控前提下，銀行保險業(yè)可與外部投資機構(gòu)深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，提供創(chuàng)業(yè)融資輔導(dǎo)等金融服務(wù)。而對成長期企業(yè)，銀行保險業(yè)可通過加強外部合作、金融科技運用等方式，提高批量獲客能力，提供便捷的信貸及保險服務(wù)，滿足企業(yè)快速成長的金融需求。對成熟期企業(yè)，則提供投資并購、理財、發(fā)債等一攬子金融服務(wù)。要結(jié)合“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動計劃等，為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游科技企業(yè)提供配套金融服務(wù)。同時還要加大對人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持，提供適合的信用貸款、資產(chǎn)管理等產(chǎn)品服務(wù)。
上門入戶專項對接，
確?！澳阌行?、我有供”
【現(xiàn)場】 揚州某電纜電器材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，專業(yè)從事電纜輔助材料研發(fā)、生產(chǎn)及銷售，建有同行業(yè)唯一的一家江蘇省企業(yè)院士工作站，其下游客戶不乏全球知名企業(yè)。江蘇銀行揚州分行員工在上門入戶走訪中，發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)存在融資需求，立即以較低的優(yōu)惠利率為之發(fā)放1000萬元“人才貸”。企業(yè)由此下定決心，將一個潛在大訂單爭取過來。
今年4月份以來，江蘇銀行在全行開展了“百名支行行長、走進千家科創(chuàng)企業(yè)、服務(wù)萬家客戶”的“百千萬”對接行動?！拔覀冊谇捌诠ぷ骰A(chǔ)上持續(xù)發(fā)力、主動出擊，既送服務(wù)上門，幫企業(yè)解決金融需求方面難題，也推動科技金融服務(wù)提質(zhì)增效，保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性與連續(xù)性?！苯K銀行有關(guān)負責(zé)人說，這也是為銀行自身發(fā)展“儲能蓄水”。
【政策】 江蘇銀保監(jiān)局、江蘇省科技廳聯(lián)合出臺《科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動方案》，明確從4月至12月，年內(nèi)全省銀行業(yè)將走訪對接科技型中小企業(yè)7.23萬戶。
這一方案明確提出，自5月份起，各銀行要根據(jù)分配的企業(yè)名單，組成對接團隊，攜帶產(chǎn)品宣傳資料與企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人現(xiàn)場溝通，8月底前實現(xiàn)對接企業(yè)走訪全覆蓋。針對走訪中沒有貸款且存在有效融資需求、符合銀行授信條件的企業(yè)，要及時響應(yīng)融資需求；對沒有貸款但暫時不符合銀行授信條件的企業(yè)，一方面要深入分析原因，向企業(yè)積極宣傳相關(guān)金融惠企政策和產(chǎn)品，另一方面幫助企業(yè)查找合適的信貸產(chǎn)品，及時有效回應(yīng)企業(yè)金融服務(wù)訴求；對已有貸款的科技型企業(yè)，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營發(fā)展實際情況，制定針對性、個性化服務(wù)方案，為企業(yè)提供低成本、高效率、方便快捷的綜合金融服務(wù)。
此外，方案還提出建立輪換機制，對于首次對接不成功的企業(yè)特別是無貸款企業(yè)，通過輪換機制確保有兩到三家不同類型的銀行機構(gòu)交叉對接。9月上旬，各地銀保監(jiān)部門將未對接成功的企業(yè)重新分配，輪換銀行機構(gòu)對接。
因地制宜，
鼓勵金融多創(chuàng)新
【現(xiàn)場】 今年3月份，工商銀行蘇州分行針對昆山地區(qū)科技型企業(yè)的“昆科貸”融資方案總額從5億元提升至10億元，為基層機構(gòu)保持新增貸款適度增長、向市場主體傳導(dǎo)穩(wěn)預(yù)期穩(wěn)發(fā)展信號提供了有力支撐。
“昆科貸”設(shè)立于2021年5月，是蘇州工行重點向制造業(yè)、民營企業(yè)、科技轉(zhuǎn)型企業(yè)提供線上信用貸款的業(yè)務(wù)方案，目前已服務(wù)企業(yè)82家，合計授信4.6億元，累計發(fā)放貸款近3億元。“業(yè)務(wù)推出后，我們發(fā)現(xiàn)，昆山市科技局提供的企業(yè)名單數(shù)量持續(xù)增加，這也就是說，市場需求節(jié)節(jié)攀升，提額迫在眉睫?！碧K州工行相關(guān)負責(zé)人說，將繼續(xù)加強制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及普惠民營領(lǐng)域的審批服務(wù)，充分發(fā)揮線上線下多重產(chǎn)品優(yōu)勢，促進中小微企業(yè)融資增量擴面，推動制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)信貸投放。
【政策】 江蘇銀保監(jiān)局有關(guān)人士提出， “十四五”期間，科技企業(yè)金融服務(wù)的主要目標(biāo)是增量擴面、提質(zhì)降本，明確提出了科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，科技保險產(chǎn)品體系更加完善，保險保障覆蓋面穩(wěn)步擴大等具體工作目標(biāo)。
《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)深化科技金融服務(wù)行動方案》要求，銀行要摸排需求，優(yōu)化融資供給，開展“隨借隨還”、循環(huán)授信、年審制、續(xù)貸等服務(wù)模式創(chuàng)新，合理匹配貸款品種和期限；保險機構(gòu)要創(chuàng)新保險服務(wù)，積極運用貸款保證保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險等產(chǎn)品為企業(yè)融資提供增信，完善科技保險產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障。在《科技型中小企業(yè)銀企融資對接專項行動方案》中，鼓勵銀行建立重點科技型中小企業(yè)金融需求收集和跟蹤落實機制，成立科技型中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團隊，同時在內(nèi)部考核和激勵約束、盡職免責(zé)和容錯糾錯、風(fēng)險管理等方面進一步完善工作機制。
ID：jrtt