目前，公積金貸款常見的方式有以下兩種：一是等額本息法；二是等額本金法。那么，這兩種方式有什么區(qū)別呢？如何還款效果才能達(dá)到最佳？
一、兩種還款方式的概念
等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每個(gè)月歸還的貸款本金和利息總和不變的還款方式。
等額本金還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每個(gè)月歸還的貸款本金數(shù)不變，而利息逐額遞減的還款方式。
公積金貸款常見的方式有哪幾種？如何還款效果最佳？
在這兩種方式下，都有同一個(gè)前提，就是在銀行貸款利率不變的情況下，是這樣的結(jié)果。
如果貸款利率有變化，金額會(huì)有所變化，但是，原理不會(huì)改變。
這兩種方式下，銀行實(shí)務(wù)中最常見的是按月還款。
二、兩種方式的優(yōu)點(diǎn)
在等額本息還款方式下，每個(gè)月的還款金額都是固定的，可以讓貸款人很容易記住自己的還款額，方便；而且還款金額固定，還款壓力會(huì)很平衡，不會(huì)增加或減少。
在等額本金還款方式下，由于本金在先期還的多，剩余的本金在逐步地減少，所以，應(yīng)還的利息也在減少，這樣可以少還利息。
公積金貸款常見的方式有哪幾種？如何還款效果最佳？
三、兩種方式的缺點(diǎn)
在等額本息法下，每個(gè)月償還的本金金額較小，所以，留下來的本金就多，需要負(fù)擔(dān)的利息也相應(yīng)增加；
在等額本金法下，還貸金額一開始多，后來逐步減少，如果選擇這種方式，先期的還款壓力大。
四、到底哪一種方式效果最佳？
這兩種方式，從理論上說，并沒有哪個(gè)劃算哪個(gè)不劃算的說法。
在等額本息法下，貸款人表面上看，要還給銀行的利息比等額本金法多，但是，這種方式先期還的本金少，貸款人占用的本金多，本質(zhì)上還是借款金額大、時(shí)間長而已；
公積金貸款常見的方式有哪幾種？如何還款效果最佳？
在等額本金法下，貸款人表面上看少拿了利息，但是，他占用的本金也少，少拿利息合情合理。
況且，在這種方式下，貸款人等于是急于歸還本金，如果考慮通貨膨脹的因素，少拿的利息對(duì)減少財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的作用還有多少呢？
所以，到底該選擇哪一種方式，應(yīng)該結(jié)合貸款人的實(shí)際情況。如果年輕人現(xiàn)在手頭不寬裕，但未來財(cái)富增值肯定快，選擇等額本息法，會(huì)減輕現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)壓力；
如果是中年人，現(xiàn)在收入較多，但今后可能面臨著退休，勞動(dòng)能力減弱，收入減少等情況，不妨選擇等額本金法，為未來減輕壓力。