為進一步暢通小微企業(yè)融資渠道，改善創(chuàng)新營商環(huán)境，提高金融服務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展能力，金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行通過了解融資需求、推介產(chǎn)品、優(yōu)化辦貸流程、搭建融資平臺等措施，立足小微企業(yè)，搶先抓早，率先布局，在深挖客戶潛力和信貸精準獲客方面持續(xù)發(fā)力，實現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
對接客戶，了解融資需求。為進一步增強金融對實體經(jīng)濟的支持力度，今年以來金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行根據(jù)省、市、縣對接要求，對雙百工程、攀登企業(yè)、科技型企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“四上”企業(yè)等開展對接活動11次。一是扎實做好“四張清單”的獲取建立及客戶分層分類營銷工作。嚴格活動操作流程，精準施策，積極對接當?shù)攸h委政府，獲取重點客戶清單，對已獲取清單要加快對接進度，確保盡快形成現(xiàn)實生產(chǎn)力。二是加快成果轉(zhuǎn)化，提升營銷工作質(zhì)效。針對不同客戶群體，細化具體營銷流程，充分挖掘客戶需求點，主動營銷服務(wù)，對已授信客戶進行用信的宣傳和營銷，切實提高用信率。三是加大特色產(chǎn)品宣傳推介，用足用好當前信貸政策。結(jié)合轄區(qū)內(nèi)客群特點，借助地方黨委政府及部門，推介產(chǎn)品，介紹客戶，靈活運用產(chǎn)品優(yōu)勢，找準營銷切入點，提高營銷效率，為全行信貸投放質(zhì)量和結(jié)構(gòu)優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。目前發(fā)放龍頭企業(yè)貸款13戶、15335萬元。
精準營銷，提高獲客效率。該行以66種信貸產(chǎn)品種類和金融服務(wù)轄區(qū)全覆蓋為重要突破口，多渠道、全方位在轄內(nèi)開展信貸需求調(diào)研活動和“一公里商圈營銷服務(wù)活動”，深入龍頭企業(yè)、小微客戶、產(chǎn)業(yè)集群和商貿(mào)市場，調(diào)研市場情況，了解客戶需求，因地制宜，提供針對性金融服務(wù)。針對不同客戶群，量身定制專屬產(chǎn)品，為解決小微企業(yè)擔保難題，該行為小微企業(yè)量身定做了系列信貸產(chǎn)品如“魯擔惠農(nóng)貸”“財信擔保貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”“人才貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”等；面向軍人創(chuàng)業(yè)的“擁軍貸”“軍疫貸”；面向靈活就業(yè)人員的“社保貸”；面向購房人員的“房地產(chǎn)免評估抵押貸”；面向首貸戶的“首貸通”等貸款產(chǎn)品，并逐個制定產(chǎn)品明白紙，簡明介紹各個產(chǎn)品的額度、期限、利率、對象等，對小微企業(yè)客戶進行精準營銷，提高獲客效率及成功率。
優(yōu)化流程，提高辦貸效率。該行針對以前小微企業(yè)貸款申請材料繁、辦理環(huán)節(jié)多、消耗時間長等突出問題，在風險可控的前提下，進一步簡化申貸資料、優(yōu)化申貸流程、縮短辦理環(huán)節(jié)、減少辦貸時間，切實減輕了企業(yè)的資金壓力和發(fā)展壓力。一是推行“無紙化”辦貸，精簡紙質(zhì)信貸資料，推廣影像采集，以“線上審查審批”代替?zhèn)鹘y(tǒng)“線下審批”程序，提升了辦貸效率。二是推行抵押免評估業(yè)務(wù)，對房地產(chǎn)抵押貸款，不需第三方評估，根據(jù)內(nèi)部評估和與客戶協(xié)商情況確定抵押物價值，大大減輕客戶負擔。同時，該行根據(jù)陽光辦貸、限時服務(wù)的原則，組織專人對信貸業(yè)務(wù)辦理流程、辦貸所需資料進行了梳理，通過制作承諾書、流程圖、告知書、明白紙等，利用線上、線下相結(jié)合的方式，在微信、網(wǎng)絡(luò)、村莊、商場、企業(yè)園區(qū)等進行了全方位、立體化的宣傳，確?？蛻糁闄?quán)，讓客戶放心辦理業(yè)務(wù)。從耗時幾天到現(xiàn)在一天辦結(jié),從重復查詢和錄入到一次點擊即可獲得測算結(jié)果……目前，全行辦貸鏈條實現(xiàn)大幅縮短，該行平均辦貸時間2.5個工作日，手續(xù)材料1件，低于金融行業(yè)平均水平，針對特殊需求客戶，堅持一戶一策，開通綠色通道特事特辦、急事急辦，審批效率大幅提高，獲得信貸更加便捷。
搭建平臺，暢通融資渠道。為加快構(gòu)建全省政府性融資擔保體系，建立“總對總”的銀擔保合作機制，有效破解企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，日前金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行與山東財信融資擔保股份有限公司簽訂了合作協(xié)議。該協(xié)議的簽訂是繼山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司和山東東運融資擔保有限公司后又一合作平臺，進一步拓展了金融支持地方經(jīng)濟的廣度和深度，為“銀擔”全面合作探索了新的路徑，打開了新思路，開辟了新空間。為中小微企業(yè)提供擔保，解決中小微企業(yè)“融資難”“擔保難”等問題架起了合作橋梁，拓寬了融資渠道。
該行充分發(fā)揮地方金融主力軍作用，積極履行金融行業(yè)社會責任，不斷深化金融服務(wù)內(nèi)涵，以緩解融資難、融資慢、融資貴等問題為導向，不斷強化服務(wù)意識，做優(yōu)做細服務(wù)質(zhì)量，助力優(yōu)化營商環(huán)境。截至9月末目前，該行實體貸款余額83.24億元，較年初增加21.03億元；小微企業(yè)貸款余額35.26億元，較年初增加2.85億元，再創(chuàng)歷史新高。下步，該行將繼續(xù)強化責任擔當、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)效，以更大力度和過硬舉措助力營商環(huán)境優(yōu)化提升。
（金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行 劉媛媛）