農(nóng)行南海分行工作人員深入企業(yè)一線，了解企業(yè)金融訴求。 農(nóng)行南海分行供圖
農(nóng)行南海分行通過產(chǎn)業(yè)鏈金融等服務(wù)，精準(zhǔn)紓困中小微民企。農(nóng)行南海分行供圖
金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。今年以來，面對宏觀經(jīng)濟(jì)“三重壓力”以及疫情反復(fù)的沖擊，中國農(nóng)業(yè)銀行南海分行（下稱“農(nóng)行南海分行”）積極響應(yīng)《佛山市促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長若干政策措施》，不斷加大紓困貸款投放力度，提高辦貸效率，扎實(shí)做好“六穩(wěn)六?！惫ぷ?，為中小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
最新統(tǒng)計顯示，截至5月31日，農(nóng)行南海分行人民幣法人實(shí)體貸款余額403億元，對比年初凈增49億元，增幅13.78%；制造業(yè)貸款余額144億元，對比年初凈增20.84億元，增幅達(dá)16.94%，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長貢獻(xiàn)了“農(nóng)行力量”。
撰文：王謙 江宛霖
加大投放
金融力量穩(wěn)企助企
“由于疫情的再次沖擊，近期我們資金鏈比較緊張，農(nóng)行南海分行的資金支持讓企業(yè)得以保證順利生產(chǎn)?！比涨?，佛山市一家省級“專精特新”企業(yè)負(fù)責(zé)人譚先生說。
作為“專精特新”企業(yè)，近年來這家企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大。但面對疫情的影響，該企業(yè)也遭遇了流動資金不足的難題。獲悉企業(yè)急需信貸支持后，農(nóng)行南海分行黃岐支行黨員志愿服務(wù)隊(duì)立即前往企業(yè)進(jìn)行上門調(diào)查，急客戶所急，開辟綠色通道，及時為企業(yè)投放3300萬元流動資金貸款以及1700萬元“鏈捷貸”貸款，在利率上也向企業(yè)提供了優(yōu)惠，助其緩解困局。
近年來，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，國家、省、市和地方接連推出一系列有力度、有溫度的金融政策。響應(yīng)政策號召，農(nóng)行南海分行加快打通金融服務(wù)的“最后一公里”，推動更多金融資源流向佛山各類市場主體。
同時，農(nóng)行南海分行及時主動為企業(yè)提供融資服務(wù)，切實(shí)提高融資便利性，把多種線上、普惠產(chǎn)品作為扶持企業(yè)發(fā)展的重要抓手，顯著提升融資對接轉(zhuǎn)化率，緩解小微企業(yè)資金壓力，增加企業(yè)發(fā)展動能，為小微企業(yè)發(fā)展注入“活水”、激發(fā)“活力”。
在多方努力下，農(nóng)行南海分行各項(xiàng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款穩(wěn)步增長，信貸投放重心逐步轉(zhuǎn)移至實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)行業(yè)。統(tǒng)計顯示，截至5月31日，農(nóng)行南海分行人民幣法人實(shí)體貸款余額403億元，對比年初凈增49億元，增幅13.78%；制造業(yè)貸款余額144億元，對比年初凈增20.84億元，增幅達(dá)16.94%；新增省級及以上“專精特新”企業(yè)貸款客戶9戶，戰(zhàn)略新興貸款比年初凈增6.3億元。
踐行普惠
資金投向受困行業(yè)
疫情的反復(fù)為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來了新的挑戰(zhàn)，其中餐飲、酒店、文旅等行業(yè)首當(dāng)其沖。為受疫情沖擊最明顯的行業(yè)紓困，支持相關(guān)企業(yè)恢復(fù)元?dú)?，是農(nóng)行南海分行今年以來的工作重點(diǎn)之一。
通過對接“粵信融”“省中小融”等平臺實(shí)現(xiàn)信息共享，農(nóng)行南海分行有效提升風(fēng)險定價能力，運(yùn)用中小微企業(yè)和個體工商戶的交易流水、信用信息等數(shù)據(jù)，為符合條件的服務(wù)業(yè)、貨運(yùn)物流業(yè)企業(yè)發(fā)放普惠貸款。
近日，南海里水一家酒店管理有限公司就成為農(nóng)行南海分行普惠金融的受益者。該企業(yè)主要經(jīng)營酒店住宿業(yè)務(wù)，近兩年受疫情影響，旅游人數(shù)減少，面臨的資金壓力較大，在農(nóng)行南海分行服務(wù)下，企業(yè)成功獲得163萬元利息優(yōu)惠的普惠金融貸款，有效地緩解了燃眉之急。
據(jù)了解，獲悉該企業(yè)的融資需求后，農(nóng)行南海分行立即上門與企業(yè)實(shí)際控制人張先生對接，核查該企業(yè)的經(jīng)營情況。了解到企業(yè)主張先生個人信用資質(zhì)良好，企業(yè)是納稅A級企業(yè)，納稅信用記錄良好，在農(nóng)行南海分行的結(jié)算情況良好后，該行成功為客戶辦理51萬元的納稅信用貸款和112萬元中長期抵押E貸產(chǎn)品。
物流運(yùn)輸行業(yè)同樣是農(nóng)行南海分行積極服務(wù)的對象。日前，農(nóng)行南海分行針對企業(yè)需求向佛山市加馳汽配物流有限公司負(fù)責(zé)人推薦了抵押e貸產(chǎn)品，經(jīng)過進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)及相關(guān)評估，在5個工作日內(nèi)以企業(yè)主擁有的兩套居住用房作為抵押，成功為企業(yè)發(fā)放285萬元貸款，有效支持了這家主營道路貨物運(yùn)輸?shù)钠髽I(yè)的經(jīng)營資金需求。
統(tǒng)計顯示，今年以來，農(nóng)行南海分行累計對15戶餐飲業(yè)法人企業(yè)提供信貸支持，貸款金額達(dá)到397萬元。發(fā)放抵押e貸貸款9戶，金額3821萬元；累計對44戶零售業(yè)法人企業(yè)提供信貸支持，貸款金額達(dá)到1.37億元。累計對13戶文旅業(yè)法人企業(yè)提供信貸支持，貸款金額達(dá)到3.71億元；累計對53戶運(yùn)輸行業(yè)法人企業(yè)提供信貸支持，貸款金額達(dá)到5021萬元。
創(chuàng)新服務(wù)
精準(zhǔn)賦能鏈上企業(yè)
“有家就有佛山造”，泛家居產(chǎn)業(yè)是佛山產(chǎn)業(yè)集群的重要支柱之一。近年來，不少地產(chǎn)項(xiàng)目紛紛攜手佛山智能家居廠商，開展深度合作。但在各項(xiàng)宏觀因素影響下，今年以來，不少智能家居公司頻頻面臨資金回籠難題。
以產(chǎn)業(yè)鏈為抓手提供精準(zhǔn)金融賦能，是紓困這類泛家居企業(yè)的有效措施。在泛家居產(chǎn)業(yè)重鎮(zhèn)——南海區(qū)，農(nóng)行南海分行積極創(chuàng)新“核心企業(yè)應(yīng)付賬款多級流轉(zhuǎn)”模式，大力推廣“保理e融”“e賬通”等線上鏈捷貸產(chǎn)品，讓信貸服務(wù)全覆蓋整個智能家居供應(yīng)鏈。
為進(jìn)一步對接產(chǎn)業(yè)鏈中的小微企業(yè)融資需求，在農(nóng)行南海分行轄內(nèi)，里水支行聯(lián)合南海區(qū)工商聯(lián)、里水鎮(zhèn)智能家居產(chǎn)業(yè)協(xié)會舉辦金融政策宣講會，向企業(yè)主們面對面解讀智能家居行業(yè)政策匯總及相應(yīng)普惠金融產(chǎn)品。
不少參加宣講會的企業(yè)主表示宣講會“確實(shí)幫上了忙”。某智能家居生產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人就表示，聽了農(nóng)行的政策宣講會后，他抱著“試一試”的心態(tài)提交申請，農(nóng)行南海分行立即組織業(yè)務(wù)骨干上門開展資料收集、企業(yè)認(rèn)定、客戶準(zhǔn)入等工作，高效為企業(yè)投放1000萬元貸款資金。
“只需提供應(yīng)收賬款憑據(jù)，在系統(tǒng)把‘E信’轉(zhuǎn)給上游供應(yīng)商，即可盤活核心企業(yè)的信用資源，降低小微企業(yè)應(yīng)收賬款占用，不需要任何抵押物，手續(xù)簡便，助力企業(yè)緩解資金壓力?！鞭r(nóng)行南海分行里水支行工作人員介紹。
無獨(dú)有偶，“鏈捷貸”也成為農(nóng)行南海分行惠企紓困的利器。“鏈捷貸”產(chǎn)品是農(nóng)業(yè)銀行以真實(shí)交易場景為基底，借助金融科技自主研發(fā)的一款線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，它基于行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)應(yīng)付賬款流轉(zhuǎn)路徑，為產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供資金支持。
值得注意的是，“鏈捷貸”產(chǎn)品貸款過程中產(chǎn)生的貸款利息和手續(xù)費(fèi)由供應(yīng)商承擔(dān)，并在貸款額度中直接扣除，貸款本金則由龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)償還。因此，該產(chǎn)品在解決小微企業(yè)“融資難”問題的同時，還有助于進(jìn)一步深化龍頭企業(yè)與上游的合作，支持行業(yè)龍頭更好地整合供應(yīng)商資源。
農(nóng)行南海分行桂城支行則以“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品——“保理e融·鏈捷貸”為抓手，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，為提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)農(nóng)行力量，今年3月成功為某電氣公司辦理“保理e融·鏈捷貸”業(yè)務(wù)。目前，該行通過鏈捷貸一鍵批量服務(wù)當(dāng)?shù)仉姎猱a(chǎn)業(yè)上游供應(yīng)鏈中的企業(yè)，已累計服務(wù)超30戶企業(yè)，授信余額超8500萬元。
農(nóng)行南海分行以金融活水向小微企業(yè)精準(zhǔn)對接，截至今年6月20日，該行“鏈捷貸”貸款余額凈增2.9億元，新增“鏈捷貸”商圈10戶，新增“鏈捷貸”產(chǎn)品客戶58戶。