21世紀經(jīng)濟報道記者從中國銀保監(jiān)會獲悉，近年來，金融機構(gòu)對民營企業(yè)信貸總量增長明顯。截至2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額近50萬億元，同比增長14％以上；普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項貸款增速高18.1個百分點；其中大型銀行增速達到54.8%。
銀保監(jiān)會表示，2019年2月，銀保監(jiān)會出臺了加強民營企業(yè)金融服務23條細化措施，從持續(xù)優(yōu)化金融服務體系、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制、公平精準有效開展授信等方面提出要求。新冠疫情爆發(fā)以來，銀保監(jiān)會推動金融穩(wěn)企紓困，及時出臺延期還本付息政策和信用貸款支持政策，惠及民營小微企業(yè)。
民營企業(yè)是個龐大的企業(yè)群體，涵蓋國民經(jīng)濟各個領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。對于民營企業(yè)融資難問題的成因，銀保監(jiān)會認為，部分大中型民營企業(yè)遭遇融資困境，與其自身經(jīng)營管理有一定關(guān)系。有的公司治理機制不健全，產(chǎn)權(quán)不明晰；有的片面追求集團化、多元化發(fā)展，偏離主業(yè)，甚至進入限制性行業(yè)“掙快錢”；有的融資結(jié)構(gòu)不合理，對資金來源、成本、期限等缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營不慎或出現(xiàn)市場波動，就會導致資金鏈緊張。對于風險較高的民營小微企業(yè)的融資問題，是個世界性的難題，需要動員全社會的力量共同解決。
下一步，銀保監(jiān)會表示，將進一步完善制度舉措，重點推進政策落實，分類施策支持民營企業(yè)健康發(fā)展。
一是對主業(yè)突出、財務穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好的民營企業(yè)，要求銀行堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，加大信用貸款投放力度。
二是對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控的民營科技型企業(yè)，鼓勵銀行保險機構(gòu)大幅增加中長期資金支持，積極發(fā)展科技保險，持續(xù)改進科技創(chuàng)新金融服務，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。
三是對于依法合規(guī)展業(yè)，能承擔科技創(chuàng)新責任的民營企業(yè)、民營互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，支持銀行保險機構(gòu)一如既往與其依法合規(guī)開展業(yè)務合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務，更好地支持實體經(jīng)濟。
四是對市場有前景、吸納就業(yè)能力強，符合普惠型小微企業(yè)標準的民營小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，引導銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。
五是對于暫時遇到困難的民營企業(yè)，引導銀行保險機構(gòu)按照市場化、法治化的原則，“一企一策”采取支持處置措施，著力化解企業(yè)的流動性風險。對符合經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級方向有一定競爭力，但是暫時遇到困難的民營企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)組建債權(quán)人委員會，加強統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復正常的生產(chǎn)經(jīng)營。
六是對于出現(xiàn)風險的民營企業(yè)，要求企業(yè)把解困和發(fā)展相結(jié)合，積極斷臂自救，剝離非主業(yè)資產(chǎn)，集中精力緩釋風險，同時依靠當?shù)卣_展救助工作，鼓勵銀行保險機構(gòu)在平等自愿的前提下，綜合運用增資、擴股、財務重組、兼并重組或者市場化債轉(zhuǎn)股等方式幫助企業(yè)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。
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責編：李悟，實習生陳瑩琪