廣州等一線城市房貸調(diào)控持續(xù)加碼。今年上半年，房貸收緊態(tài)勢明顯。利率上調(diào)、額度收緊、放款周期延長等成為上半年的廣州房貸關鍵詞。
進入下半年，多個城市的房貸利率接連提升。南都記者獲悉，上海、佛山已陸續(xù)上調(diào)了房貸利率。其中，佛山地區(qū)有銀行首套房利率突破到6%。
近日有消息稱，廣州部分一手樓首套房利率或許會上調(diào)至5.95%乃至突破6%。南都記者昨日采訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，進入8月，不少銀行的房貸利率微微上調(diào)，確實有大行的二套房利率達到6%。也有部分銀行人士則回應稱，暫時沒有上調(diào)房貸利率的計劃。
貸款利率節(jié)節(jié)高 每月動態(tài)調(diào)整
近期，多個房價漲幅居前的熱點城市出現(xiàn)房貸利率連續(xù)上調(diào)、個人住房信貸業(yè)務收緊的現(xiàn)象。7月24日，上海地區(qū)上調(diào)住房貸款指導利率，其中首套房貸利率將從原來的4.65%上調(diào)35BP至5.00%，二套房從5.25%上調(diào)55BP至5.70%。
盡管上海房貸利率水平有所上漲，但其上調(diào)后的利率水平仍不及廣州、佛山，佛山更是進入“6”時代。一家第三方數(shù)據(jù)顯示，截至7月20日，佛山地區(qū)有銀行首套房組合貸利率高達7.35%，商貸利率為6%-6.2%。不過，上述銀行佛山支行的信貸員表示，目前首套商貸利率依然是5.85%，提前還款會被加收違約金。首套組合貸商貸利率會是6.25%。
廣州今年房貸利率也集中上調(diào)了四次，房貸利率也將進入“6”時代。近日有消息透露，8月廣州地區(qū)部分一手樓首套商業(yè)貸款利率可能上調(diào)至5.95%，二套房更是上調(diào)至6.05%。
此前就有業(yè)內(nèi)人士稱，不排除開發(fā)商跟銀行協(xié)商的結果?，F(xiàn)在銀行額度競爭，放款普遍較慢。接受高利率的客戶，放款級別會優(yōu)先。
南都記者采訪中國銀行廣州分行，相關負責人表示，在符合監(jiān)管政策要求的前提下，我行根據(jù)借款人的信用記錄、還款能力、綜合貢獻以及同業(yè)市場定價等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展。
中行相關負責人表示，目前，我行廣州地區(qū)五年期以上的首套和二套個人住房貸款利率分別按不低于LPR基點加120BP、140BP執(zhí)行。也就是說，首套房利率為5.85%以上，二套房利率為6.05%以上。
工商銀行廣州分行負責人對南都記者表示，會按照監(jiān)管要求，根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素，合理確認個人住房貸款具體首付比例和利率水平，實施貸款差異化定價。目前工行目前首套房利率指導價LPR+90BP，首套房利率為5.55%；二套房利率指導價LPR+110BP，利率在5.75%。工行也在上述指導價基礎上浮動。
南都記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行的首套和二套房的利率與工行一致。
建行廣州區(qū)域首套房利率LPR+100BP，利率為5.65%；二套房LPR+120BP，二套房利率為5.85%。
來自建設銀行廣州分行房金部信息稱，“我們跟市場利率差不多，同時要看具體的項目，可能會有差異。每個支行、每個區(qū)域，每個樓盤利率都可能會有一定差異。”
交通銀行首套房利率LPR+85BP以上，二套利率情況LPR+95BP以上。平安銀行目前執(zhí)行按揭住房貸款利率為：首套LPR+85BP（5.5%）、二套LPR+105BP（5.7%）。招商銀行首套房利率LPR+110BP，利率為5.75%，二套房利率LPR+135BP，即6%。
南都記者獲悉，目前廣州地區(qū)大行房貸首套利率指導價在85BP-120BP，利率在5.5%-5.85%；二套房貸利率大多上漲105BP-140BP，利率在5.7%-6.05%。
“目前廣州區(qū)域首套房利率加110BP，利率是5.75%。廣州的房貸利率幾乎每個月都在上浮”，一家大型股份行零售貸款部客戶經(jīng)理對南都記者表示。
今年以來，廣州房貸利率已上調(diào)5次。1月初，首套房貸款利率指導價為5.05%，二套房貸款利率為5.25%。廣州房貸利率領先于其他城市。根據(jù)貝殼研究院6月份監(jiān)測的72城中，主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%。
今年以來，廣州連續(xù)上調(diào)房貸利率。廣東省住房政策研究中心高級經(jīng)濟師李宇嘉表示，一方面，此前利率在一線城市中相對較低；另一方面，房價上漲較為明顯。住房貸款規(guī)模增長太快，需要提高房貸利率并合理控制投放節(jié)奏。
不少購房者積極性降低，觀望人群持續(xù)增多，遇到合適價位的房源才會考慮入場。
放款控制節(jié)奏 最長可能會跨年
在上半年這一重要時間節(jié)點過后，房貸的投放會否提速？
從行業(yè)的反饋來看，情況并非如此。在房地產(chǎn)貸款集中度管理規(guī)定實施后，銀行的貸款額度漸趨緊張，近期更為明顯。
“我行始終堅持‘房住不炒’的發(fā)展導向，嚴格按照國家相關部門的規(guī)定，實施差異化住房信貸政策，積極做好住房金融服務工作。”中國銀行廣州分行相關負責人表示，受調(diào)控影響，我行房貸額度有一定壓縮，放款時效有所減緩。我行結合貸款客戶申請資料遞交時間及審批情況進行有序放款。
“預計下半年貸款額度將更為緊張，不排除房貸利率進一步上調(diào)的可能，”一位銀行業(yè)人士告訴記者。
交行相關負責人亦表示，目前廣州區(qū)域房貸仍較為緊張，銀行根據(jù)每月監(jiān)管要求，有序安排投放。
“相對利率上漲，購房者更頭疼的是，他們對于放款時間完全沒有預期?！鄙鲜龉ば袕V州支行人士表示，當前銀行額度非常緊張，房貸從審批到放款需3個月以上。
一般而言，放款周期拉長、利率提高，將影響房屋的交易節(jié)奏，特別是“賣一買一”的換房交易。近期，上海一些中介機構已經(jīng)曝出二手房開單量大減的情形。6月份，貝殼50城二手房成交量環(huán)比下降約20%。
“二手樓現(xiàn)在比較麻煩，不知道什么時候才能放款，”番禺某大型樓盤大行客戶經(jīng)理劉經(jīng)理稱。
“我行放款時間可能會持續(xù)4-5個月，也就是在年底。而年底恰好是額度更為緊張的關口，所以完全有可能一直到明年初才放款?！币患疑虡I(yè)銀行客戶經(jīng)理表示。
銀行額度緊張下，除了放款時間延后、房貸利率提高之外，銀行也普遍收緊了住房貸款的審批，對放貸對象資質(zhì)進行嚴格篩選。如要審核借款人收入證明、銀行流水、購房資質(zhì)等；購房首付款必須是自有資金，對于經(jīng)核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的，嚴禁準入。
從行業(yè)整體來看，銀行房貸申貸時間普遍延長。人行廣州分行貨幣信貸管理處副處長肖躍在今年的二季度新聞發(fā)布會上指出，“今年以來銀行機構加強個人住房貸款管理，銀行申貸流程有所延長。調(diào)控的原因是為促進房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展?！?/p>
廣東個人房貸半年少增658億元
在重申“房住不炒”定位之下，金融部門將房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理政策貫徹到底。
中國人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣東房地產(chǎn)貸款余額7.02萬億元，同比少增784億元；個人住房貸款比年初增加2592億元，同比少增658億元。
對此，人行廣州分行調(diào)查統(tǒng)計處處長汪義榮表示，“房貸少增是正?，F(xiàn)象。今年以來我們進一步強調(diào)‘房住不炒’定位，去年末人民銀行做了房地產(chǎn)貸款集中度管理，部分機構的集中度受到一定的影響?！?/p>
汪義榮表示，“房地產(chǎn)調(diào)控的效果可以從重點城市的住房價格體現(xiàn)。從整個房地產(chǎn)的市場交易來看，目前各方面應該都趨于穩(wěn)定?！?/p>
監(jiān)管加強 處罰力度空前
值得關注的是，疫情期間的讓利政策導致一般貸款利率低于個人住房貸款利率，形成套利空間，促使經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市。當前個人住房貸款利率上浮使監(jiān)管套利空間擴大。
過去兩個月以來，擠壓房地產(chǎn)泡沫的大動作不斷。6月份，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在新聞發(fā)布會上介紹，銀保監(jiān)會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現(xiàn)場指導，督促各地深挖違規(guī)線索，堅決遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。
近期，為遏制資金流入樓市，廣州、深圳通過下發(fā)通知和約談小貸擔保公司，打擊贖樓擔保、過橋貸。要求各小貸公司全面停止“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款。如有存量業(yè)務需及時報告，并要求小貸公司盡快壓降、結清。
從全國范圍來看，遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的工作，已成為監(jiān)管機構的今年重點工作。銀保監(jiān)會副主席梁濤此前透露，接下來銀保監(jiān)會將針對相關違法違規(guī)行為，持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對違規(guī)行為“零容忍”。
南都記者統(tǒng)計獲悉，7月27日，上海銀保監(jiān)局公布了17張罰單，罰沒建設銀行、上海外高橋集團財務有限公司、中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、滬農(nóng)商行、交通銀行共計910萬元。17張罰單的主要違法違規(guī)事實均涉及房地產(chǎn)。
從被罰事由看，這幾家銀行主要涉及發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款、未根據(jù)房地產(chǎn)項目的實際進度和資金需求發(fā)放貸款、向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目違規(guī)提供融資、個人消費貸款違規(guī)用于購房等違規(guī)行為。
采寫：南都記者 周亮