實操測評：武漢銀行抵押經營貸，最高可貸10成，20年利率4.95%

花褲衩 ? 2024-01-31 ?

程世鵬 | 武漢銀行貸款服務第一自媒體

為支持實體經濟發(fā)展，央行相繼于2021年12月7日起下調支農、支小再貸貸款利率0.25個百分點，2021年12月15日下調了金融機構存款準備金率0.5個百分點，在釋放銀行的貸款資金的同時也進一步促進了貸款利率的下行。

在新政策的支持下，武漢各商業(yè)銀行也調整了針對企業(yè)的經營貸款方案。

今天就給大家測評一款銀行的經營貸融資方案。

一、方案屬性

1、年化利率：一年期4.15%（LPR+30BP），十年期4.95%（LPR+30BP）。

（短期和長期分別在相應的LPR利率基準上上浮加點30個基點，其中目前一年期LPR為3.85%，5年期及以上LPR為4.65%）

2、還款方式：一年期先息后本或20年期等額本息（20年等額本息必須在第10年提前結清，

打個比方貸款100萬，10年等本月供10582元，20年月供僅需6572元）

3、貸款額度：額度最高500萬，抵押率三環(huán)內房產最高10成，其它6-8成。

二、房產準入條件

1、區(qū)域：武漢市限購區(qū)域房產（包含江夏、東西湖部分限購區(qū)域）

2、持證時間：房產持證時間需滿3個月，就是說不管是新房之前未辦證或者新購置二手房都需要持證滿3個月。

3、房產性質：抵押物需要為限購區(qū)域內出讓住宅，面積50-300平，房齡20年以內（2002年以后的房產），可接受直系或兄弟姐妹第三方房產抵押。

三、經營要求

1、企業(yè)成立時間或借款人取得股權時間要求一年以上，不滿一年可提供其它佐證；

2、企業(yè)經營流水需大于所有貸款余額之和；

3、借款人為企業(yè)最大股東，如不是需要其它股東配合提供相關材料；

4、房地產開發(fā)、金融、娛樂等行業(yè)禁入，經營無異常，無未結案官司。

四、借款人要求

1、年齡：借款人年齡22-70歲，抵押人年齡18-70周歲

2、征信：夫妻雙方連3累6以內，3個月內查詢不超過5次；

3、家庭總負債率不能超過70%。

總結測評：

相比武漢其它銀行方案來講，此銀行方案利息較低，基準利率均上浮30個基點，都在5%以內，武漢首套房房貸利率最低也要5.83%，同時還款方式靈活，短期長期貸款都有，長期貸款10年，但是為了降低借款人的還款壓力，月供可分攤20年。

其次是貸款成數(shù)，為數(shù)不多的可貸10成，一般銀行最高也只有7成，但必須是優(yōu)質客戶優(yōu)質房產。超過8成部分需要走擔保模式。

但是有些要求也相對較嚴，比如負債率，還有房產持證時間這一硬性指標，并且在經營上面如果是非最大股東，程序上都會比較復雜一些。

所以還是有利有弊吧，不同的產品的風控要點不一樣，都有各自的客戶群體，我們最主要的是如何在千萬種銀行產品中尋找自己能做并且最符合我們自身財務結構的融資方案。

每個產品方案都有其保鮮期，政策不會一成不變，具體以到時具體政策為準，文章僅做測評參考。

銀貸是杠桿，經營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎。

我是@武漢程世鵬，歡迎大家關注，更多金融資訊帶給大家。