小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。近年來，國家???從稅費(fèi)減免、金融扶持、補(bǔ)貼政策、科技創(chuàng)新等各方面加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度。在這樣的大環(huán)境下，銀行作為金融扶持的一個(gè)重要渠道，到底是怎樣做的呢？
事實(shí)上，從銀行經(jīng)營的角度來講，扶持小微企業(yè)其實(shí)并不是一個(gè)好的選擇。首先，小微企業(yè)融資會(huì)面臨諸如財(cái)務(wù)制度不健全、還款風(fēng)險(xiǎn)較大、經(jīng)營不穩(wěn)定等諸多問題，而這些問題都是銀行公司類貸款審批關(guān)注的重點(diǎn)，因此，有一大批急需金融扶持的小微企業(yè)被銀行拒之門外，無奈之下只能向地方銀行或小貸公司申請(qǐng)高息貸款。國家給予的小微企業(yè)金融扶持政策實(shí)際并沒有惠及最需要的小微企業(yè)主。那么銀行的小微企業(yè)貸款都貸給了誰呢？
根據(jù)財(cái)務(wù)部下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)中工業(yè)、零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉儲(chǔ)業(yè)、郵政業(yè)等行業(yè)規(guī)模劃分除了與自身經(jīng)營收入有關(guān)外，還與企業(yè)員工人數(shù)相關(guān)，這就會(huì)導(dǎo)致這些行業(yè)中的一部分企業(yè)盡管經(jīng)營情況良好，營業(yè)收入已達(dá)到中型企業(yè)以上標(biāo)準(zhǔn)，但因員工人數(shù)較少依然被劃分為小微企業(yè)，而這一類優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)就是各家銀行爭搶完成小微企業(yè)扶持任務(wù)的目標(biāo)。銀行為這類企業(yè)發(fā)放貸款，不僅信貸資金風(fēng)險(xiǎn)有保障，而且還可以營銷代發(fā)工資、企業(yè)網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)纫恍┭苌a(chǎn)品，提高企業(yè)對(duì)銀行的綜合收益，可謂一舉多得。因此，受實(shí)際經(jīng)營情況約束，銀行的金融扶持小微企業(yè)融資只提供給了那些經(jīng)營已經(jīng)達(dá)到一定規(guī)模的小企業(yè)，作為剛開始起步創(chuàng)業(yè)的公司資金都是來源于個(gè)人貸款、信用卡或政府創(chuàng)業(yè)貸款，這些公司很難從銀行渠道獲得資金支持。
盡管近年來各家銀行針對(duì)小企業(yè)金融扶持推出了很多產(chǎn)品和政策，如小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一站式審批等等，但是基本都是換湯不換藥，很難在全系統(tǒng)范圍內(nèi)落實(shí)。個(gè)人認(rèn)為，銀行作為一個(gè)“嫌貧愛富”的機(jī)構(gòu)，很難自主在小微企業(yè)金融扶持上有所作為，小微企業(yè)金融扶持還需政府出面兜底，保證了銀行基本利益后，銀行才會(huì)真正站在客戶需求的角度去考慮問題。
下一期將開始為大家解讀銀行里的員工每天都在經(jīng)歷些什么？請(qǐng)大家持續(xù)關(guān)注。