無抵押貸款,又稱無擔(dān)保貸款,或者是信用貸款。不需要任何抵押物,只需身份證明,收入證明,住址證明等材料、就可以向銀行申請,銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款。
無抵押貸款如此便利省心,自然是貸款產(chǎn)品中的大熱門。但問題是,有些人申請無抵押貸款額度低的離奇,還有些人根本就申請不到,那這究竟是為什么呢?今天好貸君來和大家好好梳理一下。
1、申請人職業(yè)普通所謂人有三六九等之分,借款人也不例外,一上來就會憑職業(yè)被貸款方給定位。如果借款人為公務(wù)員、教師、醫(yī)生、世界500強員工等穩(wěn)定職業(yè)人士,毫無疑問會率先被歸列為“優(yōu)質(zhì)客戶”,可獲收入15-20倍的信貸資金。與之相比,職業(yè)平平的朋友,只能被當(dāng)作普通人看待,走平常路,額度維持在收入10倍左右甚至更低的份了。
2、申請人收入不高在收入與額度緊密相連的當(dāng)下,似乎還未開口,僅靠工資流水便已預(yù)知了“錢”方的道路是坎坷還是坦途。通常來講,信貸額度是月入的10倍左右,這對于追求10萬借款,收入僅有4000元的朋友來說,貸款額度顯然只能用少得可憐來形容了。
3、申請人負債過高接連走高的負債,一如既往的收入,無益于說明還款能力在持續(xù)縮水。為了確保借款人的還款能力趨于穩(wěn)定水平,今后的月供償還可按部就班,對于已有銀行負債在身的“負二代”,多數(shù)銀行規(guī)定新舊月供之和不得超過收入的一半,有時甚至用降低額度來達到月供與收入1:2的比值。
不過,在銀行競相打出個性牌,攬爭客戶的“時貸”,也不乏會視這類風(fēng)控手段于不顧,放開政策,讓房奴車奴盡享超前消費樂趣的產(chǎn)品。
4、申請人“孤軍奮戰(zhàn)”若問拿什么拯救借款人,我的資金缺口?想來如若搬出房產(chǎn)證、購車合同、公積金繳費單做救兵,一定能給出鏗鏘有力的回答,對額度提升起到立竿見影的幫助。反之亦然,若是孤軍奮戰(zhàn),沒有雄厚的資產(chǎn)證明做保障,只能隨波逐流,讓額度靜守在原地了。
梳理完常見的無抵押貸款額度低的原因,那咱們自然要說一下破解之道,好貸君在此為大家提供如下幾招:
第一招:“美化”銀行流水眾所周知,無抵押貸款額度普遍是個人月收入的8-10倍左右,基于這層關(guān)系,低收入者要向走出小額貸款的圍城,不妨在輔助收入上腦洞大開,讓固定收入和輔助收入疊加在一起,發(fā)揮“1+1>2”的作用。
如果沒有成形的銀行流水,也可開啟手動模式,打造自存流水。具體來說,也就是在每月固定的時間,將固定的輔助收入存入工資卡內(nèi),不間斷操作三個月,那么,加了特效的銀行流水就會成為爭取大額資金的神器。不過,話說回來,由于手工打磨的自存流水,缺少了純天然的韻味,要向追加額度,只能在非銀行金融機構(gòu)處才能實現(xiàn)。
第二招:更換貸款機構(gòu)貸款額度以個人月收入10倍左右為主打,這雖是無抵押貸款市場的主旋律,但不足以概括每家機構(gòu)的“音符”。就像股市行情一樣,當(dāng)拉開大盤上漲的序幕,有的個股直接瘋狂上演漲停板,有的卻從容應(yīng)對、有所保留。各家機構(gòu)也是如此,由于審批制度各不相同,有的以個人月收入8倍封頂,有的卻批復(fù)9倍,乃至十幾倍之多。到頭來,即便是同一位借款人來到不同機構(gòu),所獲得的貸款額度也會拉開差距。所以,當(dāng)額度不盡如人意時,試圖重新尋找搭檔,也不失為提高額度直接了當(dāng)?shù)霓k法。
第三招:同時申請多家機構(gòu)同時申請多家機構(gòu)貸款,是額度提升立竿見影的辦法,如此一來,月收入幾十倍的資金就會輕松收入囊中。由于銀行外貸款機構(gòu)目前尚未與央行的征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),因此借款人與其發(fā)生的借貸交易不會體現(xiàn)在信用報告上,進而負債情況也不會被人得知。這便意味著,在還款能力允許的情況下,同時向多家銀行外機構(gòu)申請貸款,可是絲毫不費吹灰之力。
同時申請多家貸款機構(gòu) ,應(yīng)該注意什么呢?
一,如果是申請多家銀行貸款,申請時間盡量安排得密集一些,而且3家封頂。
二,出于不同類型機構(gòu)與征信系統(tǒng)親疏關(guān)系的考慮,如果貸款計劃涉及到銀行與民間機構(gòu)的共同參與,那么民間借貸盡量安排在先,銀行斷后;
三,在還款能力有保障的情況下,進行多頭貸款,避免入不敷出,最終脫離了提前享受生活的愿景,與初衷背道而馳。
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