今年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，大宗商品價格上漲、能源供應(yīng)緊張疊加疫情等因素導(dǎo)致部分中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難。在這一背景下，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況以及如何進(jìn)一步支持制造業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)渡過難關(guān)，是市場關(guān)注的焦點(diǎn)。
由于疫情導(dǎo)致的風(fēng)險暴露具有一定滯后性，市場擔(dān)憂今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將有所下降。從目前情況來看，商業(yè)銀行不良風(fēng)險總體可控，信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。11月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點(diǎn)。同時，銀行利潤持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，風(fēng)險抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.6萬億元，較上季末增加1891億元；撥備覆蓋率為196.99%，較上季末上升3.76個百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.44%，較上季末上升0.05個百分點(diǎn)。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《金融時報》記者采訪時表示，今年以來，商業(yè)銀行不良率維持低位，一方面是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，一系列紓困措施持續(xù)發(fā)力見效，促使企業(yè)整體經(jīng)營狀況改善，進(jìn)而為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營提供了積極向好的大環(huán)境；另一方面則受益于監(jiān)管部門防范化解金融風(fēng)險不松勁，采取了前瞻性措施，要求商業(yè)銀行做實(shí)資產(chǎn)分類，加大撥備計提和不良資產(chǎn)處置力度，持續(xù)夯實(shí)銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
值得注意的是，不良資產(chǎn)反彈壓力仍然較大，需要高度關(guān)注。周茂華表示，總體來看，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)步恢復(fù)，銀行盈利能力改善，撥備維持高位，銀行業(yè)整體風(fēng)險可控。但經(jīng)濟(jì)恢復(fù)中不平衡不穩(wěn)定的問題依然突出，部分行業(yè)、企業(yè)發(fā)展仍面臨原材料價格高、供給瓶頸等挑戰(zhàn)，另外，延期還本付息政策也將于今年年底到期，銀行需要對不良保持警惕。
多渠道補(bǔ)充資本金，是銀行增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險能力的重要渠道。數(shù)據(jù)顯示，前三季度商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元，同比增長11.5%。利潤持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，為銀行通過內(nèi)源性渠道補(bǔ)充資本提供了更多空間。同時，在政策支持下，資本金補(bǔ)充工具更加多元，今年以來，多家銀行通過永續(xù)債、二級資本債、可轉(zhuǎn)債“補(bǔ)血”。三季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率以及資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均較上季末上升。
資本金補(bǔ)充是銀行業(yè)面臨的長期課題，尤其是隨著我國系統(tǒng)重要性銀行名單、《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》相繼發(fā)布，部分銀行中長期面臨更高的資本管理能力要求。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，部分銀行需要多渠道補(bǔ)充核心一級資本以應(yīng)對資本壓力。除了IPO、可轉(zhuǎn)債、配股、增資、定向增發(fā)、利潤留存等傳統(tǒng)方式，銀行還可以探索發(fā)展資本節(jié)約業(yè)務(wù)，向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。
值得關(guān)注的是，在筑牢防風(fēng)險根基的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額48.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增速25.2%。
周茂華表示，前三季度，銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健，抗風(fēng)險能力提升。同時，從指標(biāo)數(shù)據(jù)來看，對小微企業(yè)信貸的增速遠(yuǎn)高于資產(chǎn)擴(kuò)張速度，反映銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，支持小微企業(yè)的力度增大。
企業(yè)健康發(fā)展離不開金融的支持。今年以來，部分企業(yè)遇到了暫時性困難，監(jiān)管部門對此早有安排，及時出臺了針對性措施。例如，10月5日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，要求銀行保險機(jī)構(gòu)保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。對于專精特新企業(yè)，銀保監(jiān)會則引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信用貸款投放，開發(fā)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的金融產(chǎn)品以及創(chuàng)新抵押品等。
談及如何進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展，中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示，中小銀行應(yīng)主動作為，為小微企業(yè)提供普惠信用貸款，為缺乏抵押物的小微企業(yè)設(shè)計具有針對性、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)方案，比如，推出小微專營支行、小微特色支行等運(yùn)營模式，開拓糧食貸、煙草貸、果樹貸等特色產(chǎn)品等。此外，供應(yīng)鏈金融也是一個發(fā)力方向，依托核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供融資支持，在降低資金成本的基礎(chǔ)上可以提升整個供應(yīng)鏈的價值，有效提升融資便利度。
本文源自金融時報