3月31日，央行發(fā)布公告稱，為維護(hù)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。一周過(guò)去了，互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)是否按規(guī)定公示了年化利率呢？
按照上述公告要求，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明,也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年化利率更明顯。
央行表示，從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于存款類金融機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。
除了要求明示貸款年化利率外，央行還在公告中提到了貸款年化利率的計(jì)算方式，貸款年化利率可采用復(fù)利或單利方法計(jì)算，復(fù)利明確按照年化內(nèi)部收益率（IRR）方式計(jì)算利息。
大部分借貸APP已明示年化利率
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者下載了幾款借貸APP發(fā)現(xiàn)，大部分平臺(tái)已經(jīng)明確顯示年化利率，但少數(shù)平臺(tái)仍是僅顯示可貸金額，而沒(méi)有年化利率。
美團(tuán)生活費(fèi)·借錢首頁(yè)顯示，最高可借20萬(wàn)元，日利率0.02%起，年化利率7.2%起。在記者領(lǐng)取額度之后，實(shí)際顯示的可借額度為2萬(wàn)元，日利率0.05%，年化利率18%。美團(tuán)借錢的額度和利率因人而異，記者用另一個(gè)賬號(hào)登錄，顯示可借額度為1112.15，日利率0.065%，年化利率23.4%。
餓了么顯示的三方借款產(chǎn)品目錄顯示了年化利率，均在12%到36%之間。
記者另外嘗試了一款叫“省唄”的互聯(lián)網(wǎng)貸款工具。在其APP首頁(yè)并不顯示利率，僅顯示可用額度，點(diǎn)擊“提現(xiàn)”之后會(huì)顯示詳細(xì)的本金、利息、融擔(dān)費(fèi)，以及每期的還款總額。詳情頁(yè)顯示，在“省唄”上，2000元借12個(gè)月的綜合年化利率為36%，而且是加粗標(biāo)示。
百度旗下的度小滿金融在其首頁(yè)顯示了可用額度和年化利率。借款額度為2500元時(shí)，年化利率為23.4%。
蘇寧金融旗下“任性貸”，在記者嘗試申請(qǐng)貸款后僅顯示可借額度，并且顯著標(biāo)注的是“1000元1天利息低至0.2元”，進(jìn)入借款頁(yè)面后顯示具體貸款年利率。
攜程金融在首頁(yè)顯示了幾個(gè)合作的貸款方的價(jià)格，其中“馬上消費(fèi)”可貸金額為5萬(wàn)元，年綜合費(fèi)率為18%-35%。在攜程金融推薦其他貸款產(chǎn)品的頁(yè)面上，也展示了其綜合年化利率。
仍存問(wèn)題
總體來(lái)看，大部分消金APP及時(shí)更新了頁(yè)面，顯示出其年化利率，但是仍然存在一些問(wèn)題。
在部分顯示年化利率的平臺(tái)上，未激活時(shí)顯示的可借金額偏高，而年化利率偏低。比如，美團(tuán)借錢在未激活時(shí)顯示年化利率7.2%起，最高可借20萬(wàn)；而激活后實(shí)際的可借金額一般在1-2萬(wàn)之間，年化利率18%以上。
新規(guī)通過(guò)強(qiáng)制消費(fèi)貸平臺(tái)顯示實(shí)際年化利率，讓消費(fèi)者得以管窺其貸款的真實(shí)“代價(jià)”。大多平臺(tái)顯示出的年化利率在18%到36%之間，但實(shí)際利率很可能會(huì)高于其顯示利率。
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作者 | 實(shí)習(xí)生吳霜,記者周炎炎
編輯 | 馬春園
責(zé)編 | 金珊