12月20日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，年末部分銀行開始沖刺小微企業(yè)貸款考核，要求四季度小微企業(yè)貸款利率必須低于三季度利率。


“上級(jí)行要求小微企業(yè)貸款（指的是單筆貸款在1000萬(wàn)元以下小型企業(yè)和微型企業(yè)的貸款）利率必須低于三季度利率50個(gè)BP（基點(diǎn)），四季度比一季度降100個(gè)BP?！蹦炒笮蜕鲜秀y行人士表示，但不確定這一要求是否來自監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)。另一大行對(duì)公業(yè)務(wù)人士表示，“對(duì)小微企業(yè)貸款的利率，我們銀行一直是比較低的，有無窗口指導(dǎo)都很低。”


記者注意到，11月9日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，加大金融支持緩解民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難融資貴。力爭(zhēng)主要商業(yè)銀行四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)可獲取的公開數(shù)據(jù)，經(jīng)記者初步測(cè)算，保守估計(jì)該項(xiàng)優(yōu)惠措施將為小微企業(yè)減負(fù)130.43億元。


小微貸款利率整體走低


關(guān)于小微企業(yè)貸款利率，今年5月3日，國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒介紹，從社會(huì)抽樣調(diào)查的結(jié)果看，小微企業(yè)貸款利率基本分為四類，第一類是大型銀行小微企業(yè)貸款利率，在5.1%到5.5%左右。第二類是地方性法人銀行小微企業(yè)貸款利率，大概在6.5%到7%。第三類是小貸公司等機(jī)構(gòu)，貸款利率比較高，在24%左右。第四類是純民間借貸利率，在36%左右。


在6月舉辦的第十屆陸家嘴論壇(2018)上，人民銀行行長(zhǎng)易綱提到，正規(guī)金融和民間融資的融資成本不同。近年來我國(guó)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利率平均在6%左右，網(wǎng)絡(luò)借貸利率約13%，溫州民間借貸登記利率在15%以上，小額貸款公司等類金融機(jī)構(gòu)利率則為15%~20%。


8月21日在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新在介紹金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效緩解企業(yè)融資難融資貴有關(guān)情況時(shí)提到，7月末，普惠口徑小微貸款同比增長(zhǎng)15.8%，比上年末高6個(gè)百分點(diǎn)。7月份新發(fā)放的單戶授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款利率有了明顯的下降，平均水平為6.41%，比上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。


在10月17日人民銀行關(guān)于三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的發(fā)布會(huì)上，人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)張文紅提到，2018年9月，新發(fā)放的500萬(wàn)以下小微企業(yè)貸款利率平均水平為6.25%，比上半年低0.17個(gè)百分點(diǎn)。


近日，中國(guó)人民銀行黨委書記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清提到，截至三季度末，18家主要商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn)，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。


對(duì)小微支持不斷增強(qiáng)


11月9日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，加大金融支持緩解民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難融資貴。會(huì)議指出，力爭(zhēng)主要商業(yè)銀行四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。整治不合理抽貸斷貸，清理融資不必要環(huán)節(jié)和附加費(fèi)用，嚴(yán)肅查處存貸掛鉤等行為。同時(shí)采取措施做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范。


照此粗略推測(cè)，四季度大型銀行小微企業(yè)貸款利率在4.1%到4.5%左右，地方性法人銀行小微企業(yè)貸款利率大概在5.5%到6%。


值得一提的是，11月初，郭樹清在接受媒體采訪時(shí)指出，前三季度單戶授信1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)19.8%，預(yù)計(jì)全年“兩增兩控”目標(biāo)能夠圓滿完成。其中“兩增”是指，小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。


記者注意到，今年以來，監(jiān)管部門連續(xù)部署加大對(duì)小微企業(yè)支持力度。特別是今年6月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，這可算作今年以來針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的指引性文件，隨后關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)工作全面推動(dòng)。


五部門聯(lián)合印發(fā)的上述文件提出，加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核。統(tǒng)籌考慮小微企業(yè)貸款“量”與“價(jià)”，充分發(fā)揮大中型商業(yè)銀行的“頭雁”效應(yīng)，帶動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要以法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為單位，加強(qiáng)對(duì)單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測(cè)和考核。對(duì)個(gè)別貸款利率定價(jià)明顯高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)平均水平、下降空間較大的銀行，要適當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管工作要求；對(duì)成立不久、目前尚處于虧損狀態(tài)的村鎮(zhèn)銀行，可差別化考慮。


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