隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及政策扶持，圍繞消費(fèi)提供金融服務(wù)和增值服務(wù)的產(chǎn)品不斷豐富，個(gè)人用于消費(fèi)的資金也迅速擴(kuò)大。近日螞蟻金服旗下支付寶發(fā)布的2016年全民賬單顯示，去年使用消費(fèi)金融產(chǎn)品花唄支付的筆數(shù)超過(guò)32億筆，同比增長(zhǎng)344%。目前借唄累計(jì)服務(wù)用戶超過(guò)1200萬(wàn)人，累計(jì)放款超過(guò)3000億元。消費(fèi)金融作為金融市場(chǎng)的重要發(fā)展方向之一，有望迎來(lái)快速發(fā)展機(jī)遇。
消費(fèi)金融是傳統(tǒng)個(gè)人金融服務(wù)的補(bǔ)充，主要以小額、短期借貸融資服務(wù)為主。消費(fèi)金融強(qiáng)調(diào)普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等特點(diǎn)。目前常見(jiàn)的消費(fèi)金融形式分為購(gòu)物分期和消費(fèi)貸款，主要涉及衣食住行等各個(gè)場(chǎng)景。艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，到2020年我國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模有望達(dá)到41.51萬(wàn)億元。
巨大的市場(chǎng)空間吸引互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛布局。京東“白條”聯(lián)合銀行推出了聯(lián)名信用卡產(chǎn)品，將消費(fèi)場(chǎng)景從境內(nèi)拓展到境外。去年京東依托“白條”的大數(shù)據(jù)和信用評(píng)估體系，為用戶提供消費(fèi)貸款的消費(fèi)金融產(chǎn)品“金條”。日前螞蟻花唄推出了針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的醫(yī)療分期付費(fèi)，借助阿里自有電商淘寶平臺(tái)入口和支付寶等積累了大量的用戶優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)“微粒貸”、“任性付”等各類消費(fèi)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)也將加速布局，這將為消費(fèi)金融帶來(lái)巨大的發(fā)展前景。
目前我國(guó)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)仍處于起步階段，消費(fèi)金融在信貸結(jié)構(gòu)中占比僅為20%左右，而美國(guó)消費(fèi)信貸的占比超過(guò)六成，未來(lái)我國(guó)仍有較大的提升空間。隨著居民家庭可支配收入的增加以及消費(fèi)升級(jí)，耐用品和服務(wù)消費(fèi)需求不斷增長(zhǎng)，將進(jìn)一步助推消費(fèi)金融市場(chǎng)的擴(kuò)張。我國(guó)消費(fèi)金融產(chǎn)品主要集中在3C數(shù)碼產(chǎn)品領(lǐng)域，未來(lái)將逐步向旅游、家裝、教育等領(lǐng)域拓展。機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年我國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模將維持20%的高速增長(zhǎng)。新零售時(shí)代線上線下全渠道融合發(fā)展以及政策的不斷優(yōu)化，將驅(qū)動(dòng)消費(fèi)金融規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品滲透率有望快速提升，消費(fèi)金融或成為一片新的藍(lán)海。
政策方面，去年3月發(fā)布的《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，積極培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策措施，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)消費(fèi)金融快速擴(kuò)容。（上海證券報(bào)）