現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)貸款發(fā)展迅速，絕大部分的朋友都是選擇了互聯(lián)網(wǎng)貸款而不是銀行貸款，大多都是貪圖其方便快捷了，不過每一樣的東西都是有其利弊的，今天小編就要帶你一起來了解看看互聯(lián)網(wǎng)貸款有什么弊端，讓你對互聯(lián)網(wǎng)貸款了解更加透徹!
法律法規(guī)規(guī)定：
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》稱，互聯(lián)網(wǎng)貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的借款人提供的用于消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款和流動資金貸款。利用互聯(lián)網(wǎng)、移動通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進(jìn)行交叉驗證和風(fēng)險管理，自動受理貸款申請并在線進(jìn)行風(fēng)險評估，完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)操作。
其中，
上述《辦法》第6條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。
單戶消費(fèi)個人信用貸款授信額度不超過20萬元，一次性還本的授信期限不超過一年。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會可根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營管理情況、風(fēng)險水平和互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對上述額度進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在上述規(guī)定限額內(nèi)，根據(jù)客戶特點(diǎn)和消費(fèi)場景，制定差異化授信額度。
商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理能力和互聯(lián)網(wǎng)貸款的地區(qū)、行業(yè)和品種，確定用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款和單戶流動資金貸款的授信額度上限。對于上述期限超過一年的貸款，應(yīng)至少每年對該貸款對應(yīng)的授信進(jìn)行一次重新評估和審批。
通俗話語：
從以上管理措施翻譯過來，辦理銀行貸款的方式更加便捷，流程的復(fù)雜性大大簡化，確實為個人消費(fèi)和日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)提供了極大的便利。
線上、線下辦理的比較：
線下辦理貸款時，
客戶經(jīng)理需要盡到詳盡的告知義務(wù)，關(guān)于貸款的利率、期限、還款方式、還款賬號、提前還款違約金等等事項。同時會多次核實是否本人辦理，對貸款用途的了解也會進(jìn)行詳盡的了解。
當(dāng)這一系列流程不需要銀行客戶經(jīng)理操作，只需要借款人自己操作時，不同的人對貸款的理解程度不同，就可能會造成相應(yīng)的問題。
操作不當(dāng)
比如說，在選擇還款期限時，誤把1個月當(dāng)成1年，此時等到1個月后需要還款時，發(fā)現(xiàn)資金無法實現(xiàn)還款。舉例來說，在銀行的線上APP或公眾號上申請貸款通過后，假設(shè)10萬元，可選擇的還款方式為等額本息(最長期限3年)、先息后本(最長期限1年)，在進(jìn)行提款時，選擇了先息后本還款方式，在選擇期限時，誤把12個月選成了1個月。
此時這筆貸款連起來就是這樣的，借款人申請了一筆10萬的先息后本貸款，期限為1個月，那么1個月后，需要對貸款的本金和利息全部歸還，此時可能就傻眼了，1個月中，貸款已經(jīng)進(jìn)行消費(fèi)，此時銀行的催收通知已經(jīng)到達(dá)，恍然大悟，貸款自己只申請了一個月。
造成這樣的情況，可能存在這樣幾個原因：在申請線上貸款時，自身對貸款的條款不會仔細(xì)閱讀(即使預(yù)留了時間供借款者閱讀，但實際情況是大家只是放任時間通過，等倒計時一到，立馬點(diǎn)到下一步);即使信息選擇錯誤，也不會出現(xiàn)報錯的環(huán)節(jié)或者說是提示的環(huán)節(jié)，因為對銀行來說，選擇1個月或12個月，都可以認(rèn)為是正確的選擇。
續(xù)貸風(fēng)險
除了上述操作不當(dāng)外，還存在這樣的問題，很多銀行線上貸款，給定的授信期限是2年或者3年，但是并不是說在一年期到期結(jié)束時，歸還本金后立即再提取出來。再次進(jìn)行提款時，會對該筆貸款對應(yīng)的授信進(jìn)行重新評估和審批。也就是說，這一年中，如果征信出現(xiàn)了不良，很可能再次提款時就會面臨提不出來的情況。如果沒有備選資金，那么就會面臨不知所措的狀況。
用途風(fēng)險
通過上述的表述，互聯(lián)網(wǎng)貸款的審批是運(yùn)用信息通信等技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進(jìn)行線上自動受理并審核的貸款，此時貸款被家人知曉的概率就小了很多，但真實情況這筆貸款是否用于個人消費(fèi)或家庭消費(fèi)就比較難核實，等到貸款逾期還不上時，家人才知曉此筆貸款，此時對家人已經(jīng)造成了一定程度的傷害，也可能會助長自己的不正當(dāng)消費(fèi)或其他的不良習(xí)慣。
當(dāng)然還存在著一些其他的瑕疵，大數(shù)據(jù)既有全面的優(yōu)勢，但也有誤傷的可能，所以在申請貸款的時候，也會經(jīng)常出現(xiàn)莫名拒絕的情況。
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)貸款一方面簡化了貸款的流程，方便了借款人的貸款，但是也存在著種種缺點(diǎn)。
問自己，是否需要線上申請貸款?
在申請銀行線上貸款時，還是得先明確自己是否需要申請這筆貸款(而不是覺得便利就申請看看)，對大部分人來說，一旦貸款申請通過，而又無明確用途時，賬戶里多了一筆錢，便可能會經(jīng)受不住所謂的高收益誘惑，進(jìn)行了一些虛假的投資，誤入重重套路，結(jié)果全部虧空。
準(zhǔn)確操作
另外，如果確有明確的資金用途，在申請時仔細(xì)關(guān)注條款，以免出現(xiàn)操作錯誤，給自身的資金使用造成了緊張。