要說(shuō)降息對(duì)房貸月供的影響，首先要知道降息降的是什么，它既可以是存款的利息，也可以是貸款的利息。對(duì)于房貸來(lái)說(shuō)，我們當(dāng)然是看降低LPR，也就是貸款基礎(chǔ)利率。5年期LPR被視為“房貸基準(zhǔn)利率”，我們買房貸款的定價(jià)就是參考LPR來(lái)定的，因?yàn)榉抠J利率=5年期LPR+基點(diǎn)，不同地區(qū)的加點(diǎn)可能會(huì)有所差異。那么降息對(duì)于我們的房貸降息對(duì)月供有啥影響?
房貸降息對(duì)月供有啥影響?
【1】貸款時(shí)間：
新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，會(huì)以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。所以如果在我們簽訂貸款合同之前，LPR已經(jīng)下調(diào)，那么我們房貸利息就能降低不少，每個(gè)月的月供自然也就減少了。
但若是我們已經(jīng)簽訂了貸款合同，那么具體的變動(dòng)就需要看貸款利率的計(jì)算方式是怎樣的。
【2】貸款計(jì)算方式：
如果是固定利率貸款，那么從借款日至到期日?qǐng)?zhí)行利率是固定的，不會(huì)隨LPR調(diào)整而變化，我們的房貸月供自然也就沒(méi)什么變化。
不過(guò)，多數(shù)情況下，我們申請(qǐng)的房貸還是以浮動(dòng)利率為主，實(shí)際執(zhí)行利率按照合同約定的重定價(jià)周期LPR的調(diào)整而變化。在每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與加點(diǎn)數(shù)值計(jì)算確定。所以，在降息之后，我們的房貸月供就會(huì)降低，這種情況下主要有以下三種變動(dòng)形式。
①銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率。
?、谑菨M年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率。這主要是看我們房貸的重定價(jià)日是在什么時(shí)候。比如說(shuō)在2022年2月10日下調(diào)了LPR，而我們的房貸重定價(jià)日是1月1日，這種情況的話需要到2023年1月1日才能享受到降息的利好。但如果重定價(jià)日是在1月10日后，就可以享受到。
?、垭p方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。
所以說(shuō)，我們?cè)谏暾?qǐng)貸款、簽署合同時(shí)，就需要注意貸款利率的計(jì)算方式是怎樣的。