商業(yè)銀行對(duì)于監(jiān)管新規(guī)的執(zhí)行效率顯然并不一致?！　⊙胄性鲁醭雠_(tái)大額存單新政，將個(gè)人認(rèn)購(gòu)門(mén)檻降至20萬(wàn)元，但數(shù)日過(guò)去，多家國(guó)有大行仍遲遲未做調(diào)整。　　如今，去年6月份推出的大額存單至今正好“亮相”一年。今年6月6日，央行將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額從不低于30萬(wàn)元降低到不低于20萬(wàn)元。臨近端午節(jié)，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了上海多家銀行了解到，目前大部分銀行還在等待總行調(diào)低起點(diǎn)金額的具體通知，截至記者走訪時(shí)的存單起點(diǎn)仍是30萬(wàn)元，國(guó)有大行中，僅建設(shè)銀行已經(jīng)把起點(diǎn)金額調(diào)至20萬(wàn)元，中小銀行中也僅有少數(shù)銀行行動(dòng)迅速。對(duì)于此次“門(mén)檻”降低儲(chǔ)戶是否買(mǎi)賬等問(wèn)題，本報(bào)記者也一并采訪了銀行的理財(cái)經(jīng)理和儲(chǔ)戶?！　〔糠帚y行降低“門(mén)檻”　　6月6日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息，決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元”的內(nèi)容，修改為“個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元”，自2016年6月6日起施行?！　《宋绻?jié)前夕，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪上海地區(qū)多家銀行了解到，五大行中，除了建設(shè)銀行將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額從不低于30萬(wàn)元降低到不低于20萬(wàn)元，其他銀行并沒(méi)有執(zhí)行這一政策。大部分全國(guó)性股份制銀行和城商行也表示，暫時(shí)沒(méi)有接到通知，大額存單起點(diǎn)金額仍是30萬(wàn)元。　　建行某網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“我行已將大額存單起點(diǎn)金額調(diào)整為20萬(wàn)元，最近儲(chǔ)戶主要買(mǎi)3年期產(chǎn)品，利率為3.85%，購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)戶以老年人居多，大額存單產(chǎn)品兩、三天就賣(mài)完了，如果提前支取可以靠檔計(jì)息?！薄　≡诮K銀行某網(wǎng)點(diǎn)，本報(bào)記者了解到，該行也已經(jīng)將大額存單個(gè)人門(mén)檻降低到20萬(wàn)元，目前1年期大額存單的利率為2.13%，3年期為3.905%，高于同期限的普通定期存款利率，但是相比于理財(cái)產(chǎn)品收益率要低?！澳壳?年期的大額存單額度已全部售罄，如果你想購(gòu)買(mǎi)必須要預(yù)約，我們可以從其他網(wǎng)點(diǎn)調(diào)額度”，該行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者。　　上海銀行相關(guān)工作人員表示：“上一期發(fā)行的大額存單還沒(méi)有結(jié)束，目前個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額仍為30萬(wàn)元，并沒(méi)有調(diào)整，下一期的大額存單銷(xiāo)售期是在6月13日至6月15日，將個(gè)人門(mén)檻降低到20萬(wàn)元?！薄　”緢?bào)記者又走訪了其他多家銀行，工作人員均表示：“目前我們沒(méi)有接到調(diào)整通知，大額存單起點(diǎn)金額仍為30萬(wàn)元?！薄　?jù)本報(bào)記者了解，各家銀行大額存單的利率水平并不一致。目前，大部分銀行1年期大額存單的收益率較央行基準(zhǔn)利率上浮40%升至2.1%，高于各銀行同期限存款掛牌利率。五大行發(fā)行的3年期大額存單利率都為3.85%，低于部分城商行大額存單利率。而銀行發(fā)行的3年期理財(cái)產(chǎn)品和代銷(xiāo)的基金或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率基本在5%左右。　　個(gè)人儲(chǔ)戶仍熱情不高　　如今，越來(lái)越多的銀行加入到大額存單的發(fā)行行列，但正式發(fā)售一年以來(lái)，個(gè)人大額存單卻一直遇冷，儲(chǔ)戶對(duì)此并不太買(mǎi)賬。從央行角度來(lái)說(shuō)，降低大額存單認(rèn)購(gòu)門(mén)檻，是為了吸引更多儲(chǔ)戶夠購(gòu)買(mǎi)大額存單。從目前來(lái)看，降低門(mén)檻對(duì)于提升老百姓的購(gòu)買(mǎi)熱情確實(shí)產(chǎn)生了一定的正面影響，但是與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，優(yōu)勢(shì)仍不明顯。　　事實(shí)上，大額存單新政出臺(tái)沒(méi)幾天，大額存單業(yè)務(wù)就遭遇了“勁敵”。6月10日，《證券日?qǐng)?bào)》記者在多家銀行門(mén)口看到，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的客戶再次排起長(zhǎng)龍。而正式開(kāi)售僅10分鐘左右，銀行一位員工便告知，“國(guó)債已售完”。從門(mén)檻來(lái)看，個(gè)人大額存單認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為20萬(wàn)元，國(guó)債僅為100元?！　”緢?bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，本期國(guó)債3年期利率已由上期的3.9%降至3.8%，而只有部分銀行的3年期個(gè)人大額存單利率超過(guò)這一水平，例如，五大行三年期的大額存單利率3.85%，但農(nóng)行設(shè)置的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為100萬(wàn)元。記者算了一筆賬，以利率較高的江蘇銀行3年期大額存單利率3.905%計(jì)算，認(rèn)購(gòu)20萬(wàn)元的大額存單和國(guó)債，3年后收益僅相差數(shù)百元，大額存單收益優(yōu)勢(shì)極其有限，且門(mén)檻高出的可不是一星半點(diǎn)。另外，大額存單雖然有5年期限的品種，但幾乎沒(méi)有銀行實(shí)際推出，目前多數(shù)銀行推出的大額存單以1年期（含）內(nèi)為主，利率多在1.95%-2.24%之間。而國(guó)債5年期的利率為4.22%，長(zhǎng)期限和高回報(bào)顯然更能滿足一些投資者鎖定收益的需求?！　≌谀硣?guó)有大行購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的儲(chǔ)戶告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“我聽(tīng)說(shuō)過(guò)大額存單，但是其認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)較高，利率也不是很高，還不如買(mǎi)國(guó)債和銀行的普通理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻低收益高。”　　此外，銀行對(duì)于大額存單的銷(xiāo)售顯然也是興致缺缺。多家銀行理財(cái)經(jīng)理甚至向本報(bào)記者表示，大額存單面向個(gè)人投資者的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)較高，這一門(mén)檻遠(yuǎn)高于大部分其它市場(chǎng)主流的理財(cái)產(chǎn)品，而且利率也不算太高，目前銀行代銷(xiāo)的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品或基金產(chǎn)品也很不錯(cuò)，保本且收益率又高?！　　般y行理財(cái)產(chǎn)品收益率下行或?qū)⒊蔀槌B(tài)，短期內(nèi)，低利率時(shí)代并不會(huì)結(jié)束，包括銀行理財(cái)在內(nèi)的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益仍會(huì)小幅下跌，目前國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)的比較好，這類(lèi)產(chǎn)品更受投資者的歡迎”，某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者?！　°y行業(yè)內(nèi)人士也表示，對(duì)于個(gè)人投資者而言，大額存單此前30萬(wàn)元的起步門(mén)檻太高，將大部分投資者拒之門(mén)外。同時(shí)，目前大額存單產(chǎn)品趨同化嚴(yán)重，且利率上浮幅度太小，各家銀行大額存單利率普遍較基準(zhǔn)利率上浮40%到50%，與銀行理財(cái)、國(guó)債、貨幣基金等穩(wěn)健類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品相比，幾乎毫無(wú)利率優(yōu)勢(shì)。（證券日?qǐng)?bào)）