時(shí)下針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的分期平臺(tái)層出不窮。昨日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同平臺(tái)的分期費(fèi)率差距較大，有高達(dá)1.8%，也有低至0.30%，比如分期買iPhone 6s plus，有平臺(tái)的年化利率高達(dá)25.55%。逾期費(fèi)率也是相差60倍，有平臺(tái)的逾期每日費(fèi)率高達(dá)3%，即1萬(wàn)元貸款逾期每日的利息為300元。
近八成平臺(tái)費(fèi)率不明確
據(jù)了解，大學(xué)生分期平臺(tái)產(chǎn)品種類越來(lái)越豐富，大到購(gòu)買3C數(shù)碼、奢侈品、旅游、教育培訓(xùn)、考駕照、美容等，小到話費(fèi)充值、游戲充值、電影購(gòu)票等，有的平臺(tái)還提供現(xiàn)金借貸分期產(chǎn)品。其中大學(xué)生分期消費(fèi)主要產(chǎn)品是價(jià)值數(shù)千元的3C產(chǎn)品。
大學(xué)生對(duì)借貸知識(shí)缺乏了解，在借貸過程中，清晰地讓大學(xué)生了解逾期后果，明確逾期費(fèi)率是平臺(tái)透明度的重要指標(biāo)。而融360的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在其調(diào)查的所有機(jī)構(gòu)中，明確表示逾期后果以及逾期費(fèi)率的平臺(tái)占比為52%，逾期費(fèi)率不明確的平臺(tái)為48%。
在明確逾期費(fèi)率的平臺(tái)中，逾期后每日費(fèi)率在1%的平臺(tái)占比最多，為58%；逾期后每日費(fèi)率最高的是3%，占比為11%；逾期后每日費(fèi)率最低的是0.05%，占比為12%；最高逾期費(fèi)率與最低逾期費(fèi)率相差60倍。
費(fèi)率高低是分期的成本，是分期產(chǎn)品比較的重要信息，能否直觀地了解到該平臺(tái)產(chǎn)品的分期費(fèi)率是大學(xué)生分期過程中優(yōu)先考慮的問題之一。在融360篩選的80家平臺(tái)中，21%的平臺(tái)有較為明確的費(fèi)率，79%平臺(tái)的費(fèi)率較為不明確。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家平臺(tái)的分期費(fèi)率也不盡相同，有的高達(dá)1.8%，有的低至0.30%。以iPhone 6s plus 16g金色版12期分期的金額為例，有的平臺(tái)年化利率高達(dá)25.55%。
融360表示，與大眾熟知的電商分期“京東白條”以及阿里“花唄”相比，“京東白條”為12%，阿里“花唄”為8.80%，網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)平均利率較高。
此外，針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的分期資金來(lái)源上，記者了解到， P2P平臺(tái)所獲資金和企業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)初期投入資本是主要的途徑，其中以P2P平臺(tái)債權(quán)轉(zhuǎn)讓為借貸資金來(lái)源的平臺(tái)占比為28%，以自有資本或融資資金為主要資金來(lái)源的平臺(tái)占72%。
對(duì)于分期平臺(tái)，融360建議，國(guó)家應(yīng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)管。目前國(guó)家監(jiān)管層面對(duì)于校園消費(fèi)金融的態(tài)度不明確，對(duì)于消費(fèi)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)資質(zhì)、類虛擬信用卡是否合規(guī)等內(nèi)容并無(wú)具體規(guī)定，造成大學(xué)生分期消費(fèi)市場(chǎng)缺乏門檻、信息披露不透明等問題。融360認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)明確大學(xué)生分期平臺(tái)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)并對(duì)分期平臺(tái)進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)管，成立大學(xué)生分期平臺(tái)行業(yè)協(xié)會(huì)，備案平臺(tái)信息，將各家平臺(tái)借貸信息共享，避免過度信貸，同時(shí)將借貸信息數(shù)據(jù)接入央行征信平臺(tái)。
機(jī)構(gòu)建議
慎重選擇分期付款平臺(tái)
融360調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，83%的大學(xué)生聽說過大學(xué)生消費(fèi)分期；當(dāng)自己錢不夠時(shí)，表示愿意使用分期付款購(gòu)買商品的為71%；對(duì)于分期購(gòu)物，超過50%的人首先關(guān)心價(jià)格費(fèi)率和商品質(zhì)量。
面對(duì)學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)的涌現(xiàn)，融360建議，大學(xué)生應(yīng)提高分期消費(fèi)知識(shí)水平。一方面，大學(xué)生應(yīng)該衡量當(dāng)前需求的必要性；另一方面要評(píng)估自己的還款能力，無(wú)論是商品分期還是現(xiàn)金分期，都會(huì)在拿到物品或者現(xiàn)金的情況下按月還款，大學(xué)生應(yīng)提前計(jì)算好自己的還款額度，綜合自己的月收入評(píng)估，一般來(lái)說每月還款額不應(yīng)該超過當(dāng)月總收入的50%。
同時(shí)，要慎重選擇分期付款平臺(tái)。當(dāng)前分期平臺(tái)魚龍混雜，一些平臺(tái)宣稱低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保等信息，一定要看是否高利息、高違約金、高服務(wù)費(fèi)等；因?yàn)橛行┢脚_(tái)除了每期收取利息之外，還加收其他費(fèi)用。在辦分期貸款前，要仔細(xì)對(duì)比各家平臺(tái)產(chǎn)品信息以及所有附加費(fèi)用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約，同時(shí)對(duì)由于商品的退換貨導(dǎo)致的分期還款和保修等問題需要咨詢清楚。（廣州日?qǐng)?bào)）