近日，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一在校生因無(wú)力償還網(wǎng)絡(luò)貸款而跳樓自殺的消息引起網(wǎng)友廣泛關(guān)注?！熬W(wǎng)絡(luò)貸款”流行校園，究竟是學(xué)生的“福音”還是“陷阱”？專(zhuān)家表示，當(dāng)前大學(xué)生強(qiáng)烈的消費(fèi)需求為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供了商機(jī)，學(xué)生在被便利性和低門(mén)檻吸引的同時(shí)卻容易忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)貸市場(chǎng)亟待健全規(guī)則、加強(qiáng)監(jiān)管。
大學(xué)生欠債50余萬(wàn)后跳樓自殺
日前據(jù)媒體報(bào)道，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生小鄭因無(wú)力償還共計(jì)幾十萬(wàn)元的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，最終跳樓自殺。小鄭為何要頻繁網(wǎng)上貸款，又是如何屢次貸款成功最終債務(wù)纏身的？
記者前往河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院采訪了解到，小鄭在2015年暑假期間曾參與網(wǎng)絡(luò)博彩并炒股，為此已欠下債務(wù)累計(jì)50余萬(wàn)元。
小鄭的室友小曹告訴記者，2015年9月，身為班長(zhǎng)的小鄭向同學(xué)借用身份證、學(xué)生證等，用來(lái)在網(wǎng)上“刷單”“做兼職賺生活費(fèi)”。“我們很信任他，也看他平時(shí)生活很艱苦，所以沒(méi)問(wèn)具體是做什么用就把自己的信息給他了。”小曹說(shuō)，“到了去年年底突然有貸款公司給我打電話讓還款，我才意識(shí)到出了問(wèn)題。”
據(jù)河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2015年下半年以來(lái)，面向在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)成了小鄭賴(lài)以“周轉(zhuǎn)資金”的依靠。并且，為借到更多錢(qián)，小鄭開(kāi)始借用、冒用共計(jì)28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息，分別在諾諾鎊客、人人分期、趣分期、愛(ài)學(xué)貸、優(yōu)分期、閃銀等14家網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)，共計(jì)貸款58．95萬(wàn)元。
小鄭在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的“幫助”下還債，但債務(wù)不斷累積，一次又一次的“小額”貸款和利息,最終疊加成讓小鄭難以承受的“巨額欠債”。
方便快速？警惕網(wǎng)貸潛在風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)絡(luò)小額貸款這一方式在大學(xué)生中已經(jīng)十分普及。相較于小鄭原來(lái)就有的高額債務(wù)，更多學(xué)生是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)滿足日常消費(fèi)需求，如購(gòu)買(mǎi)電腦、手機(jī)等電子產(chǎn)品。河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生小陳向記者介紹，現(xiàn)在學(xué)校里有很多同學(xué)都有過(guò)在網(wǎng)絡(luò)貸款的經(jīng)歷。“這種借款方式很方便，只需要身份證和學(xué)生證就行。相比之下去銀行辦理手續(xù)就麻煩得多。”
申請(qǐng)便利、手續(xù)簡(jiǎn)單、放款迅速——瞄準(zhǔn)大學(xué)生日常生活開(kāi)銷(xiāo)的需求，校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迅速發(fā)展起來(lái)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)很受學(xué)生歡迎，但部分貸款存在信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約金的特點(diǎn)，而學(xué)生在增長(zhǎng)的消費(fèi)欲和僥幸心理之下可能“連環(huán)貸”，墜入財(cái)務(wù)“陷阱”。
“現(xiàn)在銀行已經(jīng)叫停了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，而大學(xué)生日常生活中又有買(mǎi)電腦、手機(jī)等產(chǎn)品的用錢(qián)需求。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東表示，“爸媽給的錢(qián)不夠，又不好意思和同學(xué)借，面向在校生的小額貸款平臺(tái)就有了市場(chǎng)空間?！?/p>
“1分鐘申請(qǐng)，10分鐘審核，快至1天放款，0抵押0擔(dān)保，最高額度達(dá)50萬(wàn)元?！薄按髮?zhuān)及以上學(xué)歷可申請(qǐng)大學(xué)生貸款，無(wú)需抵押，比信用卡便宜50％，100元－5萬(wàn)元額度等你來(lái)！”——記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索“大學(xué)生貸款”，頁(yè)面上即顯示數(shù)十個(gè)平臺(tái)官網(wǎng)，并有不少這樣“誘人”的廣告語(yǔ)。
“不過(guò)，有些貸款的利息很高?！毙￡悓?duì)記者說(shuō)，“比如我有同學(xué)貸款10000元，合同約定利息2000元，那么最后本息共計(jì)要還款12000元，但其實(shí)到他手中的貸款只有8000元。還差的2000元要被平臺(tái)暫時(shí)扣留，等款還清的時(shí)候才打給你。”
河南豫龍律師事務(wù)所律師付建向記者透露，部分網(wǎng)貸平臺(tái)還要收取貸款金額約10％的“服務(wù)費(fèi)”?！霸趯?duì)借款人的信用審核上也并不嚴(yán)格。不需要任何抵押，不看信用記錄，僅強(qiáng)調(diào)貸款便利性和低門(mén)檻?！备督ㄕf(shuō)。
貸款看起來(lái)容易，但一旦消費(fèi)欲膨脹，就可能陷入如小鄭一樣的連環(huán)債務(wù)之中?！皩W(xué)生還沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也就沒(méi)有償還能力，最終還是要父母兜底，自己也會(huì)承擔(dān)很大的精神壓力和法律責(zé)任?！睏顤|說(shuō)。
學(xué)生消費(fèi)貸款應(yīng)理性不要“任性”
當(dāng)大學(xué)生“有錢(qián)任性”的消費(fèi)需求遇上“方便快捷”的網(wǎng)貸平臺(tái)，能否“皆大歡喜”？專(zhuān)家表示，大學(xué)生網(wǎng)貸需要警惕“力所不及”的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)具備正確合理的消費(fèi)觀，而平臺(tái)則應(yīng)規(guī)范審批流程，在法律法規(guī)框架內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿指出，大學(xué)生有強(qiáng)烈且實(shí)際的消費(fèi)需求，又有較高的違約成本，平臺(tái)也因此有相對(duì)好操作的風(fēng)控手段?！按髮W(xué)生受過(guò)高等教育，不會(huì)輕易違約。對(duì)于不還款的大學(xué)生，可以通過(guò)通知同學(xué)、輔導(dǎo)老師的形式來(lái)督促其還款，或?qū)戇M(jìn)誠(chéng)信記錄里，不還款會(huì)影響畢業(yè),這樣就能對(duì)學(xué)生網(wǎng)貸群體形成有效約束。”馬駿說(shuō)。
“目前信用體系還不完善，網(wǎng)貸平臺(tái)在推廣的過(guò)程中會(huì)有漏洞。有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管，平臺(tái)要對(duì)大學(xué)生貸款資質(zhì)進(jìn)行一定的審核，對(duì)虛假信息審核不實(shí)的，平臺(tái)也要承擔(dān)責(zé)任。”楊東建議。
付建同時(shí)談到，學(xué)校也應(yīng)強(qiáng)化校園管理，同時(shí)引導(dǎo)、教育學(xué)生具有正確的消費(fèi)觀。而家長(zhǎng)需要及時(shí)和孩子溝通，注意學(xué)生的言行，防患于未然。（新華網(wǎng)）