目前，小企業(yè)的特點一般是生產(chǎn)規(guī)模相對小，數(shù)量多，分布廣，并且往往是實際控制人絕對控股。而小微企業(yè)對貸款的需求旺盛。
1】中高端個人用戶流量導入，很多經(jīng)營高端可以比較久的銀行，比如招行和建行就經(jīng)常用這樣的方式，優(yōu)點是有些高端客戶往往自己本身就是企業(yè)的實際控制人，在企業(yè)的融資經(jīng)營商有較大的話語權，如果能從已有的成熟高端客戶中導入，不僅可以有效尋找客戶，也可以從客戶的流水，征信里大致判斷這家企業(yè)的經(jīng)營情況，缺點是只有有一定積累的銀行才適用這辦法。
2】通過商會等經(jīng)營組織，定期組織或者參加一些商會的活動，從其商會的成員里尋找客戶，這種做法的優(yōu)點是效率高，因為商會成員往往都是同行業(yè)或者同地區(qū)的，對于彼此情況都比較了解，從其中大致可以了解到對象的經(jīng)營情況，同時來參加銀行和商會活動的也很多都是有貸款意愿的用戶，可以避免無用功。缺點是因為前述的同行業(yè)或者同地區(qū)，在經(jīng)濟下行的時候往往會形成系統(tǒng)性風險（參見江浙地區(qū)鋼貿(mào)，寧德商會等）
3】已有的存量客戶轉(zhuǎn)介紹，就是通過已有的信貸客戶的合作伙伴，朋友等關系進行介紹，從而介入潛在的意愿客戶。這種辦法的優(yōu)點是效率較高，理由同上，介紹的往往都是有一定意愿的，而且存量的伙伴考慮到你們的合作關系，一般介紹的也是比較靠譜的（比如自己的下游，要是來個不靠譜的把錢拿去放高利貸收不回來了你貨款誰付），缺點是比較依賴人脈，換句話說就是比較依賴你現(xiàn)有的信貸資源和你的人際關系。
4】集中度較高的市場，比如批發(fā)市場等等，這個類似于前面的商會，就是去大型的批發(fā)市場批量開發(fā)用戶，優(yōu)點是效率高，可以批量開發(fā)現(xiàn)有的客戶，也方便審批等，缺點也同上，行業(yè)的不景氣會引發(fā)系統(tǒng)性風險，所以建議這類的開發(fā)最好選擇弱周期的市場（比如食品，服裝，醫(yī)藥等）而避開強周期（比如鋼材）
5】供應鏈融資開發(fā)，通過核心企業(yè)，開發(fā)它的上游和下游客戶，比如有一個大型的汽車制造廠，它必然有很多上游的供應商和下游的銷售商，通過導出的ERP數(shù)據(jù)，可以為上游的供應商和下游的經(jīng)銷商建立一個相對準確的銷售數(shù)據(jù)模型，通過這個核心企業(yè)，不僅可以開發(fā)客戶，而且可以有效的核實銷售金額，這某種意義上解決了中小企業(yè)融資最大的難題--無法有效核實銷售金額。民生和平安之前都在大力推廣這種模式，缺點是，優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)一般都很強勢，沒有足夠的信貸優(yōu)惠不可能讓你介入它的ERP，而且有一個潛在隱患，就是核心企業(yè)在交易中一般都很強勢，賬期長，如果上游企業(yè)過度依靠核心企業(yè)是很不利的。
6】通過其他金融機構的轉(zhuǎn)介紹，比如一些擔保公司，它本身沒有做貸款的資格，因此它有時候會把自己的客戶介紹給合作的銀行來做，因此，維持好和一些有實力擔保公司市場人員的關系是必須的。
7】其他的一些辦法，比如通過銀行承兌匯票的背書鏈來尋找等等，就不多說了。大型企業(yè)一般而言做資產(chǎn)業(yè)務本質(zhì)上還是為了做好它的負債，因為中小企業(yè)往往存款較少，需要大型企業(yè)來反哺，而剛入門的客戶經(jīng)理可能沒什么機會能夠直接和大型企業(yè)接觸，一般都是領導們在酒桌上談好以后你直接做具體的操作性工作就可以了。最后我想說，掃樓，發(fā)傳單，陌拜這些在零售領域很有效的手段在信貸領域效果是很差的，因為在零售領域你面對是個人，你只要本身營銷過關，他本人是可以做決定的，但是你在信貸領域往往這樣做只能接觸到門衛(wèi)，辦事的會計，他如何決策？而且這樣也顯得比較low，你是愿意接觸在商務酒會或者是合作伙伴給你介紹的信貸人員，還是愿意接觸在大街上散傳單的？渠道的開發(fā)遠遠比個人的努力重要，要是對勁，還不是使大勁。（知乎）