去年11月至今,央行[微博]已五次降息,但多數(shù)銀行的信用卡分期還款手續(xù)費卻并未隨之調(diào)整。

  不僅如此,部分銀行還調(diào)高了信用卡分期手續(xù)費費率?! ∽罱职l(fā)信用卡中心的一則公告引發(fā)了市場熱議,該公告稱從11月15日起,將信用卡自由分期和賬單分期的手續(xù)費費率由此前每期最高0.9%上調(diào)至每期最高1.5%,專項分期手續(xù)費費率由每期最高0.46%上調(diào)至每期1%,而非面對面分期手續(xù)費費率更是由每期1.52%封頂大幅上漲至每期4%封頂。  而今年3月,中國銀行、交通銀行均針對信用卡分期費率進(jìn)行調(diào)整。從去年下半年算起,華夏、興業(yè)等更多的銀行已經(jīng)調(diào)整了信用卡分期費率,大多數(shù)調(diào)整后的費率均較之前有所上浮?! ”緛硌胄薪迪⒑蟛簧俪挚ㄈ诉€等著信用卡分期手續(xù)費下降呢,沒想到等到的卻是上漲的消息,那么到底為什么銀行有底氣上調(diào)信用卡分期手續(xù)費呢?  為何銀行有底氣調(diào)高手續(xù)費  為什么持卡人認(rèn)為銀行應(yīng)該下降信用卡分期手續(xù)費?因為他們認(rèn)為央行下降了存款利率,銀行的融資成本降低了,那么理應(yīng)降低自己的借貸成本。但是如果是這樣的邏輯的話,為什么最近上海靜安學(xué)區(qū)房一平方米賣到了23萬的天價?是這所房子的成本提高了嗎?當(dāng)然不是,而是巨大的需求推高了學(xué)區(qū)房的價格。就像西方經(jīng)濟(jì)學(xué)指出的,決定價格最重要的因素就是供求關(guān)系,所以存貸款利率下降實際上和信用卡分期手續(xù)費調(diào)整關(guān)系并不大。  為什么銀行有底氣調(diào)整信用卡分期手續(xù)費?“這是因為即使銀行提高了信用卡分期手續(xù)費的費率,依然會有大量的持卡人使用信用卡分期服務(wù),銀行認(rèn)為與提高費率流失一小部分用戶相比,提高費用獲得的收益會更高的情況下,銀行不是慈善機(jī)構(gòu),它追求的是更高的利潤,信用卡分期手續(xù)費也不是政府指導(dǎo)價格,而是可以由銀行自主定價的服務(wù),那么銀行又怎么會不提高手續(xù)費呢?”銀率網(wǎng)分析師華明告訴記者?! 楹纬挚ㄈ烁市摹笆芘啊??  雖然大多信用卡免收貸款利率而僅僅收取手續(xù)費,據(jù)記者了解,目前信用卡12期?穴一年?雪分期手續(xù)費率一般在7.32%-8.8%之間,24期?穴兩年?雪分期手續(xù)費率則為14.4%-18.24%不等,明顯超出銀行同期貸款利率。據(jù)統(tǒng)計,信用卡分期手續(xù)費率較銀行同期貸款利率高出59%至82%。

  為什么銀行有底氣認(rèn)為信用卡分期手續(xù)費費率的提高不會導(dǎo)致大量用戶流失?華明認(rèn)為,這是因為目前市場上能夠完全替代信用卡分期的產(chǎn)品還很少。信用卡分期其實就是一種無抵押的信用貸款,雖然目前不少銀行也提供信用貸款,但是無論是辦理速度、流程還是利率手續(xù)費上,和信用卡分期相比都沒有明顯的優(yōu)勢:信用卡分期辦理很快,你這邊消費完打個電話甚至是發(fā)個短信,就可以辦理好分期,不需要再交任何資料了,因為你的資質(zhì)在申請信用卡的時候已經(jīng)審核過了,可是再快的信用貸款,還是需要用戶提交不少材料,需要幾個工作日才能完成審批。