中國銀行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，截至2014年底，信用卡累計發(fā)卡量4.6億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬張，比年初增長17.9%?！ ‰S著越來越多的人成為信用卡持卡一族，如何懂得合理安全用卡成為一項必備技能。信用卡目前連接著個人征信記錄，對貸款等金融服務(wù)影響關(guān)系重大。然而，在現(xiàn)實生活中，并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用，持卡人逾期、套現(xiàn)、被盜刷等問題時常發(fā)生，并且很多是因為持卡人的疏忽大意產(chǎn)生?！ ⌒庞每ǘ加心男┦召M、欠款逾期了怎么辦、如何避免不良記錄、如何防騙？帶著這些問題，新京報記者采訪了多家銀行和專家進行解答?！ ∈召M規(guī)則 “開卡不用卡”仍需繳年費 案例：家住遼寧的田先生，之前辦了張銀行信用卡，但是一直沒用。今年5月被告知，由于年費的問題造成了逾期?！ 昂髞砦已a了刷卡次數(shù)，經(jīng)過了為期三個月的申請，最近查詢不良信用記錄總算是消除了?！碧锵壬f，我有別的信用卡，就一直忘記使用這張信用卡，誰知道不用也會產(chǎn)生費用?！ ≡谌粘Ｉ钪?，不少人有多張信用卡，像張先生這樣“開卡不用卡”的現(xiàn)象普遍存在，有時是為了幫朋友完成考核任務(wù)，有時是想獲得申請時附贈的禮品。要想保持良好的信用記錄，這就需要了解銀行信用卡年費的收取情況?！ 鴥?nèi)信用卡一般都要收年費，普通信用卡年費在25元－200元不等。不過當(dāng)前各家銀行都推出各項免除年費政策，主要分為兩類：一類是年度內(nèi)刷卡消費達到銀行規(guī)定次數(shù)；一類是年度內(nèi)刷卡消費金額達到銀行規(guī)定金額，或者二者兼有?！ ?jù)了解，華夏銀行普通信用卡首年免年費，首年消費滿5次免下年的年費，依此類推。而中信銀行信用卡是每年刷卡5次，就可以減免年費?！ ⌒枰⒁獾氖?，各家銀行對信用卡年費收取時間也不同。雖然大多數(shù)信用卡年費按持卡人開卡日期制定收取時間，但也有特殊情況?！ ?jù)中信銀行客服介紹，每個客戶年費收取日期都不同，不是開卡日期，當(dāng)時開卡時也不會知道，需要客戶收到卡片后，打電話進行查詢，會有一個特定年費的產(chǎn)生日期?！ 扒妨四曩M的話，可以做補刷卡等特殊申請，但這需要根據(jù)個人情況不同進行申請。”上述中信銀行客服介紹，如果年費一直沒有還，不會收取額外的利息，但個人征信會有記錄?！ 〉珦?jù)華夏銀行客服介紹，如果沒有按時還年費，跟未按時還款一樣會產(chǎn)生逾期，沒有利息，但會有滯納金，滯納金按照最低還款額未還部分的百分之五收取。同時，欠年費對信用也會產(chǎn)生影響?！ 〕顺Ｒ姷哪曩M、利息、滯納金外，銀行信用卡還有取現(xiàn)費、掛失費、分期收取費等收費?！ ?jù)華夏銀行客服介紹，還夠最低還款額不會產(chǎn)生滯納金，會計收利息，從交易日開始計收，每天萬分之五；如果沒有還夠最低還款情況的話，就會產(chǎn)生滯納金和利息?！ ?jù)浦發(fā)信用卡專員介紹，信用卡取現(xiàn)既有手續(xù)費，也有利息，每天百分之五。此外，分期付款也有具體的手續(xù)費，根據(jù)分的期數(shù)不一樣，利息不一樣。另外，掛失也有費用?！ 举N士】 ●辦信用卡免年費，但要在年費收取日期內(nèi)刷夠金額或刷滿次數(shù)。 ●沒有按時交年費，會出現(xiàn)滯納金和利息?！ 癯四曩M，還有取現(xiàn)費、掛失費、分期收取費等收費，需要提前了解清楚?！ 〔涣加涗洝 〔涣加涗洸粫S卡注銷抹去 案例：最近王女士有點煩。2013年王女士在銀行開了一張信用卡，前幾天被通知卡被注銷了。因為信用卡里有600多元欠費，并且逾期應(yīng)該有七八個月?！ 般y行告知了就馬上把款還了，但是客服說時間太長，卡已經(jīng)不能用了?！蓖跖空f，像這種問題真的很惱火，本來欠的錢也不多，結(jié)果這樣以后貸款都好麻煩。 相比之下，董先生的情況就好得多?！耙驗樽罱倨诨ㄤN太大了，所以跟銀行申請了后調(diào)還款時間。但仍沒處理好，被告知逾期了兩周多一些，本金加利息、滯納金，還了差不多1800元?！倍壬f，銀行告知只要好好還款，不會影響信用，后期會幫忙調(diào)整額度?！ ∽鳛橛锌ㄒ蛔?，在享受信用卡帶來便利消費的同時，也要謹(jǐn)記信用卡的信用問題。像王女士一樣忘記還款，就會產(chǎn)生不良信用記錄，從而影響到今后的個人借貸業(yè)務(wù)。因此，如何避免不良信用記錄關(guān)系到持卡人的切身利益。 一般來說，如果是沒有按時還款或是還款金額不足，不僅會收取滯納金和利息。同時如果逾期時間比較長，如一個月以上，就會影響個人基本征信。繼而，往后貸款或后續(xù)申請調(diào)整信用卡額度，再就是到別的銀行辦信用卡貸款等都會受到影響?！ ∫晃汇y行信用卡人士也表示，主要是看逾期的時間，一般逾期一兩天沒事，但是逾期好幾個月就不行?，F(xiàn)在如果有逾期，五年之后可以消除。 據(jù)了解，目前央行[微博]規(guī)定，個人征信記錄追溯時間有效期為5年，這意味著五年后不良記錄能徹底消除。此外，信用卡還款信息將被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個月，也就是說信用記錄兩年可以刷新。但這就要求信用卡持續(xù)使用，并保持良好的刷卡記錄?！ 叭绻庞每ㄓ馄谶€款產(chǎn)生了不良記錄，把錢還了再把卡注銷，這樣不良記錄不會隨之被注銷掉。”上述銀行信用卡人士表示，銀行之所以注銷了信用卡說明該人用卡非常不符合銀行的規(guī)定，如套現(xiàn)、欠錢不還、超時限等。 要避免不良征信記錄，上述銀行信用卡人士表示，就需要做到每月按時還款，一旦還不上就分期或是跟銀行申請后調(diào)還款日期，只要在規(guī)定時間內(nèi)還就沒有問題。但在發(fā)現(xiàn)逾期后一定要盡快還款，并且最好是全額還款。一般逾期幾天，銀行會打電話告知，而且逾期幾天是不上征信的。同時，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發(fā)現(xiàn)逾期后還款良好，則有可能不被記為不良記錄?！ 〈送猓瑸榱吮苊馐韬龃笠馔涍€款，浦發(fā)銀行信用卡人士建議，最好是在收到信用卡后開通自動還款功能，將銀行借記卡與信用卡關(guān)聯(lián)，每月還款日前銀行會自動扣款，為信用卡還款?！ 举N士】 ●每月按時還款，還不上就分期或是申請調(diào)后還款日期?！ 窨赊k理自動還款，與工資卡綁定，防止逾期?！ 裥庞糜涗泝赡昕伤⑿?，五年可洗白?！ €人信息 網(wǎng)上刷卡消費保護好個人信息 案例：7月30日，家住上海的曹女士收到了一條短信，被消費了10.05元，由于金額不大，沒太在意。但隔了一分鐘，又接到一條短信，消費了45元，這時曹女士覺得不對，就給銀行信用卡中心打電話。就在猶豫是否要掛失的同時，又被刷出去了一筆，1000多元。這時，曹女士跟客服說趕緊掛失，結(jié)果正在被刷的3000元交易失敗，避免了這筆損失。 “經(jīng)銀行查詢，連續(xù)盜刷是在某旅游網(wǎng)上發(fā)生的。我有三張信用卡，剛好被盜刷的是之前在那個旅游網(wǎng)上預(yù)訂酒店的那張。”曹女士說，今年5月初，自己曾幫助同事用他的賬戶在攜程網(wǎng)預(yù)訂了酒店?！ 〔芘空f，自己一直都挺注重個人信用卡賬戶信息，雖然是同事，但當(dāng)時都是自己輸入的號碼、三位安全碼和信用卡的有限期限等信息。而且這張卡平時都不會隨時帶在身邊，都是放在家里?！ 般y行說有大概50天的調(diào)查期，之后會告知這筆錢需不需要我還?，F(xiàn)在這個信用卡處于掛失狀態(tài)，這個月暫時不用我還，但是到底最后怎樣還不知道。”曹女士說。 在互聯(lián)網(wǎng)時代，用信用卡在網(wǎng)上交易越來越快捷，但信用卡被盜刷的風(fēng)險也日益增大，信用卡安全問題一直是持卡人關(guān)注的焦點。今年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會今天發(fā)布《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，信用卡產(chǎn)業(yè)促銷費、拉動內(nèi)需作用明顯，但同時，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額逐年上升。截至2014年底，我國信用卡累計發(fā)卡量4.6億張，全年信用卡交易金額為15.2萬億元，但互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比上升4個百分點。