個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款,是指銀行用信貸資金對(duì)自有商品房或獲準(zhǔn)上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。借款人對(duì)于這筆款項(xiàng)可以一款多用,如用于購(gòu)車、裝修、度假、結(jié)婚、求學(xué)等大額消費(fèi)用途。但并不是所有的房產(chǎn)都能用于個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的。
不能申請(qǐng)房屋抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn),如下:1、經(jīng)濟(jì)適用房,尤其是未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房,經(jīng)濟(jì)適用房本身作抵押貸款就受到限制,如果是未滿五年就意味著不能上市交易。
2、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。對(duì)于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)而言,如果居住人沒(méi)有取得房產(chǎn)證的話,對(duì)房產(chǎn)只有使用權(quán),而沒(méi)有所有權(quán),即不能對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行處置,所以這類房產(chǎn)就不能上市交易,無(wú)法到建委做抵押,更不可能辦理抵押消費(fèi)貸款。這包括農(nóng)民自建房和建設(shè)在農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn),因?yàn)檫@類房產(chǎn)無(wú)法到房地局做抵押登記。
3、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)必須是沒(méi)有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中,銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利,如果再對(duì)此房產(chǎn)進(jìn)行抵押,銀行是不允許的。不過(guò),部分地區(qū)和銀行機(jī)構(gòu)可以辦理這類抵押,只是需要評(píng)估。
4、部分已購(gòu)公房。已購(gòu)公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款,一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房。因?yàn)槿绻谫?gòu)房合司中有原單位有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的條款,銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利,所以銀行就無(wú)法操作抵押消幫貸款。另一種是不能提供上市證明的央產(chǎn)房(中央在京單位已購(gòu)公有住房),因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易,銀行無(wú)法取得他項(xiàng)僅利,即銀行沒(méi)有了抵押權(quán),所以無(wú)法操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
注:房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款,一般銀行都可以受理,要注意的是現(xiàn)在的內(nèi)資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行所推出的貸款產(chǎn)品存在差異,利息的節(jié)省、貸款額度、審批程序與速度方面,各家銀行差異很大,消費(fèi)者最好在專業(yè)人士建議下謹(jǐn)慎挑選。(文/臣財(cái)網(wǎng) 小安)