近年來，在信貸緊縮大環(huán)境下，如何滿足客戶迫切的資金周轉(zhuǎn)需求也成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的著力點(diǎn)。根據(jù)近期上市險(xiǎn)企陸續(xù)披露的年報(bào)信息顯示，2013年各大保險(xiǎn)公司的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長(zhǎng)。以新華保險(xiǎn)[0.00% 資金 研報(bào)]為例，2013年保戶質(zhì)押貸款規(guī)模為88.41億元，相較2012年底同比增長(zhǎng)約129%。為進(jìn)一步打造極致客戶體驗(yàn)，解決客戶融資燃眉之急，新華保險(xiǎn)今年初對(duì)貸款本金10萬元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開通專屬綠色通道，通過技術(shù)升級(jí)、簡(jiǎn)化流程等方式提升貸款時(shí)效。截至一季度數(shù)據(jù)，從客戶申請(qǐng)貸款之日起到資金到賬平均時(shí)效達(dá)到1.4天，三個(gè)工作日到賬率為93%。所謂保單質(zhì)押貸款，是指投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。一般貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的70%左右，貸款期限一般為6至8個(gè)月，貸款利率一般在銀行半年期和一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上略有浮動(dòng)。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2013年國(guó)務(wù)院召開的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上曾表示：“保單質(zhì)押貸款用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要。”據(jù)了解，除了此次高額貸款辦理實(shí)效提速外，2013年3月起全面“升級(jí)”保單質(zhì)押貸款功能。首先是貸款額度上限提升：大部分產(chǎn)品的貸款額度上限調(diào)整為貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的90%；對(duì)于符合一定條件的保單，可再適當(dāng)上調(diào)此比例。其次，貸款利率調(diào)整：除了個(gè)別險(xiǎn)種外，大部分可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品按照原貸款利率進(jìn)行一并比例的優(yōu)惠。第三，可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品擴(kuò)容：為更好服務(wù)老客戶，對(duì)部分高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品增加保單質(zhì)押貸款功能。新華保險(xiǎn)客戶權(quán)益部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在升級(jí)服務(wù)的同時(shí)，新華保險(xiǎn)也注重嚴(yán)控業(yè)務(wù)品質(zhì)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，要求各級(jí)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險(xiǎn)時(shí)尊重客戶投保意愿，并確保保單質(zhì)押貸款是客戶真實(shí)貸款需求，避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。盡管保單質(zhì)押貸款很便捷，新華保險(xiǎn)財(cái)富規(guī)劃師也特別提示消費(fèi)者，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障是最重要的。保單質(zhì)押貸款是一種應(yīng)急而非常規(guī)的融資手段，更不宜通過“保單質(zhì)押貸款”進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資。對(duì)于已經(jīng)貸款的客戶，保單貸款是以保單的現(xiàn)金價(jià)值為抵押的，一旦貸款本息和超過保單現(xiàn)金價(jià)值，保單合同就會(huì)自動(dòng)終止，失去保障功能，所以應(yīng)注意及時(shí)還貸。