個人網(wǎng)絡(luò)信用也可以當(dāng)錢花了。繼京東“白條”之后，支付寶錢包也開挖其在個人網(wǎng)絡(luò)信用金礦的第一鏟。下周，國內(nèi)首張網(wǎng)絡(luò)信用卡將率先在支付寶錢包內(nèi)亮相，這張中信銀行發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)信用卡將可用于所有在線消費。 和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，電商推出的網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品擺脫了實體卡的束縛。所以，這些網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品也有了另一個稱呼——“虛擬信用卡”。這種“虛擬信用卡”到底好不好使呢？ 京東“白條”打頭陣電商可給自己客戶賒賬 不得不感慨，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的同時帶來了金融產(chǎn)品命名的革命——貨幣基金被簡稱為這個寶那個寶，朗朗上口，而“白條”則是賒賬的別稱?！ 〗衲?月13日,京東“白條”上線，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融個人小貸的篇章。用來描述京東“白條”，有這么一些關(guān)鍵詞句：一種消費者信貸服務(wù)，實現(xiàn)“先消費，后付款”的支付方式；申請和授信過程可在1分鐘內(nèi)完成，客戶的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數(shù)據(jù)都將決定風(fēng)險評級，惡意訂單、退換貨記錄等可能會影響個人用戶的授信…… 研究了京東“白條”之后，記者發(fā)現(xiàn)這款互聯(lián)網(wǎng)個人信貸產(chǎn)品的推出，用最通俗的話語表達(dá)就是“一家電商可以給自己客戶賒賬”。也就是說，盡管模式創(chuàng)新，但其影響力還相對有限。說穿了，京東商城還是一個相對封閉的系統(tǒng)?！ 熬〇|為了嘗頭啖湯，可能是用墊付資金實現(xiàn)白條功能”。某股份制銀行寧波分行信用卡部的主管告訴記者，京東此舉一為擴(kuò)大商城客戶規(guī)模，第二個可能是在賺“吆喝”，希望在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有所建樹?！ ≈档靡惶岬氖牵熬〇|白條”推出的分期付款計劃比銀行要劃算。據(jù)悉，“京東白條”目前首期費率是0.5%，相當(dāng)于年利率為6%，而五大行的分期付款手續(xù)費都在0.55%至0.75%之間，年手續(xù)費在6.6%至9%之間。 “網(wǎng)絡(luò)信用卡”跟進(jìn)可用于所有在線消費 網(wǎng)絡(luò)信用卡，和“一家電商可以給自己客戶賒賬”不是一個概念。很重要的一點是，它可用于所有在線消費! 昨日，記者從支付寶方面獲悉，國內(nèi)首張網(wǎng)絡(luò)信用卡將在下周率先在支付寶錢包內(nèi)亮相。這種由中信銀行發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)信用卡首批將發(fā)行100萬張，授信額度200元起步，上限根據(jù)個人網(wǎng)絡(luò)信用度來定,并可根據(jù)消費者的消費記錄和信用記錄，逐步提升額度?！ ∮浾吡私獾剑Ц秾毰c中信合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡對應(yīng)的是中信銀行“異度支付信用卡”。消費者在支付寶錢包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號，通過公眾號在線即時申請、即時獲準(zhǔn)，并支持消費者擺脫實體卡的束縛，申請獲準(zhǔn)后，將所獲得卡號在線開通支付寶快捷支付，即可進(jìn)行網(wǎng)購、移動支付等各種消費?！ 【W(wǎng)絡(luò)信用卡的申請與發(fā)放與傳統(tǒng)信用卡有著明顯的不同。記者多次辦過信用卡，申請時需要填寫月收入、有無車房等固定資產(chǎn)，以前還要填寫聯(lián)系人，審核通過后再收卡開卡，整個流程不可謂不繁瑣?！岸W(wǎng)絡(luò)信用卡取代這些流程的是用戶在網(wǎng)絡(luò)上積累下的海量信用數(shù)據(jù)，這是整個阿里系及支付寶的核心優(yōu)勢?！敝Ц秾毾嚓P(guān)人士說?！ ∮绊懀簳翰粫_擊銀行傳統(tǒng)信用卡 隨著移動支付的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融在虛擬信用卡領(lǐng)域的嘗試，前景被看好?！ ∫子^分析師張萌認(rèn)為，支付寶作為國內(nèi)最大的第三方支付機(jī)構(gòu)，消費者在網(wǎng)絡(luò)上沉積了大量行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以折射出消費者的信用?！靶庞玫耐诰颍粌H能為參與機(jī)構(gòu)帶來龐大的信用消費、服務(wù)市場，更能幫助消費者獲得更多創(chuàng)新的金融服務(wù)，比如即將上線的網(wǎng)絡(luò)信用卡，相當(dāng)于讓消費者把網(wǎng)絡(luò)信用當(dāng)錢花了”?！ ∵@對有賒賬需求的網(wǎng)購用戶是一項利好。2013年10月前后，淘寶取消了500元信用卡免費體驗額度,消費者如選擇信用卡支付,需要自己承擔(dān)1%的手續(xù)費。也就是說，如果客戶賒賬買大件，要付出1%的手續(xù)費以及有可能產(chǎn)生的滯納金等等?！ 坝镁W(wǎng)絡(luò)信用卡來進(jìn)行在線消費的支付，就不用出這個手續(xù)費了。如果免息期算得好，那完全可以‘免費先把東西用到手，回頭再付錢’?！本W(wǎng)購達(dá)人劉美娟對記者說。她表示，她現(xiàn)在就希望自己的網(wǎng)絡(luò)信用卡達(dá)到金卡甚至白金卡的級別。 虛擬信用卡的出現(xiàn)，挑戰(zhàn)銀行傳統(tǒng)信用卡，其攻擊指數(shù)達(dá)到多少呢？對此，銀行界分析人士告訴金報記者，銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)多年，優(yōu)惠合作商戶和積分計劃方面有著獨特的吸引力，此外傳統(tǒng)信用卡在免息期、分期付款和可以選擇的期數(shù)方面更有優(yōu)勢?！熬W(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品的開放名額畢竟不多，規(guī)模不大，所以目前不會對銀行普通的信用卡業(yè)務(wù)造成沖擊。”（浙江在線新聞網(wǎng)站）