存?zhèn)€活期就給你定期存款的利息，銀行真是出血本了。民生銀行(600016,股吧)在上周五上線了三款產(chǎn)品—“隨心存”、“如意寶”和“輕松匯”，號稱是給活期存款最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息。“隨心存”是一款“定期+活期”的創(chuàng)新產(chǎn)品。簽約隨心存業(yè)務(wù)后，如客戶電子賬戶內(nèi)活期存款達(dá)到起存條件1000元，自動生成期限1年的隨心存賬戶，在此存期內(nèi)可隨時支取本金，系統(tǒng)根據(jù)存款期限按最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息，保證客戶存款收益。 去年以來，銀行的“寶寶軍團(tuán)”規(guī)模日益龐大。至今，已有民生、中行、平安、廣發(fā)、交行、工行、浦發(fā)共7家銀行推出了類似余額寶的產(chǎn)品。 銀行的“寶寶”們大致可以分為三類。第一類以民生銀行上周五剛剛上線的“如意寶”為代表?？蛻舻卿浢裆变N銀行體驗(yàn)版就可看到，民生銀行攜手民生加銀、匯添富兩家基金公司推出的“活期存款自動申購貨幣基金”業(yè)務(wù)，門檻低至1分錢起購?？蛻艉灱s后，銀行卡內(nèi)余額將自動購買貨幣基金，可實(shí)時支取，單日最高贖回500萬。7日年化收益率基本保持在6%以上?！ 〉诙愐詮V發(fā)銀行與易方達(dá)基金合作推出的“智能金”為代表，可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)與理財(cái)?shù)碾p重功能?？蛻粜枰瑫r持有廣發(fā)銀行的借記卡和信用卡。通過廣發(fā)銀行借記卡自動申購貨幣基金，享受高于活期存款的收益。在廣發(fā)銀行信用卡透支消費(fèi)后，在賬單還款日前自動贖回貨幣基金償還信用卡賬單，享受貨幣基金自動還款的便利。交通銀行(3.72, -0.04, -1.06%)與易方達(dá)基金、交銀施羅德基金合作的“快溢通”、工行的工銀“現(xiàn)金寶”也屬此類產(chǎn)品?！ 〉谌愐灾秀y活期寶為代表，屬于傳統(tǒng)的貨幣基金。1元起購、零手續(xù)費(fèi)、隨時取現(xiàn)，收益在6%左右。同類產(chǎn)品有工行的工銀“薪金寶”等?！ ?jù)上海晚報(bào)報(bào)道，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象，雖然銀行紛紛上馬各種“寶”和“通”，但在宣傳推廣的力度上遠(yuǎn)不及定期理財(cái)和貸款產(chǎn)品。網(wǎng)點(diǎn)里擺放的宣傳單，大多只見五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，很少見到對貨幣基金的宣傳。如果不是客戶主動詢問，大堂經(jīng)理也不會主動推薦自家銀行的“寶”?！ ∧彻煞葜沏y行創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人私下解釋，銀行并不愿意活期存款被“類余額寶”產(chǎn)品替代?！皞€人存款從銀行流出后，通過購買貨幣基金的方式，90%以上又以大額協(xié)議存款回流至銀行變成存款。錢繞了一大圈又回到銀行存款，但利息卻大大提高了?！睋Q句話說，原來銀行是“躺著賺錢”，現(xiàn)在不得不“站著賺錢”了?！ |方證券分析師金麟介紹，隨著“類余額寶”產(chǎn)品的盛行，中資銀行當(dāng)前壟斷利差的最大來源即活期存款將開始面臨越來越大的分流壓力。一是因?yàn)楫?dāng)前我國的貨幣市場基金收益率明顯高于活期存款利率，利差在4個百分點(diǎn)左右。二是貨幣市場基金的功能和體驗(yàn)越來越接近于銀行存款。銀行版余額寶的出現(xiàn)是銀行主動迎接利率市場化的策略，在事實(shí)上的存款利率市場化面前，銀行必須為廣大客戶讓出一部分利潤。（證券時報(bào)網(wǎng)）