2013年下半年,在深圳的華強(qiáng)北電子市場(chǎng)、南油服裝批發(fā)市場(chǎng)、福田農(nóng)批市場(chǎng)、西麗二手車(chē)市場(chǎng)等,一款悄然出現(xiàn)的新小微金融產(chǎn)品引起了小微企業(yè)們的廣泛關(guān)注。這便是平安銀行推出的小微金融新產(chǎn)品—“貸貸平安商務(wù)卡”。  據(jù)了解,該產(chǎn)品申請(qǐng)簡(jiǎn)單,客戶(hù)無(wú)需提供任何擔(dān)保,僅憑個(gè)人信用就可獲得最高達(dá)100萬(wàn)元、期限10年的循環(huán)額度,還可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高貸款額度?! ∫虼耍百J貸平安商務(wù)卡”自誕生之日起便受到眾多渴望資金的小微企業(yè)熱捧。據(jù)悉,目前已經(jīng)有8.17萬(wàn)家深圳小微企業(yè)向平安銀行深圳分行申請(qǐng)了該產(chǎn)品。而僅作為“貸貸平安商務(wù)卡”的其中一家試點(diǎn)支行—平安銀行華富支行在一年的時(shí)間里,貸款余額便高達(dá)6億元,小微業(yè)務(wù)增長(zhǎng)翻了一番?!  百J貸平安商務(wù)卡”為小微企業(yè)“私人定制”  小微企業(yè)融資難,長(zhǎng)久以來(lái)成為困擾小微企業(yè)發(fā)展壯大的主要因素。近年來(lái),雖然國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)政策扶植小微企業(yè)發(fā)展,但是由于資金量小、缺乏抵押物、財(cái)務(wù)不規(guī)范等原因,按照傳統(tǒng)銀行所要求的貸款門(mén)檻和條件,小微企業(yè)在通過(guò)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總會(huì)遇到各種困難?!  斑^(guò)去小微企業(yè)在銀行的貸款占比并不大,最多僅占了整個(gè)企業(yè)貸款的1/4左右,所以傳統(tǒng)銀行也并沒(méi)有針對(duì)小微企業(yè)設(shè)有專(zhuān)門(mén)的貸款流程、制度,但如今小微企業(yè)在銀行的貸款占比已高達(dá)40%左右?!逼桨层y行深圳華富支行行長(zhǎng)楊杰在接受采訪(fǎng)時(shí)表示?! ?shù)據(jù)顯示,目前全國(guó)小微客戶(hù)高達(dá)5000萬(wàn)(個(gè)體工商戶(hù)加小微企業(yè)),對(duì)GDP貢獻(xiàn)超過(guò)60%,其中90%以上為微型客戶(hù),而這些群體普遍具有輕資產(chǎn)、數(shù)量眾多的特點(diǎn),而在融資需求方面具有短、頻、快的特征。  因此,平安銀行“貸貸平安商務(wù)卡”在設(shè)計(jì)之初就充分考慮到了小微企業(yè)在資金方面存在的融資難、用款頻、需求急、期限短、信息不對(duì)稱(chēng)等特點(diǎn)。所以該產(chǎn)品申請(qǐng)簡(jiǎn)單,客戶(hù)無(wú)需提供任何擔(dān)保,僅憑個(gè)人信用就可獲得小微貸款,期限10年的循環(huán)額度,還可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高貸款額度。此外,該產(chǎn)品還能針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群提供個(gè)性化服務(wù),提供最高2000萬(wàn)元的授信額度?! 罱芟蛴浾呓榻B,大部分小微企業(yè)一年當(dāng)中有幾個(gè)月需要靈活的周轉(zhuǎn)資金,可能用了一天下來(lái)就不用了,再過(guò)幾天又要用,平均一筆貸款也就是十幾天。但是有的銀行要求企業(yè)只要用貸款就必須用滿(mǎn)1年,否則就要扣除利息和違約費(fèi)。而“貸貸平安商務(wù)卡”用款時(shí)隨借隨換,按日計(jì)息,客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)銀、電話(huà)銀行等渠道方便地進(jìn)行提款和還款,真正做到隨借隨還,有效降低客戶(hù)成本?! ≡谀繕?biāo)客戶(hù)群上,“貸貸平安商務(wù)卡”則強(qiáng)調(diào)客戶(hù)集群的概念,即指具有相同商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)特征也相似的客戶(hù)群,因此平安銀行能夠批量開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)銷(xiāo)售工作的個(gè)體工商戶(hù)、企業(yè)主(控制人)集群或特定(行業(yè))人群?! ∫驯簧钲?.17萬(wàn)家小微企業(yè)青睞  簡(jiǎn)而言之,“貸貸平安商務(wù)卡”就是一款將小額信用循環(huán)貸款與借記卡功能及權(quán)益相結(jié)合的小微金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品,即“1+1+N模式”。其中,“1+1”指該卡同時(shí)享有支付儲(chǔ)蓄以及小額信用循環(huán)貸款功能,“N”指的是現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、理財(cái)、保險(xiǎn)等綜合產(chǎn)品服務(wù)?! ∠啾绕渌a(chǎn)品,“貸貸平安商務(wù)卡”突出的優(yōu)勢(shì)和極具針對(duì)性的功能設(shè)計(jì)使得該產(chǎn)品自誕生起便受到了小微企業(yè)們的廣泛認(rèn)可,因此在短短數(shù)月間便實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展?! ?013年,平安銀行將小企業(yè)金融業(yè)務(wù)定為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)之一,并予以產(chǎn)品政策支持和批量營(yíng)銷(xiāo)模式推廣。一年多來(lái),平安銀行在小微金融領(lǐng)域有兩個(gè)重要“動(dòng)作”:一是開(kāi)發(fā)“貸貸平安商務(wù)卡”;二是布局線(xiàn)上業(yè)務(wù),建設(shè)小微互聯(lián)網(wǎng)金融模式?! ∑桨层y行2014上半年數(shù)據(jù)顯示,全行累計(jì)發(fā)放“貸貸平安商務(wù)卡”客戶(hù)數(shù)逾70.8萬(wàn)戶(hù);其中深圳分行客戶(hù)數(shù)已達(dá)8.17萬(wàn)戶(hù),“貸貸平安商務(wù)卡”存款余額20.2億元、貸款余額26.88億元,分別較年初增長(zhǎng)160%和460%。如今,“貸貸平安商務(wù)卡”已成為該行開(kāi)發(fā)小微客戶(hù)、拓展市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)利器?!  霸谌ツ?月時(shí),因地處中國(guó)最大的電子商圈集散地—華強(qiáng)北,華富支行率先成為‘貸貸平安商務(wù)卡’這一創(chuàng)新產(chǎn)品的試點(diǎn)支行之一,在推廣該產(chǎn)品的過(guò)程中市場(chǎng)反應(yīng)也在意料中的好,該產(chǎn)品受到了客戶(hù)們的廣泛認(rèn)可?!睏罱芨嬖V記者?! ?jù)他透露,推廣“貸貸平安商務(wù)卡”一年來(lái),華富支行貸款余額高達(dá)6億元,小微業(yè)務(wù)增長(zhǎng)翻了一番。  他分析道,這主要是由于華強(qiáng)北身為中國(guó)最大的電子商圈,電子、通訊、家電、服裝等商業(yè)市場(chǎng)發(fā)達(dá),尤其小商鋪、個(gè)體戶(hù)等銀行眼中的小微企業(yè)十分密集。而這些商戶(hù)正好和“貸貸平安商務(wù)卡”“一見(jiàn)如故”。因此讓“貸貸平安商務(wù)卡”有了充分的“用武之地”?! 《A富支行僅僅是平安銀行在貸貸平安商務(wù)卡上取得“輝煌戰(zhàn)績(jī)”的一個(gè)小的縮影。最新數(shù)據(jù)顯示,目前平安銀行深圳分行在深圳各大商圈和市場(chǎng)發(fā)放“貸貸平安商務(wù)卡”達(dá)8.17萬(wàn)張。  以全產(chǎn)業(yè)鏈介入“甜蜜的事業(yè)”  平安銀行行長(zhǎng)邵平指出,“貸貸平安商務(wù)卡”是平安銀行在小微業(yè)務(wù)上的一個(gè)重要突破,承載了平安銀行小微業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。但不過(guò)同樣的,“貸貸平安商務(wù)卡”也只是平安銀行在支持小微企業(yè)所走漫長(zhǎng)道路上的一個(gè)小小的里程碑?! ∩燮教寡?,對(duì)于平安銀行來(lái)說(shuō),小企業(yè)金融是一個(gè)甜蜜的事業(yè),也是平安銀行踐行專(zhuān)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的必然選擇?! 榱俗龊眠@個(gè)“甜蜜的事業(yè)”,“一方面,在組織架構(gòu)上,我們成立了小企業(yè)金融事業(yè)部,作為平安銀行服務(wù)小企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化、集約化平臺(tái)。小企業(yè)金融在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)方式、服務(wù)渠道、商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面都具有其自身的特點(diǎn),需要有專(zhuān)業(yè)人員以專(zhuān)業(yè)化的方式進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)。小企業(yè)金融事業(yè)部正是為了適應(yīng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展而專(zhuān)門(mén)建立的重要平臺(tái),這個(gè)平臺(tái)的建設(shè)要牢牢堅(jiān)持‘以小企業(yè)客戶(hù)為中心’的宗旨來(lái)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、組織和執(zhí)行,確保通過(guò)優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才、創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)、先進(jìn)的科技手段等為眾多小企業(yè)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。另一方面,我們要以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式介入小企業(yè)金融服務(wù)。在與國(guó)計(jì)民生息息相關(guān)的衣食住行相關(guān)行業(yè),以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式,提供專(zhuān)業(yè)化、集約化的金融服務(wù)?!贝送?,邵平透露,平安銀行還將同時(shí)加強(qiáng)支付結(jié)算類(lèi)產(chǎn)品研發(fā)和推廣,滿(mǎn)足客戶(hù)日常經(jīng)營(yíng)資金結(jié)算需求,重點(diǎn)打造小企業(yè)網(wǎng)上銀行、微信銀行等服務(wù)渠道?! ?jù)悉,目前,平安銀行已建成了創(chuàng)新的“移動(dòng)展業(yè)”平臺(tái)、公司業(yè)務(wù)微信銀行、小企業(yè)網(wǎng)上銀行等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),為小微企業(yè)主提供更加高效、便捷的金融服務(wù)?! ∵@一切,正如平安銀行在一季報(bào)中說(shuō)的那樣,將“深化小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略,完善貸貸平安2.0模式,不斷創(chuàng)新、豐富小企業(yè)產(chǎn)品種類(lèi)和科技工具,進(jìn)一步完善小企業(yè)客戶(hù)服務(wù)體系”。(深圳商報(bào))