央行10月23日發(fā)布的《2013年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，今年1至9月份金融機構人民幣各項貸款增加7.28萬億元，同比多增5570億元。從前三季度貸款投向來看，新增貸款結構繼續(xù)呈現(xiàn)優(yōu)化特點，如產(chǎn)業(yè)部門中長期貸款增長回暖，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中西部信貸支持力度較強等?！ I(yè)內(nèi)人士分析，銀行信貸結構的持續(xù)優(yōu)化，表明在宏觀經(jīng)濟增速放緩、利率市場化改革持續(xù)推進以及監(jiān)管政策趨嚴的背景下，商業(yè)銀行業(yè)務結構調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的步伐明顯加快，尤其對于盈利模式轉(zhuǎn)換壓力較大的中小銀行來說，順應國家經(jīng)濟結構調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，將有限的信貸資源投向定價能力較高的小微企業(yè)貸款和服務行業(yè)貸款，同時壓縮、退出風險較高行業(yè)貸款，已成為復雜環(huán)境下的必然選擇。 積極支持 小微企業(yè)信貸需求 據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，1至9月份人民幣企業(yè)貸款增加3.7萬億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.61萬億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的43.4%，比去年同期占比高8.4個百分點?！ °y行業(yè)人士認為，中小銀行傾向小微企業(yè)貸款不僅因為國家政策的扶持，更是銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的需要。因為通過小微企業(yè)貸款，中小銀行不僅可以依托小微企業(yè)開展各式各樣的中間業(yè)務，還可以通過提高利率定價的方式，以價補量，提高銀行的盈利能力?！ ∪A夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群在接受采訪時表示，該行連續(xù)多年保證每年新增信貸規(guī)模不低于三分之一投向小企業(yè)，在此基礎上，2013年度明確信貸資源優(yōu)先保證小企業(yè)業(yè)務，確保全年實現(xiàn)“兩個不低于”工作目標。 “為保證信貸資源切實推動實體經(jīng)濟發(fā)展，華夏銀行堅持"燒餅上找芝麻"的營銷策略，"精準營銷、平臺對接、鏈式開發(fā)"業(yè)務發(fā)展模式，同業(yè)首推"平臺金融"業(yè)務模式。以自主研發(fā)出資金支付管理系統(tǒng)對接核心企業(yè)、大宗商品電子交易平臺、市場商圈管理方、電商、物流信息平臺等諸多領域平臺企業(yè)財務或銷售管理系統(tǒng)，整合資金流、信息流和物流，獲取真實貿(mào)易背景，從而為眾多小企業(yè)提供在線融資?！北R小群介紹說?！ 〗刂?013年6月末，“平臺金融”服務小企業(yè)近5500戶。近期，華夏銀行將加大平臺金融推廣力度，廣泛對接各類型平臺客戶，細化完善子產(chǎn)品，充分發(fā)揮這一創(chuàng)新模式服務潛力。 渤海銀行也推出多項措施全力支持小微企業(yè)發(fā)展，包括不得擠占挪用小微企業(yè)貸款規(guī)模，確保信貸資源投向重點支持的八類中小實體經(jīng)濟；將小微企業(yè)客戶數(shù)量、貸款增量、貸款增速等指標納入綜合績效考核；設計開發(fā)了“攜手展業(yè)”、“攜手成長”、“小額快捷貸”等十幾款金融產(chǎn)品，滿足不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)融資需求；構建綠色審批通道，試點推行限時服務，大幅提升小微企業(yè)業(yè)務辦理效率等。 加快全面進入 服務業(yè)步伐 在今年前三季度金融機構的貸款投向中，還有一個變化比較引人關注，那就是服務業(yè)中長期貸款增速持續(xù)加快。數(shù)據(jù)顯示，9月末，服務業(yè)中長期貸款余額17.45萬億元，同比增長10.8%，增速比上季末提高1.7個百分點?！ ∈聦嵣?，隨著社會經(jīng)濟動力從投資拉動為主向消費拉動為主轉(zhuǎn)變，不少中小銀行意識到，消費金融市場將得到蓬勃發(fā)展。為此，未雨綢繆調(diào)整經(jīng)營方向，向服務業(yè)和消費信貸領域推進，成為部分銀行信貸結構調(diào)整的重要方向?！ ∫灾行陪y行為例，該行提出全面進軍現(xiàn)代服務業(yè)的戰(zhàn)略方針，并確立了“全面推進、細分市場、擇優(yōu)選擇、綜合服務”的總體原則。首批開拓的核心子行業(yè)定位于現(xiàn)代物流業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)、新聞出版業(yè)、教育服務業(yè)、文化創(chuàng)意業(yè)、現(xiàn)代旅游業(yè)和信息軟件業(yè)七大類，目前針對每個子行業(yè)的特點，已經(jīng)分別制定了相應的營銷指引。 2013年上半年，中信銀行總行在公司銀行部下設現(xiàn)代服務業(yè)金融部，在總、分行設立了現(xiàn)代服務業(yè)金融工作小組?！ ≡诋a(chǎn)品開發(fā)方面，根據(jù)現(xiàn)代服務業(yè)的經(jīng)營特點，綜合運用各類融資產(chǎn)品，如：供應鏈融資、現(xiàn)金管理、電子化產(chǎn)品、投資銀行產(chǎn)品等，為現(xiàn)代服務業(yè)客戶提供個性化服務。同時，依托中信集團優(yōu)勢，為現(xiàn)代服務業(yè)客戶提供集銀行金融服務、非銀行金融服務和其他配套服務為一體的綜合化服務?！ 〗刂两衲?月末，中信銀行現(xiàn)代服務業(yè)金融客戶數(shù)6.6萬戶，增速21%；存款日均余額3136.3億元，增速36%；表內(nèi)外授信余額合計9166.9億元，占全行對公授信余額的41%；貸款余額合計4092.9億元，占全行對公貸款余額的30%，增速19%，超全行對公貸款余額平均增速11個百分點?！ 嚎s退出 高風險領域貸款 信貸結構的優(yōu)化，除體現(xiàn)在加大對重點領域的信貸支持外，還體現(xiàn)在對產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的嚴控以及壓縮退出房地產(chǎn)貸款、地方融資平臺貸款等高風險行業(yè)?！ √貏e是在經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，風險控制被中小銀行擺在了更加重要的位置。“產(chǎn)能過剩行業(yè)、高污染高耗能行業(yè)以及房地產(chǎn)、融資平臺貸款幾乎都被銀行排斥在放貸名單之外。對于那些進出口依存度較高、研發(fā)能力不足的企業(yè)以及過分依靠國家稅收優(yōu)惠政策的加工企業(yè)，商業(yè)銀行也都會減少信貸支持力度。”一位中型銀行信貸部負責人表示。 華夏銀行相關負責人告訴記者，近期該行將首先對問題貸款進行處理。對于存量業(yè)務中的五級不良貸款，將加大處置力度，通過清收、重組、抵債、轉(zhuǎn)讓、核銷等多措并舉，力爭盡快收回貸款本息。同時，區(qū)別對待不同狀態(tài)貸款，對于確因經(jīng)營周期不匹配、臨時性資金困難導致貸款展轉(zhuǎn)或逾欠的情況，調(diào)整授信方案，繼續(xù)予以支持。 此外，潛在風險客戶也在華夏銀行壓縮退出的計劃之中。“持續(xù)組織風險排查，提前發(fā)現(xiàn)形態(tài)暫時正常但風險因素已經(jīng)開始顯現(xiàn)的客戶，當前形勢下重點加強以下客戶的壓縮退出：一是低質(zhì)客戶，主要是根據(jù)內(nèi)部信用評級，信貸風險較高的客戶；二是不符合政策導向的客戶，主要是國家產(chǎn)業(yè)政策、技術標準、產(chǎn)能標準等"紅線"以下客戶以及產(chǎn)能過剩行業(yè)中經(jīng)營風險較高的客戶；三是涉及民間借貸、非法集資的客戶，根據(jù)貸后檢查、風險排查情況，對于涉及民間借貸、非法集資的客戶加快退出，嚴格防范信貸資金流入相關領域?！痹撔邢嚓P負責人表示。（金融時報）