隨著人們理財觀念的逐漸轉(zhuǎn)變，存儲已經(jīng)不再是人們處理剩余資金的唯一方式。股票、基金……面對諸多的理財產(chǎn)品，消費者在擁有了更多可以安排余富資產(chǎn)方式的同時卻也產(chǎn)生了新的問題，怎樣才能合理規(guī)劃自己的理財方案呢？基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)—第三方理財悄然興起。但同時，由于準入門檻較低，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)監(jiān)管，在面對各種打著“理財”旗號的“理財機構(gòu)”面前，消費者常常會感到不知所措?！ ≠J款小廣告不靠譜 走在街角巷尾，打著“專業(yè)貸款”“金融咨詢”等旗幟并號稱專業(yè)理財公司的小廣告屢見不鮮，各種理財產(chǎn)品推介單也是五花八門?！氨竟鹃L期代理個人、企業(yè)貸款，無需擔(dān)保 、無需抵押、當(dāng)天放貸，并提供其他各種金融咨詢?！苯鼛兹?，市民孫女士時常收到類似這種涉及借貸及套現(xiàn)內(nèi)容的手機短信?！氨緛韺@些短信內(nèi)容并沒有很在意，但前幾天由于急需購貨，手頭資金出現(xiàn)緊張，再次收到這種短信時，不免有些心動。”孫女士告訴記者，出于好奇，自己便按照短信上提供的信息和對方取得了聯(lián)系。 “雖然貸款利息高些，但對方稱貸款手續(xù)要簡單得多，只要查證貸款人的身份后，當(dāng)天即可發(fā)放貸款。”孫女士有些苦惱道，出于提防心理，自己也一直在猶豫到底要不要通過這種方式去借貸。“不少廣告宣稱可以無條件快速發(fā)放短期貸款，其實這并不符合銀行正常的貸款審查程序和放貸要求，基本上均屬于私人高息放貸行為。”對此，富成投資的負責(zé)人馬先生表示，一些企業(yè)打著理財投資等名義發(fā)布“貸款廣告”等內(nèi)容，其背后也不乏存在詐騙的可能?！ ∽罡卟坏贸^銀行利率的4倍 “凡是放貸的金融機構(gòu)必須要通過人民銀行批準，且不允許采取先付利息或在本金里扣除利息的做法。因此無抵押貸款基本上都是一個圈套。特別是對于那些不熟悉銀行業(yè)務(wù)、急需資金的市民來講，稍不注意就很容易落入對方的陷阱?！瘪R先生提醒市民，如果消費者需要向第三方理財進行借貸，對方的利率雖然可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息將不予保護?！ 〕恕翱焖俳栀J”之外，目前市場上諸多自稱第三方理財?shù)臋C構(gòu)，為吸引顧客購買其代理或者自創(chuàng)理財產(chǎn)品，往往承諾其高收益率和保本保息，特別是一些對投資并不太了解的消費者來講，如果碰到這種許諾高收益和低起點的理財機構(gòu)，一定要擦亮雙眼，提高警惕?！疤貏e是在一些理財產(chǎn)品的說明中，關(guān)于預(yù)期收益率的標注?！薄 〔灰孕蓬A(yù)期收益 據(jù)了解，預(yù)期收益是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息所預(yù)測能得到的收益，因此預(yù)期收益不等于實際收益?！霸谕顿Y理財中，預(yù)期收益是進行投資決策的關(guān)鍵輸入變量 ，眼下推出的一些理財產(chǎn)品 ，看上去收益率高于存款利率，但需要注意的是，這些收益率前面寫著"預(yù)期"兩個字，就是說并不保證最后一定能得到這個收益率。因此，購買這類產(chǎn)品還得仔細斟酌?！ 罢嬲牡谌嚼碡斒侵改切┆毩⒌闹薪槔碡敊C構(gòu)，它們不代表銀行、保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。理財，也并不是像買幾只基金那么簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面。基于此，理財機構(gòu)首先應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)?！瘪R先生提醒，消費者在購買理財產(chǎn)品時首先要辨別理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險級別、投資類型，最關(guān)鍵的是要看清購買申請書或協(xié)議或合同上，是否有銀行的業(yè)務(wù)章。綜合收益性、流動性和安全性選擇適合自己的理財產(chǎn)品。（半島都市報）