“未來如果蘇寧銀行獲批，將創(chuàng)新?lián)C制，打造信用貸款，首先將應(yīng)用于和蘇寧之前有過合作的供應(yīng)商等合作伙伴?！?0月25日，在“華夏之星”中國小企業(yè)公益大講堂間隙，蘇寧云商集團副董事長孫為民接受本報專訪時稱。 從8月23日蘇寧公告稱已向監(jiān)管部門遞交了籌辦蘇寧銀行的申請，到9月16日“蘇寧銀行”的名稱獲得工商部門預(yù)核準，不到一個月，蘇寧股價四度漲停?！ ∧壳疤K寧已將小額貸款公司、第三方支付、基金支付結(jié)算三張牌照收入囊中，申請中的是銀行牌照和保險代理銷售牌照?！ 拔覀兗芍M被貼上金融標簽” 對蘇寧申請銀行的原因，孫為民說，不是因為蘇寧主營業(yè)務(wù)毛利低，而銀行利潤高，所以要做。 蘇寧作為線下零售巨頭，卻對產(chǎn)業(yè)變革反應(yīng)積極，從推出易付寶到搶灘生鮮，推出供應(yīng)鏈金融、申請銀行等，還四處收購，做開放平臺——種種布局是否因蘇寧對未來的不確定，所以四處出擊？ 孫為民解釋，蘇寧所有的金融、創(chuàng)新業(yè)務(wù)都有一條明晰的邏輯鏈，就是圍繞著幫助蘇寧轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)零售商的主線。“到現(xiàn)在我也沒覺得蘇寧做了什么其他的東西，我們做的還是零售，其他布局都是圍繞互聯(lián)網(wǎng)零售這個主線?！薄 μK寧申請銀行的原因，孫為民說，不是因為蘇寧主營業(yè)務(wù)毛利低，而銀行利潤高，所以要做；而是因為銀行業(yè)務(wù)可帶動蘇寧傳統(tǒng)主營業(yè)務(wù)升級，通過這些金融業(yè)務(wù)幫助蘇寧轉(zhuǎn)型，蘇寧云商定位是互聯(lián)網(wǎng)零售公司。 蘇寧已有的金融業(yè)務(wù)并非傳統(tǒng)金融，而是利用蘇寧在消費者、供應(yīng)商及大數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢，圍繞B2C 上下游生態(tài)圈挖掘增值服務(wù)。支付、小貸與設(shè)立銀行，都是圍繞這一目標的業(yè)務(wù)布局?！ ±^2012年設(shè)立“重慶蘇寧小額貸款有限公司”后，蘇寧還計劃在自有第三方支付“易付寶”中，推出類似“余額寶”的余額理財服務(wù)。易付寶已支持信用卡還款、銀行卡轉(zhuǎn)賬、手機充值等功能，接下來將推出的基金產(chǎn)品，線上和蘇寧旗下的1600多家線下實體門店將 “雙線”同推?！ √K寧的思路很清晰：蘇寧小貸是為了消費促進和生產(chǎn)促進，服務(wù)其供應(yīng)商和合作伙伴，為他們提供生產(chǎn)信貸，同時可為蘇寧的客戶提供消費信貸；第三方支付是為提高交易結(jié)算效率，將支付結(jié)算和會員數(shù)據(jù)更好地結(jié)合起來；基金、保險等第三方產(chǎn)品代銷，服從于打造開放平臺的整體目標。 “總之這三大板塊都是為了更好優(yōu)化零售業(yè)務(wù)，降低成本，把零售業(yè)務(wù)做好才是核心。”孫為民強調(diào)，“我們忌諱被貼上金融標簽，目前金融業(yè)務(wù)對蘇寧的盈利貢獻尚‘很小’?！薄 〉浣鹑谫Y源、物流資源和數(shù)據(jù)資源的變現(xiàn)能力仍不可小覷。貸款利率收入、支付結(jié)算收入、代銷傭金等金融收益之外，蘇寧投入200億在全國擁有的100多個物流中心，打造開放平臺后就能從成本中心變成利潤中心，蘇寧開放平臺能收集大量與消費行為直接相關(guān)的數(shù)據(jù)，均是未來盈利點。 未來的蘇寧銀行以供應(yīng)鏈金融為切入點的可能性極大，不僅可走差異化發(fā)展之路，還可作為特色的民營銀行增加獲批幾率。蘇寧是A股上市公司，申請銀行牌照從股權(quán)結(jié)構(gòu)門檻上說，也相對較低。 蘇寧辦銀行的“優(yōu)”和“劣” 利用電商平臺的數(shù)據(jù)庫打造純信用的貸款機制，這就是蘇寧銀行的未來特色。 針對蘇寧銀行的切入特色，孫為民舉例說，此前有從沒合作過的境外銀行主動找到蘇寧授信1億美金，后來又提高到4億美金，“我們從沒用過這家銀行的錢，這就讓我們感覺到信用和身價。市場化、服務(wù)化，通過給合作企業(yè)提供金融服務(wù)等，利用電商平臺的數(shù)據(jù)庫打造純信用的貸款機制，這就是蘇寧銀行的未來特色”。 創(chuàng)新建立信用機制的銀行服務(wù)，不需要抵押、擔保、質(zhì)押等，孫為民認為這才是民營銀行的重要標志，“民營銀行更重要的還是跟自己原本產(chǎn)業(yè)融合的問題，如果只是為了掙錢那是天方夜譚，因為大銀行早已搶占了最賺錢的市場?！薄 O同時透露，蘇寧銀行的申請是在江蘇省、南京市相關(guān)金融主管部門的引導(dǎo)下做的，未來蘇寧銀行的特色就是信用機制，初期是跟蘇寧有合作的供應(yīng)商等放貸?！ √K寧云商集團設(shè)立銀行的資金實力是否充足，將全部使用集團自有資金，還是引入外部投資者？“這些要待真批下銀行的資質(zhì)再談，申報中并沒有這些細節(jié)?！睂O為民回應(yīng)?！ √K寧辦銀行，最大的優(yōu)勢就是和產(chǎn)業(yè)實業(yè)結(jié)合緊密。作為零售巨頭，蘇寧積累了大量優(yōu)質(zhì)的家電領(lǐng)域供應(yīng)商資源，蘇寧對供應(yīng)商的產(chǎn)品銷量。運營狀況很了解，可評估其風(fēng)險并為其提供信貸，以增加平臺黏性。最大的劣勢則是沒有金融從業(yè)經(jīng)驗，“所以我們很早就請了專業(yè)的公司來幫助我們規(guī)劃?！睂O為民說?！ ∈聦嵣?，蘇寧對金融業(yè)務(wù)涉足已久?！ ≡缭?009年8月28日，蘇寧就以5.4億元認購江蘇銀行1.79%股權(quán)。而對此，孫為民笑言這些只是“友情參與”，并非早有布局刻意為之?！安皇菫榱俗鲢y行。比如江蘇銀行、光大銀行，都是人家主動邀請我們投資，再加上是之前有合作的銀行，我們才友情參與一下。” 蘇寧銀行獲批后，未來蘇寧金融業(yè)務(wù)將可整合銀行、支付、小貸等提供整體金融解決方案。蘇寧的店面是否將直接轉(zhuǎn)化成部分的銀行網(wǎng)點？孫為民稱不會，線下網(wǎng)點仍以零售為主。 雖然民營資本創(chuàng)立銀行已經(jīng)不存在政策上的障礙，但蘇寧沒有專業(yè)金融人才的底蘊，也沒有相應(yīng)組織架構(gòu)和服務(wù)體系，將這些都寄托在線下門店顯然不現(xiàn)實。“傳統(tǒng)銀行業(yè)有非常嚴密的監(jiān)管體系，這對于處在監(jiān)管較寬松，以快為特色的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能否適應(yīng)還有待檢驗?！币晃汇y行業(yè)人士強調(diào)。(21世紀經(jīng)濟報道)