“曾有招標(biāo)項目需要約500萬元啟動資金，面對過高的利息，企業(yè)貸不起款，項目最終夭折了。如果能把貸款成本降下來就好了?！蔽錆h光谷西鉑科技有限公司行政負(fù)責(zé)人王艷的心聲，終于有了官方的回應(yīng)。 昨日，武漢市經(jīng)信委聯(lián)合多家銀行推出“惠融通”集合貸試點，由武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心充當(dāng)“操盤手”，組織小微企業(yè)申報貸款，分不同行業(yè)協(xié)調(diào)銀行對接，單筆最高可貸款1000萬元，值得關(guān)注的是，其中首次對銀行貸款利率浮動制定了上限，并要求年擔(dān)保費(fèi)率限制到2.5%以內(nèi)。以利率上浮30%“封頂”來算，小微企業(yè)一年貸款1000萬元（“惠融通”集合貸），加上政府的貼息，可省下16萬元利息?！ 鰞?yōu)惠 利率上浮比例不得超過30% “我們就想通過貸款融資來擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模?！蔽錆h華能陽光電氣有限公司負(fù)責(zé)人王山華告訴記者，從2009年公司成立以來，他就一直在尋找銀行貸款?！ 〗螘r間，在楚天金報組織的小微企業(yè)大走訪中，不少企業(yè)向記者表示，貸款難只是一方面，另一方面是融資成本高，貸不起款。 文頭提到的王艷說，目前企業(yè)承接的項目一個接一個，流動資金缺口直線上升，可融資成本偏高的問題依然存在?！ 《盎萑谕ā奔腺J讓王艷看到了希望?！ ⊥ㄟ^“惠融通”集合貸融資，單筆貸款額度在1000萬元以下，期限在半年以上（含半年），一年以內(nèi)（含一年），貸款利率較同期基準(zhǔn)利率上浮比例不超過30%(信用類融資如知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、動產(chǎn)等方式質(zhì)押融資，利率上浮比例不超過40%)?！ 〈送?，須通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保進(jìn)行的融資項目，年擔(dān)保費(fèi)率不超過2.5%?！ ∥錆h將為參與集合貸的企業(yè)貼息 去年，央行對各商業(yè)銀行貸款利率不再設(shè)置上限，但是我國法律也規(guī)定，同期貸款基準(zhǔn)利率的四倍以上為高利貸，因此，“惠融通”集合貸融資對小微企業(yè)貸款設(shè)置了“武漢式封頂”。 在不引入擔(dān)保的情況下，如果以集合貸單筆貸款最高額度1000萬元測算，當(dāng)前市面上小微企業(yè)年貸款基準(zhǔn)利率上浮比例為40%，以目前年基準(zhǔn)利率6%測算，貸款一年需要支付84萬元的利息。而通過集合貸，按照“惠融通”集合貸的“封頂”標(biāo)準(zhǔn)30%來算，貸款一年的利息為78萬元?！ 〈饲?，記者從武漢市經(jīng)信委獲悉，財政將對參與集合貸的企業(yè)進(jìn)行貼息。總的算下來，小微企業(yè)貸款1000萬元，一年可省下16萬元利息?！斑@還只是理論上測算的結(jié)果，在實際操作中可能省得更多?！蔽錆h市中小企業(yè)服務(wù)中心的工作人員胡超表示?！ 稣{(diào)查 蔡甸摸底52家企業(yè) 29家符合條件 武漢綠佳科技有限公司做夢也沒想到，它會成為“惠融通”集合貸試點的可申貸單位之一。這一切，皆源于今年4月啟動的一項活動?！ ?月到5月初，武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心開展了小微企業(yè)城區(qū)行調(diào)查，并首次引入第三方機(jī)構(gòu)參與調(diào)查?！暗谌健蔽錆h恒銳聯(lián)合投資有限公司和上海盈科（武漢）律師事務(wù)所，對蔡甸區(qū)經(jīng)信局推薦的52家中小企業(yè)進(jìn)行融資需求摸底?！ ∑渲邪l(fā)現(xiàn)武漢漢林蓄電池有限公司沒有融資需求，而其大股東武漢綠佳科技有限公司有需求，且此前先后在三家銀行貸款1800萬元，目前還有1000萬元左右流動資金缺口?！ ∵@次調(diào)研最終發(fā)現(xiàn)有29家企業(yè)貸款需求符合“惠融通”集合貸的申貸條件?！捌髽I(yè)融資難，在某種程度上是企業(yè)與銀行之間信息不對稱造成的。在蔡甸試點中，我們首次引入第三方機(jī)構(gòu)對企業(yè)的融資需求進(jìn)行調(diào)研?！蔽錆h市中小企業(yè)服務(wù)中心業(yè)務(wù)一部主任魏松介紹，在為期三周的調(diào)研中，第三方機(jī)構(gòu)采取上門訪談的形式對企業(yè)的融資貸款需求進(jìn)行調(diào)查，“相比銀行去做貸款調(diào)查，第三方機(jī)構(gòu)調(diào)研的結(jié)果更真實、客觀?！薄 〔痰閰^(qū)經(jīng)信局副局長張明介紹，近兩天，該局將聯(lián)合武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心，對該區(qū)內(nèi)小微企業(yè)融資貸款產(chǎn)品相對較多的銀行進(jìn)行調(diào)研，并根據(jù)反饋情況讓企業(yè)與銀行對接?！ 鲩T檻 年繳稅5萬以上微型企業(yè)可申請 是不是所有的小微企業(yè)都可以申報集合貸？申報門檻有哪些？ 武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心介紹，申報“惠融通”集合貸的企業(yè)需滿足以下條件： 在武漢市內(nèi)登記注冊并納稅，具有獨(dú)立法人資格的工業(yè)類小微企業(yè)；正常開展經(jīng)營業(yè)務(wù)2年及以上，小型企業(yè)上年度實繳稅金10萬元以上，微型企業(yè)上年度實繳稅金5萬元以上，近兩年在業(yè)務(wù)經(jīng)營和財稅管理等方面無違法違規(guī)行為。 滿足條件的企業(yè)可以通過三個途徑進(jìn)行集合貸的申報，“企業(yè)在網(wǎng)上進(jìn)行申報、集合貸合作銀行組織申報，或者由各個區(qū)的經(jīng)信部門、相關(guān)的行業(yè)協(xié)會、商會組織進(jìn)行申報都可以?！蔽錆h市中小企業(yè)服務(wù)中心業(yè)務(wù)一部主任魏松介紹，在接到企業(yè)的申報信息后，中小企業(yè)公共服務(wù)平臺將在一天內(nèi)對申請進(jìn)行審核?！皩徍送ㄟ^后，我們將以城區(qū)或者行業(yè)為劃分依據(jù)，把企業(yè)的融資需求打包分給相應(yīng)的對口銀行?！蔽核山榻B。“我們的對口行業(yè)是食品加工行業(yè)?！睗h口銀行小企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為昨日現(xiàn)場簽約的銀行之一，漢口銀行專攻食品加工行業(yè)?！凹腺J不僅有利于解決小微企業(yè)融資貴的問題，也有助于我們銀行進(jìn)行市場拓展?！痹撠?fù)責(zé)人介紹，小微企業(yè)貸款金額少但數(shù)量多，一直是該行重點拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。 ■服務(wù) 有明晰的賬目申請貸款成功率更高 “全力減少貸款的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)正是我們努力在做的?！蔽核杀硎?，目前武漢市中小企業(yè)服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)平臺已升級，申貸企業(yè)可以直接網(wǎng)上填報申請，“中心一天就會作出答復(fù)，符合條件的企業(yè)會迅速對接銀行?！薄 按送?，引入第三方調(diào)研方式將在其他城區(qū)推廣。這其實也是貸前調(diào)查的一部分，在某種意義上也是有利于貸款提速?！蔽核裳a(bǔ)充說，“通過我們審批的企業(yè)，最后能否貸款成功還是得看市場。所有申請集合貸的小微企業(yè)只有通過市經(jīng)信委的審批，才能夠享受財政貼息，但企業(yè)能否將貸款拿到手，還得看銀行?！薄 捌鋵嵑芏嗥髽I(yè)都有一個誤區(qū)，都認(rèn)為貸款一定需要抵押物或者擔(dān)保，但實際上銀行更希望看到的是企業(yè)把經(jīng)營良好的一面展現(xiàn)出來?！蔽錆h農(nóng)村商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部陳昕表示，大多數(shù)貸不到款的企業(yè)并不是因為沒有抵押或者擔(dān)保?！暗盅?、擔(dān)保不是目的，這是我們控制風(fēng)險的手段。”陳昕建議，企業(yè)在通過經(jīng)信委的審批后，與銀行對接時，可帶著業(yè)務(wù)員去看生產(chǎn)基地、廠房，或者提供正規(guī)、清晰的賬目和經(jīng)營狀況，“甚至把和客戶的貨款賬單給銀行看都可以，只要能證明你的經(jīng)營狀況良好就行。” 據(jù)了解，代表本次合作銀行的漢口銀行和武漢農(nóng)商行均推出了針對不同類型小微企業(yè)的融資產(chǎn)品。“除了傳統(tǒng)的抵押，在質(zhì)押擔(dān)保方面，很多銀行都放開了質(zhì)押物的范疇?！标愱拷榻B，企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)、水域使用權(quán)……多種輕資產(chǎn)在符合價格相對穩(wěn)定的條件下都可以作為質(zhì)押物。（楚天金報）