今年以來，在融資環(huán)境趨緊和保監(jiān)會支持小微企業(yè)政策的指引下，保單貸款數(shù)量激增，成為部分中小企業(yè)和個人緩解燃眉之急的重要工具?！ ”钨J款大增 在信貸收緊的背景下，保單貸款在今年大行其道。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，保單質(zhì)押貸款余額達(dá)1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)?！ 《鴱纳鲜斜ｋU公司最新披露的半年報數(shù)據(jù)來看，其客戶保單貸款的余額都有大幅增加。例如，截至今年6月底，中國人壽的保戶質(zhì)押貸款金額為491.09億元，比年初增長了逾92億元。中國太保的保戶質(zhì)押貸款金額為68.73億元，去年底的金額為57億元，增長了近12億元，增幅超兩成。新華保險今年6月末的保戶質(zhì)押貸款金額達(dá)到53.6億元，比去年末的38.66億元，增長了近15個億，增幅高達(dá)38.6%。 太平人壽今年與工商銀行合作，推出了國內(nèi)首張集銀行和保險功能于一體的“工行·太平”聯(lián)名卡，該卡的“保貸通”功能將保單貸款、還款和查詢渠道拓展至合作銀行自助終端，以滿足客戶自助申請和快速到賬的需求。通過“保貸通”功能，客戶在簽訂一次協(xié)議后，可實現(xiàn)額度內(nèi)循環(huán)貸、還款，貸款款項最遲在辦理的次工作日到賬。 目前“保貸通”實現(xiàn)的可貸額度是保單現(xiàn)金價值的90%。據(jù)統(tǒng)計，“保貸通”功能開通以來，已完成貸款業(yè)務(wù)1121筆，金額總計為1366萬元；還款業(yè)務(wù)251筆，金額總計為171萬元?！ ≠J款額度有限 今年以來，保監(jiān)會加大了保險資金支持小微企業(yè)的力度，鼓勵保險公司創(chuàng)新資金運用，而保單貸款以其靈活、快捷的特性，在支持個體戶為主的小微企業(yè)主客戶上起到了一定作用?！ ∷^保單貸款，其實就是一種融資方式，指投保人與保險公司約定一項保險條款，在投保人有急需資金時，可以將保單作為質(zhì)押物，向保險公司申請貸款。保險公司在保單已經(jīng)具有的現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，向投保人提供貸款。在不影響保費賠償?shù)那闆r下可以貸到保費現(xiàn)金價值80%的金額?！ ?0%的數(shù)額看起來很誘人，近期保險業(yè)發(fā)生的幾起銷售誤導(dǎo)案件就與此有關(guān)?！芭c其他貸款相比，保單貸款的額度是變化的，所謂的可以貸到70%-80%，并不是按照繳納的保費來計算?！庇袠I(yè)內(nèi)人士解釋稱，保單貸款是基于保單的現(xiàn)金價值，因此貸款額度最多不超過保單現(xiàn)金價值的80%。“以一款終身壽險為例，如果是20年期繳產(chǎn)品、第一年繳納1萬元保費，當(dāng)年累積現(xiàn)金價值不到2000元，這樣貸款最多只能貸到1000多元?！薄 〈送?，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，保單貸款的期限一般不超過6個月，目前各家保險公司的保單貸款利率與同期銀行貸款利率持平或略高，以目前銀行6個月（含）貸款利率為5.6%來看，大部分保險公司執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)在5.6%-6.5%之間。從申請手續(xù)上來看，辦理保單貸款相對比較簡單，一般是在3-6個工作日內(nèi)就可以放款。“如果6個月期限滿無法償還的話，可以申請延期，按照半年期續(xù)貸。當(dāng)然，如果貸款的本息金額已經(jīng)達(dá)到了保單的現(xiàn)金價值，就無法辦理了，這個時候就相當(dāng)于退保處理了?！庇袠I(yè)內(nèi)人士指出。(中國證券報)