跨境人民幣貸款可以說是目前前海金融領(lǐng)域唯一明確的政策，也是注冊(cè)在前海的企業(yè)的一大優(yōu)勢(shì)?！?月13日，在廣東前海金融科技研究院舉辦的前海跨境金融論壇上，平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示?！ ∵@場(chǎng)論壇是廣東前海金融科技研究院開業(yè)后舉辦的第一場(chǎng)論壇。4月13日，廣東前海金融科技研究院暨深圳前海厚誠敏集團(tuán)開業(yè)成立。同時(shí)，廣東前海金融科技研究院發(fā)起前海金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟，目前已經(jīng)獲得50家金融科技企業(yè)的響應(yīng)。 當(dāng)日，該研究院發(fā)布了《前海跨境金融——模式創(chuàng)新與實(shí)踐探索》白皮書，對(duì)前?？缇辰鹑谟绕淇缇橙嗣駧刨J款的現(xiàn)狀和前景進(jìn)行了研究。 另據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解，2014年，前?？缇橙嗣駧刨J款備案金額要達(dá)到500億元的目標(biāo)，需要拓寬跨境人民幣貸款的資金來源和適用范圍。前海將向中國人民銀行申請(qǐng)，將放款主體擴(kuò)大至境外金融機(jī)構(gòu)，但貸款用途必須符合《前海產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入目錄》要求，不得用于投資有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。 為了拓展跨境人民幣業(yè)務(wù)，多家內(nèi)外資銀行也正在布局前海，這其中既有招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，同時(shí)也包括東亞銀行、恒生銀行、渣打銀行等。而在跨境金融合作方面，入局者更不乏合資證券公司、合資基金公司等其他金融機(jī)構(gòu)?！ 】缇橙谫Y成新渠道 根據(jù)白皮書，跨境金融至少包括跨境融資、跨境貸款、跨境投資、跨境擔(dān)保、跨境清算、跨境結(jié)算、跨境理財(cái)?shù)瓤缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)。其中，跨境投資、融資是人民幣“走出去”和“流回來”的主要渠道。 自2011年8月，人民銀行將跨境人民幣結(jié)算范圍擴(kuò)大至全國以來，人民幣跨境使用的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，結(jié)算規(guī)模不斷翻番，離岸人民幣存款不斷增加，境外人民幣供給充裕，但跨境人民幣資金使用渠道狹窄、產(chǎn)品較少。在當(dāng)前國內(nèi)銀行信貸規(guī)模趨緊、融資的實(shí)際成本偏高情況下，難以滿足企業(yè)融資需求背景下，跨境融資成為資金需求方的一種融資新渠道?！ ?013年1月，醞釀了半年之久的《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)面世，前海也正式開展跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)?！ 「鶕?jù)《暫行辦法》，企業(yè)必須通過境內(nèi)結(jié)算銀行向深圳人行備案，再向中國香港經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)跨境人民幣貸款?！ 【硟?nèi)結(jié)算銀行對(duì)借款企業(yè)跨境人民幣貸款的備案、資金使用、還本付息等環(huán)節(jié)進(jìn)行真實(shí)性審核，并按規(guī)定向深圳人行報(bào)送相關(guān)信息和資料。境內(nèi)銀行作為結(jié)算行，可以收取人民幣跨境結(jié)算費(fèi)用，沉淀在結(jié)算賬戶的跨境人民幣貸款亦可作為該行存款。 所以對(duì)于境內(nèi)外銀行來說，前海是一個(gè)新戰(zhàn)場(chǎng)。各家銀行對(duì)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)爭(zhēng)搶甚歡，但產(chǎn)品具有同質(zhì)性?！ 兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到，目前，跨境人民幣貸款的模式主要有兩種。一種是香港銀行直接認(rèn)可，香港銀行直接發(fā)放貸款，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)地銀行只做結(jié)算行；第二種是內(nèi)地銀行進(jìn)行盡職調(diào)查、貸前貸后管理，風(fēng)險(xiǎn)由內(nèi)地銀行承擔(dān)并收取服務(wù)費(fèi)用。香港銀行直接放款，也就是“內(nèi)保外貸”?！ 〉?yàn)橄愀坫y行對(duì)境內(nèi)企業(yè)并不熟悉，他們更需要依賴內(nèi)地銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查、貸前貸后管理，這也是很多企業(yè)反映跨境貸款周期較長(zhǎng)的原因?！ 「鶕?jù)白皮書，多家金融機(jī)構(gòu)將開設(shè)作為跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)的結(jié)算行，有銀行則謀劃在前海設(shè)立總部，廣泛參與前海金融改革。多數(shù)銀行在前海開設(shè)的機(jī)構(gòu)級(jí)別較高，以二級(jí)分行為主，同時(shí)也有多家銀行謀劃在前海設(shè)立總部，便于從更高層面協(xié)調(diào)資源、開展業(yè)務(wù)。目前，已經(jīng)有東亞銀行、恒生銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行、工商銀行等前海分行或支行開業(yè)。