林磊是某股份行深圳分行的客戶經(jīng)理，因為身處零售條線，他的工資一直處于不溫不火的狀態(tài)。但最近幾個月，得益于該行力推信用貸款產(chǎn)品，林磊的收入一下子翻了好幾倍。“小微貸款給客戶經(jīng)理的返點是千分之二，這已經(jīng)比其他業(yè)務高了，但信用貸款的返點是千分之八。”林磊告訴記者，信用貸款的年化利率通常在18%左右，最高可達20%以上?！ ?jù)不完全統(tǒng)計，目前工行、建行、招行、廣發(fā)、平安、中信、光大、渣打、花旗等銀行均推出了信用貸款產(chǎn)品，最高貸款額度為50萬-200萬元不等，年化利率則在15%-18%?！ ∵^去連小貸公司也不愿涉足的信用貸款業(yè)務，如今卻成了商業(yè)銀行眼中的“香餑餑”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，其實不少銀行一直都有信用貸款產(chǎn)品，只是以前信用貸款大多集中在個人消費領域，而現(xiàn)在則越來越多運用在小微業(yè)務中，目標客戶群也從公司白領變?yōu)榱诵∥⑵髽I(yè)主。除了推出信用貸款產(chǎn)品，不少銀行還借道信用卡曲線拓展信用貸款業(yè)務。 銀行力推信用貸款與其誘人的收益不無關系。記者從在多家銀行了解的情況來看，信用貸款的年化利率普遍在15%-18%，不少銀行還超過20%，遠遠高于其他類別的貸款，堪比小貸公司的貸款利率?！ ?jù)平安銀行某客戶經(jīng)理介紹，該行的信用貸款產(chǎn)品“新一貸”的平均貸款利率為月息1.5%，“如果是用于購車、裝修等風險較低的消費類用途，貸款利率會略低一些。但如果是用于企業(yè)經(jīng)營，貸款利率最高可達月息1.9%左右?！庇浾吆唵蔚赜嬎懔艘幌?，與目前央行6.15%的1年期貸款基準利率相比，“新一貸”的利率標準上浮了190%-270%，遠高于一般銀行小微企業(yè)貸款的上浮比例。記者還發(fā)現(xiàn)，有些銀行盡管信用貸款的利率不高，但還要額外收取一筆管理費。以東亞銀行的信用貸款產(chǎn)品“新時貸”為例，根據(jù)其官網(wǎng)上的信息，該產(chǎn)品的月利率為0.84%-1.05%，但每個賬戶還要收取0.48%的管理費。而據(jù)某股份行總行零售部負責人介紹，和一般的信用貸款一樣，借道信用卡發(fā)放的信用貸款，其年化利率也在17%-18%，屬于備受銀行青睞的高收益業(yè)務。上述平安銀行某客戶經(jīng)理表示，盡管貸款的年利率比較高，但因為信用貸款的貸款周期通常較短，金額較小，還款方式也比較靈活，可以隨借隨還，所以小微企業(yè)還是可以接受的。 某股份行總行零售部負責人認為，隨著利率市場化的推進和金融脫媒的加劇，小微金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行轉型的重要方向，而信用貸款則是未來小微金融發(fā)展的重要著力點?！跋啾鹊盅?、擔保貸款，信用貸款可以挖掘更多的小微客戶，潛在需求更大?！痹撠撠熑吮硎?，在信貸規(guī)模有限的情況下，這類利潤空間大的業(yè)務肯定更受銀行青睞，盡管當前不良貸款反彈趨勢仍然明顯，但信用貸款遵循大數(shù)法則，批量化發(fā)展，100筆貸款中出現(xiàn)幾筆壞賬問題并不大，收益是完全能夠覆蓋風險的。不過，不少分析人士對信用貸款的高額利息和資產(chǎn)質量表示擔憂，在他們看來，高利率的信用貸款有?！敖鹑谥С中∥⑵髽I(yè)發(fā)展”的初衷。而在不良貸款反彈的壓力下，盡管有高收益覆蓋，但信用貸款的風險仍不容小覷。（濱海時報）