新華社北京10月13日電 題：信用貸款模式如何助力小微企業(yè)無抵押獲貸？
新華社記者姚均芳
今年以來，我國銀行發(fā)放的信用貸款增長較快。對于眾多缺乏傳統抵質押物的中小企業(yè)、科技型企業(yè)來說，這一模式有助于它們獲得信貸支持。那么，哪些企業(yè)可以獲得信用貸款呢？銀行又是如何控制風險？
“沒想到支付員工工資還可以獲得信用貸款，真是解了我們的燃眉之急?！苯K太倉一家從事服裝整理加工業(yè)務的民營企業(yè)的負責人感嘆道。
受疫情影響，該公司銷售回款期拉長，現金流日趨緊張。中國銀行蘇州分行指導企業(yè)在線辦理了以支付員工工資為審批條件的信用貸款申請，通過綠色審批通道，兩個工作日就順利完成了貸款發(fā)放。
江蘇是制造業(yè)大省、外貿大省，中小微企業(yè)眾多。記者在江蘇省調研了解到，為增加小微企業(yè)信用貸款投放，銀行不斷創(chuàng)新金融產品，稅收、銷售情況、應收賬款、支付員工工資、發(fā)明專利、知識產權、商標權、人才等都可以成為貸款審批的條件，而不再局限于傳統的抵質押物。這對于小微企業(yè)和科技型企業(yè)意義重大。
南京容向測試設備有限公司是一家專注于新能源和智能網聯汽車電磁兼容測試的民營企業(yè)，公司建造大型實驗室需要投入大量資金。依托知識產權等優(yōu)勢，僅信用貸款這一塊，公司今年就獲得了1000多萬元貸款，且貸款利率較去年有不小的降幅。
“信用信息不足，抵質押物不足，擔保增信不足，是影響小微企業(yè)融資的堵點、難點和痛點問題。通過知識產權等的安排，給企業(yè)做信用貸款，可以盤活小微企業(yè)的無形資產，為其解決融資難題。”中國銀行江蘇省分行資深業(yè)務經理吳駿說。
今年以來，國家著力引導金融機構加大信用貸款投放。對于缺乏抵質押物、發(fā)展前景良好的企業(yè)，要求銀行創(chuàng)新方式，更多地提供信用貸款。中國人民銀行貨幣政策委員會日前召開的2020年第三季度例會明確提出，切實提高普惠小微信用貸款發(fā)放比例。
中國人民銀行數據顯示，7月末單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款中，信用貸款占比為17%，比上年末提高了3.8個百分點。
“為了解決基層工作人員‘敢貸’問題，銀行在風險的責任認定中實行盡職免責制度，以消除一線人員的后顧之憂。同時利用差異化考核和不良貸款容忍度調動放貸積極性?！眳球E說。
風險控制是不可缺少的關鍵環(huán)節(jié)。記者從中國銀行常州分行了解到，為把控風險，銀行在發(fā)放信用貸款時充分發(fā)揮政策性融資擔保、政府風險補償基金和出口信用保險等的風險分擔作用，并通過加強與政府轉貸基金的合作，降低企業(yè)轉貸續(xù)貸成本。
大數據、互聯網技術的應用，不僅助力銀行高效甄選客戶和實施線上放貸，也為銀行風險控制帶來了便利。匯集并不斷更新工商、稅務等多部門和多渠道數據，且具有智能分析預判功能的風險預警系統，可以在第一時間對可能的風險點進行預警提示并推送至移動端。
這些措施的實施，在一定程度上疏通了信用貸款增長的堵點，推動信用貸款較快增長。人民銀行南京分行行長郭新明日前透露，今年前7個月江蘇地方法人銀行普惠小微貸款新增額中信用貸款占比達22.4%。
資金壓力的緩解為相關企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間和可能?！耙酝苜Y金制約，很多項目我們都不敢接?，F在資金問題解決了，我們可以放手承接項目，今年還將投資幾千萬建設我們新的實驗室?！比菹蚬究偨浝砩驅W其欣慰地說。
專家認為，為解決中小微企業(yè)融資難題，未來還需繼續(xù)探索完善相關模式，在強化金融支持的同時把控好風險，促進普惠金融業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展。
作者：姚均芳
聲明：轉載此文是出于傳遞更多信息之目的。若有來源標注錯誤或侵犯了您的合法權益，請作者持權屬證明與本網聯系，我們將及時更正、刪除，謝謝。
來源： 新華網