“我如今在這里打工每天的收入是40塊錢，加上每畝土地每年的流轉(zhuǎn)費1100元，現(xiàn)在的收入比原來種地時多了好幾倍?！?4歲農(nóng)民張同蘭正和工友們一起忙著采摘新鮮的草莓。自從去年她把自家5畝多土地流轉(zhuǎn)給了合作社，閑不住的她開始給合作社打工，每天伺弄這些大棚里的草莓。如今看著這些飽綻綻的果實，張同蘭心里別提多歡喜了?！ 埻m老人只是山東省棗莊市臺兒莊區(qū)實施農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革，實現(xiàn)農(nóng)民轉(zhuǎn)型的一個縮影。而其背后，則與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行的金融創(chuàng)新有著直接的聯(lián)系?！ ≈坪献魃绨l(fā)展 臺兒莊區(qū)位于山東省最南端，全轄6個鎮(zhèn)街，211個村居，是個典型的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)。全區(qū)家庭承包經(jīng)營的耕地面積41萬畝，由于受地理條件及分散經(jīng)營等多種因素影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、規(guī)?；潭炔桓?。農(nóng)民種地收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于務(wù)工性收入，私下轉(zhuǎn)包、撂荒現(xiàn)象較為普遍。 2011年底，棗莊市被列為全國18個國家農(nóng)村改革試驗區(qū)之一，臺兒莊區(qū)抓住這一有利時機(jī)，積極大膽推進(jìn)農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)制度改革，發(fā)展土地適度規(guī)模經(jīng)營。臺兒莊農(nóng)商銀行主動適應(yīng)時代發(fā)展，把支持農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新興主體作為信貸投放重點，通過調(diào)查摸底、創(chuàng)新服務(wù)、豐富信貸品種等措施，傾力助推傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?！ ∽鳛槭芤嬲叩呐_兒莊區(qū)天水有機(jī)藕專業(yè)合作社，流轉(zhuǎn)土地面積1759畝，委托經(jīng)營戶498戶。該合作社規(guī)劃種植的有機(jī)藕、花蓮不僅具有極高的經(jīng)濟(jì)價值，而且具有良好的生態(tài)旅游觀光價值。然而該合作社在成立之初，最大的困難就是缺少資金，因資金不足，預(yù)定的藕種遲遲發(fā)不來。這樣一來不僅造成經(jīng)濟(jì)損失，合作社也有可能夭折。見此情形，臺兒莊農(nóng)商銀行伸出了援助之手，4天之內(nèi)發(fā)放了60萬元貸款?！ 爸灰欠腺J款條件的合作社，一個都不會推辭，對于新申請貸款的客戶，當(dāng)天就會有包片客戶經(jīng)理上門調(diào)查，對于老客戶，我們實行無縫對接，在歸還貸款的次日就可貸到款。”臺兒莊農(nóng)商銀行董事長張佰奎介紹說?！ ?jù)統(tǒng)計，目前臺兒莊區(qū)流轉(zhuǎn)土地面積達(dá)到11萬畝，占家庭承包耕地總面積的26.83%，成立各類專業(yè)合作社415家，入社社員1.5萬余戶，2013年全區(qū)農(nóng)民人均純收入9241元?！ ∝S富信貸品種 為解決農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)模經(jīng)營中的資金瓶頸問題，搭建信貸助推合作社發(fā)展的健康平臺，該行成立了專門小組，組織人員通過座談、走訪等方式，積極與農(nóng)業(yè)局、經(jīng)管局等部門對接，深入鎮(zhèn)街、專業(yè)合作社進(jìn)行實地調(diào)查研究，建立合作社信用檔案。 同時，他們結(jié)合專業(yè)合作社發(fā)展實際，研究制定了《農(nóng)民專業(yè)合作社貸款實施意見》和《農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理辦法》等制度辦法，積極探索農(nóng)村土地承包權(quán)抵押、經(jīng)濟(jì)林權(quán)抵押、大宗農(nóng)產(chǎn)品抵押等信貸業(yè)務(wù)，并適度降低信貸門檻，提高授信額度，實行利率優(yōu)惠政策對于首次申請貸款的合作社，采取“邊調(diào)查、邊辦貸、邊規(guī)范”的做法；對于規(guī)模小的合作社抵押貸款額度偏低，無法滿足合作社資金需求，適度放寬抵押限額；而對使用土地產(chǎn)權(quán)證抵押貸款的土地合作社，實行貸款利率較同類一般農(nóng)業(yè)貸款下調(diào)50%的優(yōu)惠政策，授信時間延長1-2年。 此外，該行并借鑒信用工程的做法，對符合條件的合作社及社員實施信用等級評定，并對信用等級較高的合作社進(jìn)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、手續(xù)簡化的正向激勵措施。而且還推行服務(wù)承諾、首問負(fù)責(zé)、限時辦結(jié)、責(zé)任追究等四項制度，確保合作社社員“只跑一次腿，辦完所有事”。 助農(nóng)增收 土地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)民通過流轉(zhuǎn)土地既獲得了土地出讓金，又通過外出務(wù)工、從事其他非農(nóng)行業(yè)或到合作社務(wù)工，增加了收入，兩項收入之和遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于原來的土地經(jīng)營收入。 澗頭集鎮(zhèn)民富蔬菜種植專業(yè)合作社理事長李士民介紹說，在臺兒莊農(nóng)商銀行的扶持下，流轉(zhuǎn)本村農(nóng)戶土地340畝，辦起了家庭農(nóng)場。共有入社社員120戶，入社前農(nóng)戶每畝土地總收入2000元左右，主要種植小麥、玉米，除去一切費用，畝均凈收入1000元左右；入社后，社員每畝地可從合作社拿到1200元的保底分紅收入。目前社員可以外出打工，可以做來料加工，也可以到合作社打工，僅工資性收入比入社前人均增加1萬元。 據(jù)統(tǒng)計，目前臺兒莊農(nóng)商銀行僅發(fā)放土地流轉(zhuǎn)貸款達(dá)到5371萬元，支持像澗頭集鎮(zhèn)民富蔬菜種植專業(yè)合作社這樣的土地流轉(zhuǎn)合作社129家，其中流轉(zhuǎn)土地1000畝以上6家，500畝以上26家，200畝以上67家?！ 稗r(nóng)商銀行的根基在農(nóng)村，只有扎根農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)商銀行才能夠做大做強，實現(xiàn)多贏?！睆埌劭f。（中華工商時報）