貸款前整理并準(zhǔn)備好各類材料,不僅有利于貸款進度的推進,而且能讓貸款顧問幫助您制定最合適的貸款方案。盡管不同的貸款機構(gòu)(包括銀行),在貸款門檻的設(shè)置方面高低不一,但這并不妨礙您貸前的資料準(zhǔn)備,因為您的材料清單越豐富,您通過貸款審批的幾率就越大,獲得的貸款額度可能就更高,甚至貸款利率也會變得更低!那么,貸款需要什么手續(xù),通常要準(zhǔn)備哪些資料呢?

目前,幾乎所有的貸款產(chǎn)品都可以分為有抵押與無抵押貸款兩類。所以,接下來我們就按照信用貸款與抵押貸款所需的資料手續(xù)來為您羅列出相關(guān)清單。

1.貸款必備基礎(chǔ)資料

所謂“必備基礎(chǔ)資料”就是說只要您貸款,就一定要需要準(zhǔn)備的資料。具體清單如下:

(1)身份證明:需要身份證原件及復(fù)印件(如果已婚需要提供配偶的),如果身份證丟失或其他原因?qū)е略荒苁褂?,也可以使用臨時身份證。

(2)戶籍證明:戶口簿需首頁和對應(yīng)頁,戶籍證明需加蓋鮮章(戶籍所在派出所或戶籍所在單位開具)且在有效期內(nèi)。

(3)婚姻證明:需要提供結(jié)婚證、離婚證(離婚協(xié)議根據(jù)不同貸款機構(gòu)的要求來提供)或離婚調(diào)解書或離婚判決書、單身證明(必須是公證處公證的)三者之一。之所以需要結(jié)婚證,其實就是夫妻雙方共同簽字同意貸款(具有共同還款責(zé)任);如果借款人離婚了,為了避免財產(chǎn)處置糾紛,所以要求提供離婚后的相關(guān)判決(比如房子、車子判給誰的);因為未婚、離異、喪偶等情況都叫單身,貸款機構(gòu)為了搞清楚借款人的資產(chǎn)情況,就要求提供單身證明。

(5)工作證明:沒有穩(wěn)定的工作一般是很難辦到貸款的(有抵押物的除外)。貸款機構(gòu)會提供工作證明的材料,借款人只需要填寫相關(guān)信息,然后讓所在單位加蓋鮮章。如果單位或公司有工作證的,也可以準(zhǔn)備起。另外,企業(yè)主或者個體戶,需要提供營業(yè)執(zhí)照原件及副本。當(dāng)然,有些自由職業(yè)者這個材料就沒法準(zhǔn)備了。

2.信用貸款必備資料

信用貸款因為門檻相對較低辦理便捷,成為越來越多人的主要選擇。不過,信用貸款并不是說僅憑一張身份證就能給你辦貸款這么簡單了,它也是需要借款人提供信用證明方面的材料。

(1)征信報告:這個沒得說,只要是正規(guī)的無抵押貸款,打印征信是必不可少的環(huán)節(jié),很多人就是因為征信記錄不良而被貸款機構(gòu)拒貸。

(2)銀行流水:無抵押的貸款都是基于個人信用的,貸款風(fēng)險相對抵押貸款更高。所以,貸款機構(gòu)希望通過分析借款人的銀行流水情況來看其賺錢的能力、負債情況或生意經(jīng)營狀況等。銀行流水一般要求到發(fā)卡行(支行也行)柜臺打印最近6個月的,需要清晰的銀行蓋章。

(3) 收入證明:這是借款人還款能力的一個佐證。對于工薪族來說,找所在公司或單位開具一個收入證明的單子并加蓋章印就行了。

(4) 加分材料:如果您擁有社保、公積金、商業(yè)保險單(主要是壽險),名下有房子、私家車,這些都是為信用貸款加分的材料,只要能夠提供相關(guān)的證明材料(比如有房產(chǎn)證與購房合同就能證明您確實有房子了,但不用辦理抵押)即可。

3.抵押貸款所需資料

提起抵押貸款,其實就是指房產(chǎn)抵押與汽車抵押兩種。汽車抵押貸款多為貸款公司辦理,手續(xù)簡單、流程也不復(fù)雜,可押車可不押車。而房產(chǎn)抵押貸款相對復(fù)雜,需要提供的資料就多一些了。

(1)房產(chǎn)證:這個是辦理房產(chǎn)抵押貸款必須要有的,換句話說,沒有房產(chǎn)證的房產(chǎn)類型就辦不到,比如小產(chǎn)權(quán)房(倒是可以通過購房合同去申請信用貸款)。新的房產(chǎn)證直接復(fù)印中間頁,老證需復(fù)印首頁,產(chǎn)權(quán)人和共有人要齊全。

(2)國土證:全稱呼叫“國有土地使用證”,有這個才表明您的房子是繳納了土地使用權(quán)相關(guān)稅費的。不過,有的房子可能暫時提供不了國土證,這時候可以找開發(fā)商出具大國土證(這個是正規(guī)開發(fā)商必有的),只要開發(fā)商蓋鮮章即可。對于部分貸款機構(gòu)來說,只要有房產(chǎn)證就對了,國土證并不是一定需要的,但如果有最好準(zhǔn)備起。

(3)房屋資料:到當(dāng)?shù)氐姆抗芫秩ゲ樵?,紙質(zhì)打印房屋全檔或信息摘要。

(4)機動車權(quán)證:辦理汽車抵押貸款,手續(xù)很簡單,帶上購車發(fā)票、機動車登記證書以及行駛證就Ok了。

(5)第三方卡:這個是指貸款成功后,放款時把錢到對應(yīng)的銀行卡上。第三方卡要求戶主不能是自己、直系親屬或貸款中介的職員。這個是銀行的硬性要求(很“中國特色”的,但必須遵守),至于怎么操作,幫您操作貸款的業(yè)務(wù)員會想辦法給您處理。

(6)其他資產(chǎn):租賃協(xié)議、理財產(chǎn)品、定期存單、 職稱證、資格證等,只要有都可以整理好,以備不時之需。