抵押難、擔(dān)保難、信用環(huán)境缺失，農(nóng)民貸款難題多，對于低收入農(nóng)戶，更是難上加難。不過，在麗水一些農(nóng)村，這個(gè)問題悄然改變。一種叫“村集體保證金+農(nóng)戶保證”貸款方式，讓村民、包括低收入村民，都能夠方便地獲得貸款支持。低保戶蓋起小樓房在麗水經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)水閣街道大源村，一排排三層小洋房今年剛剛落成，村民們忙碌著討論、設(shè)計(jì)室內(nèi)裝修。筆者發(fā)現(xiàn)，其中有幾戶村民已經(jīng)迫不及待地搬進(jìn)毛胚房中。大源村低保戶項(xiàng)金嬌家就是其中一戶。地板還沒鋪上、墻壁來不及粉刷、家具還是陳舊的老家具，一家人就在新房里生活起來?！澳茏∩线@樣的房子，我們已經(jīng)感覺像做夢了?！表?xiàng)金嬌指著邊上的一幢老房子說，“以前我們住的房子比這種還要差很多?！表樦傅姆较?，筆者看到幾幢破舊的老房子。土木結(jié)構(gòu)，土墻都有些破損，屋頂也是普通瓦片?！袄险营M窄昏暗，連白天都得開燈，晴天像蒸籠，雨天到處漏雨?！表?xiàng)金嬌說，“孩子剛工作，家里也沒什么積蓄，我們一直就住在這樣的房子里，根本沒想過能蓋起這樣的好房子?！鼻皫啄辏谏霞壷С窒?，大源村開始舊村改造和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。條件好一點(diǎn)的村民都陸續(xù)蓋起了新房。盡管有政策補(bǔ)助，但是對于低收入農(nóng)戶來說，沒什么積蓄，也沒有值錢的抵押物，還是蓋不起新房，只有羨慕的份?！爸钡酱逦瘯?huì)主任找上門，告訴我們，村里與農(nóng)業(yè)銀行合作，開展了‘村集體保證金+農(nóng)戶保證’擔(dān)保貸款方式，只需要向村集體交納一定的保證金，每個(gè)村民都有機(jī)會(huì)獲得貸款，用于建房?！表?xiàng)金嬌說。由于有村里做支持，她就交了5000元保證金，很快順利地獲得了10萬元貸款，還有利息優(yōu)惠?！艾F(xiàn)在我們家新建的樓房又寬敞，又漂亮，村里風(fēng)景又好，住著比城里還要舒適！”50萬撬動(dòng)千萬貸款大源村村民人均年收入才5000元左右，是一個(gè)典型的低收入農(nóng)戶集中村。村里老房子因年久失修，一些村民甚至還住在祖輩蓋的泥房子里，又破又爛，安全隱患突出。以前每到刮臺風(fēng)時(shí)，村干部夜里都要在村里巡邏，生怕危房倒塌。為了讓農(nóng)民能住上安全舒適的新家園，2009年，大源村啟動(dòng)了舊村改造項(xiàng)目。但這一項(xiàng)目，在啟動(dòng)之初曾遭遇相當(dāng)大的阻力。村支書馬招富說：“2009年左右，一棟75平方米的樓房，造價(jià)大約在25萬元左右。這對于我們這個(gè)貧困村的村民來說，是一筆大錢。因此一開始，不少村民都懷疑說，舊村改造不可能實(shí)現(xiàn)?！睍r(shí)任村委會(huì)主任的馬招富和其他村干部，一方面積極為村民申請各種補(bǔ)貼，減輕他們的經(jīng)濟(jì)壓力；另一方面找到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行尋求貸款。最后，大源村與農(nóng)行開始了新的貸款方式，就是項(xiàng)金嬌提到的“村集體保證金+農(nóng)戶保證”貸款?！斑@是農(nóng)業(yè)銀行針對缺少抵押物的農(nóng)民設(shè)計(jì)的一種惠農(nóng)貸款模式。”農(nóng)業(yè)銀行麗水分行行長屠煜林介紹說，具體來說就是以村集體名義成立專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金，將保證金存入銀行賬戶，銀行參考信用情況，給予10至20倍不等的比例授信?！按笤创迥壳氨ＷC金有50萬，農(nóng)行給他們授信了1000萬元，專門用于舊村改造?！睂挸髁恋男⊙蠓?、寬闊潔凈的水泥路、錯(cuò)落有致的綠化帶……曾經(jīng)的破爛村如今成了全省的美麗鄉(xiāng)村建設(shè)試點(diǎn)村?！澳壳耙呀?jīng)新建了112棟新房，第三批農(nóng)房也即將開始建設(shè)，估計(jì)再過兩年，全村村民都能住上舒適的新家園?！瘪R招富說。一筆貸款激活了一個(gè)村?！耙郧暗酱逦瘯?huì)，你可以看到閑著無事的村民聚集著打牌、搓麻將，現(xiàn)在一天到晚這里空空蕩蕩?！贝逦瘯?huì)主任潘小勇說，“大家珍惜這個(gè)來之不易的信用貸款，都忙著謀發(fā)展，游手好閑只會(huì)被全村人看不起。”新模式讓更多主體受益“村集體保證金+農(nóng)戶保證”貸款方式，最早在縉云縣壺鎮(zhèn)鎮(zhèn)元古村試驗(yàn)。目前這種方式已經(jīng)從以村集體為主體，延伸到了農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)產(chǎn)品交易市場等領(lǐng)域，讓該市近700戶農(nóng)戶受益。麗水市蓮都區(qū)碧湖鎮(zhèn)蒲塘村是一個(gè)蔬菜種植專業(yè)村，擁有2000多畝基地。為了適應(yīng)市場需求，這幾年菜農(nóng)們從原來靠人工、露天種植的粗放經(jīng)營方式，慢慢向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。搞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，就要蓋大棚、添設(shè)施和配裝備，可是投入的資金從哪里來？當(dāng)?shù)剞r(nóng)行與麗水市蒲塘蔬菜專業(yè)合作社合作，開展了類似“村集體保證金+農(nóng)戶保證”擔(dān)保貸款。以專業(yè)合作社名義成立專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金，社員每戶向合作社交納5000元保證金，并將保證金存入銀行賬戶，銀行按照10倍的比例放大，給予授信?！澳壳昂献魃邕@項(xiàng)貸款金額達(dá)到400多萬元，農(nóng)行信貸資金的注入，不僅為合作社現(xiàn)有的430名社員種植蔬菜提供了信貸支持，也有效助推了蒲塘村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！丙愃衅烟潦卟藢I(yè)合作社負(fù)責(zé)人朱偉軍說。松陽茶業(yè)市場，是浙南最大的茶葉交易市場，去年交易額達(dá)到34億元。茶葉交易季節(jié)性強(qiáng)，特別是清明前，茶葉收購價(jià)格高，但時(shí)間要求非常緊，如果資金跟不上，直接影響一年銷售?，F(xiàn)在，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行與浙南茶葉市場管理方合作，推廣“村集體保證金+農(nóng)戶保證”貸款方式，采取市場方聯(lián)合商戶交納保證金的方式，目前已對商戶授信500萬元，50余名商戶將收到農(nóng)行的惠農(nóng)貸款。而接下來，農(nóng)行麗水分行還將依托龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、專業(yè)市場、特色產(chǎn)業(yè)鏈等專業(yè)平臺，推進(jìn)農(nóng)戶小額貸款集約化經(jīng)營。還將利用“惠農(nóng)通”工程建設(shè)，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，緩解空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)難題。（浙江日報(bào)）