企業(yè)貸款是一家企業(yè)經(jīng)營過程中很重要的一個融資渠道。尤其是小微企業(yè)融資,融資渠道更加單一,基本都是以銀行貸款為主。
企業(yè)貸款優(yōu)勢很多,比如經(jīng)營者不用被迫釋放股權(quán),再比如利率遠低于個人貸款等等,當你的企業(yè)繼續(xù)資金周轉(zhuǎn)的時候,懂得企業(yè)貸款的知識,自己心里才有底,也能提前做好準備。
尤其是,這兩年疫情環(huán)境下,許多企業(yè)經(jīng)營受阻,尤其是中小微企業(yè)苦苦支撐,尋求企業(yè)貸款幫助的老板越來越多。
所以今天給各位老板們分享一下關(guān)于企業(yè)貸款的相關(guān)知識。
通常來說,企業(yè)貸款分為企業(yè)信用貸款、企業(yè)抵押貸款、企業(yè)擔保貸款三類。
企業(yè)信用貸款,顧名思義就是通過企業(yè)的信用,來核定貸款額度。在銀行產(chǎn)品類型上來說,有企業(yè)稅貸和企業(yè)票貸之分。
企業(yè)稅貸,也就是通過企業(yè)的納稅情況來申請貸款,主要根據(jù)企業(yè)1-2年內(nèi)“納稅額”來確定貸款額度的,在不考慮負債等其他因素的情況下,貸款額度一般是納稅額度的6-12倍。
稅貸看重的是納稅數(shù)據(jù),對于企業(yè)開票數(shù)據(jù)不是那么看重。
例如,你的企業(yè)近三個月都沒開票,但歷史納稅記錄良好,稅貸依然能批。
故而,企業(yè)票貸看重的就是開票數(shù)據(jù)了。
跟納稅數(shù)據(jù)類似,開票數(shù)據(jù)也是著重近1-2年的一個開票數(shù)據(jù)。一般授信額度可以參考整年開票的5%-10%。
但是要注意,有斷票對于發(fā)票貸來說,扣評分很厲害。
如果連續(xù)斷票3個月,或者近3個月斷票,那么你申請票代通過率就會很低,所以基本上這類客戶有納稅盡量選擇做稅貸。
綜合來說,企業(yè)信貸無需抵押物、無需擔保,這對于有資質(zhì)、信用好、抵押物或固定資產(chǎn)不足的中小企業(yè)而言,將會是一個更好的融資方式。
上面提到,不管是企業(yè)稅貸還是票代,都需要企業(yè)有1-2年的一個納稅記錄或開票記錄。所以,對于新成立的公司,在銀行是無法申請信用貸款的。
這種情況,就可以選擇企業(yè)抵押貸款來解決資金問題。
企業(yè)抵押貸款就是將企業(yè)或者企業(yè)法人名下的資產(chǎn),當做抵押物向銀行申請貸款。
但這個抵押物是有要求的,首先,它本身必須具有一定的經(jīng)濟價值;其次,抵押物必須是能夠變賣并且能夠有償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)。
比如,企業(yè)的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、經(jīng)營產(chǎn)品等;企業(yè)的房屋建筑物、土地使用權(quán)等;另外,企業(yè)的有價證券,股票、匯票、債券等也可以用以抵押貸款。
只要有符合條件的抵押物,辦理抵押經(jīng)營貸額度還是較高的。
關(guān)于企業(yè)擔保貸款,是在企業(yè)自身資質(zhì)無法申請貸款時的一種貸款方式,企業(yè)找到銀行認可的擔保方來擔保,就能降低貸款風險進而申請到貸款。
每個企業(yè)的具體情況不同,適合的貸款方式也會有所不同,而最終獲批的貸款額度,銀行及其他金融貸款機構(gòu)還要參考企業(yè)負債、企業(yè)盈利收入、企業(yè)征信情況等來綜合評判。
總之,只有結(jié)合自身企業(yè)經(jīng)營狀況選擇合適的融資貸款產(chǎn)品,才能更高效地取得貸款。
寫在最后: