市民選購理財產(chǎn)品時要瞪大眼睛

　市民遭遇推銷是常事

　　近日，記者在市區(qū)多家銀行隨機采訪數(shù)名辦業(yè)務(wù)的市民了解到，如今到銀行辦理業(yè)務(wù)，遇到理財經(jīng)理推銷理財產(chǎn)品已經(jīng)是再正常不過的事情了?！叭绻愕酱筇棉k理基本業(yè)務(wù)，基本沒人搭理，但如果你透露出想要購買金融產(chǎn)品，理財經(jīng)理馬上就會過來熱情推介?！辈簧偈忻袢缡钦f。

　　在市區(qū)文化路某銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者，他有多家銀行的貴賓卡，其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達8%的理財產(chǎn)品，雖然聽起來很心動，因擔心收益率越高風險也就越大，他一直沒有動手去買。

　　銀行禁止員工私自接單

　　據(jù)市區(qū)某銀行管理者透露，在第三方公司高額傭金的誘惑下，偶爾也會出現(xiàn)個別銀行員工私自接單，利用手上的客戶資源推銷第三方公司產(chǎn)品的情況。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的其他金融工作的，更不允許一線工作人員私自接單，假借銀行名義代售其他產(chǎn)品，一旦發(fā)生這樣的事情，將會受到非常嚴肅的處理，不排除會解除勞動合同，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的，還會被移交法辦。

　　該銀行相關(guān)負責人表示，市民遇到銀行工作人員推銷理財產(chǎn)品時，不妨多問幾句，多了解情況之后再進行投資。

　 買前認清產(chǎn)品性質(zhì)

　　據(jù)了解，正常情況下，市民在銀行的營業(yè)大廳可以接觸到的金融理財產(chǎn)品大致可分為兩類，第一類是銀行自己的產(chǎn)品，如銀行推出的理財產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。“這類產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問題，銀行要負主要責任?！笔袇^(qū)成山大道東段某股份制銀行相關(guān)負責人表示。第二類產(chǎn)品是銀行代銷的產(chǎn)品。如某些保險產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、基金及其他金融衍生品等，與第一類有重合，但區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說明，屬不屬于代銷?！皩τ阢y行來說，代銷的產(chǎn)品，銀行對其所做的營銷宣傳和銷售過程的合規(guī)性要負責任。”銀行不能做虛假宣傳，銀行必須充分向客戶提示產(chǎn)品的盈虧風險，不能代客操作。

　　“非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷的，就是第三種，須警惕”。該負責人表示，沒有選擇銀行代銷，一方面是省手續(xù)費，另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷，銀行會對代銷的產(chǎn)品進行嚴格審核，如果發(fā)現(xiàn)某產(chǎn)品沒有其宣傳的收益水平，或者發(fā)行該產(chǎn)品的公司信譽存在疑點等問題，都不會代銷?！暗牵瑳]有找銀行代銷的理財產(chǎn)品中未必沒有好項目，但通常風險都比較高?！痹撠撠熑吮硎尽?/p>

　　對普通市民來說，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品風險最低。其次是代銷產(chǎn)品，也是經(jīng)過銀行審核的，風險最大的就是銀行不敢代銷的產(chǎn)品，市民購買須謹慎。

　　銀行公章是“驗證碼”

　　從理財產(chǎn)品的認購環(huán)節(jié)起，市民的投資風險就已經(jīng)開始隱藏。如何能在銀行購買到貨真價實的銀行理財產(chǎn)品而非第三方產(chǎn)品？市區(qū)成山大道東段某銀行理財經(jīng)理劉倩倩表示，最簡單的一種方法就是看看銷售合同有沒有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷”字樣。通常，銀行代銷產(chǎn)品的協(xié)議書里，都會提及銀行名字，產(chǎn)品投資方和銀行也會簽名蓋章，宣傳資料中也會顯示出代銷機構(gòu)有哪些。但市民大多會在理財經(jīng)理的強力推薦和游說下忘記了最重要的確認環(huán)節(jié)，因此劉倩倩建議，市民如果怕在銀行買到第三方理財產(chǎn)品，可以先詢問銷售人員該產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)，再確認是否是銀行代銷。

　　在理財產(chǎn)品的選擇過程中，對于有保本需求的市民來說，選擇保本類型的理財產(chǎn)品也至關(guān)重要。據(jù)劉倩倩介紹，對于銀行規(guī)定保本的理財產(chǎn)品來說，基本不存在本金虧損的問題，只是收益水平的差別而已，而如果是浮動收益的產(chǎn)品，客戶就應(yīng)該根據(jù)風險承受能力慎重選擇。“一般來說，銀行自有的理財產(chǎn)品，如果保本類型的A品種出現(xiàn)虧損，就用B品種的盈利去彌補，市民基本不用擔心不保本的問題?！眲①毁惶寡?。