作為一名銀行對(duì)公授信的審查員，在日常工作中，經(jīng)常會(huì)遇到企業(yè)的法定代表人并非實(shí)際控制人的情況，之所以這樣，有幾種原因，有的是正常的情況，有的則是違規(guī)情況。

1、快速響應(yīng)，保持企業(yè)正常發(fā)展

現(xiàn)實(shí)生活中，有的實(shí)控人經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)龐大，旗下控股、參股的企業(yè)高達(dá)數(shù)十家及上百家，如果各家企業(yè)均由實(shí)控人任職法定代表人，那么其每天的精力可能都耗費(fèi)在各類(lèi)簽字上了，根本無(wú)暇把握整個(gè)集團(tuán)的發(fā)展方向，為了集中精力于企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，因此旗下的企業(yè)會(huì)由各個(gè)公司的精英擔(dān)任。

2、上市企業(yè)為減少手續(xù)，設(shè)立體外企業(yè)

眾所周知上市企業(yè)融資相對(duì)麻煩一下，不僅僅是要出具董事會(huì)決議，而且還要對(duì)外披露相關(guān)信息等，各類(lèi)程序手續(xù)較多，因此部分上市企業(yè)會(huì)設(shè)立一些由集團(tuán)內(nèi)的打工者掛名的企業(yè)（不納入上市企業(yè)的關(guān)聯(lián)體中，所以叫做體外企業(yè)），由這類(lèi)企業(yè)進(jìn)行融資，再通過(guò)“偽交易”的手段將資金轉(zhuǎn)移到上市企業(yè)中，這樣融資較為便捷（這類(lèi)體外企業(yè)融資，有的會(huì)由上市企業(yè)進(jìn)行暗保，風(fēng)險(xiǎn)較?。?/p>

如果說(shuō)上述兩類(lèi)情況屬于比較正常的情況，那么下述兩種情況則是非正常的情況了。

3、隱瞞關(guān)聯(lián)，多頭授信貸款

如果說(shuō)上市企業(yè)是為了規(guī)避手續(xù)或者擔(dān)憂(yōu)融資影響股價(jià)，但另外一些企業(yè)則是為了規(guī)避多頭授信，正常而言，銀行對(duì)于每個(gè)集團(tuán)的授信（簡(jiǎn)單理解為貸款）額度是有一個(gè)限額的，如果這個(gè)集團(tuán)內(nèi)的企業(yè)整體貸款金額較大，已達(dá)到銀行認(rèn)定的集團(tuán)貸款上限，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般不會(huì)再增貸。

因此一些民營(yíng)企業(yè)的老板就成立（或者變更）把部分關(guān)聯(lián)企業(yè)的法定代表人及出資人掛到員工的名下，這樣表面上這些企業(yè)就與原先的集團(tuán)沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)關(guān)系了，這時(shí)候再以這些打工者掛名的企業(yè)去銀行融資，即有機(jī)會(huì)新增融資，這類(lèi)情況融資造成企業(yè)融資過(guò)度，最終資金鏈斷裂。

4、騙貸

這類(lèi)情況較少，但也不是沒(méi)存在，有的老板成立的企業(yè)就是一個(gè)皮包公司，用于從事詐騙（比如銷(xiāo)售一款產(chǎn)品，夸大功能，誘騙老年人；或者設(shè)立一個(gè)高息計(jì)劃，進(jìn)行非法攬儲(chǔ)），這類(lèi)企業(yè)的實(shí)際控制人，為了自身免去簽訂擔(dān)保合同，有時(shí)候就會(huì)由員工任職法定代表人（很多企業(yè)的合同、協(xié)議其實(shí)都是法定代表人簽名的），這樣后續(xù)的責(zé)任由簽訂擔(dān)保合同打工者承擔(dān)。

如果是上述1/2類(lèi)情況任職法定代表人的，因?yàn)橹榔髽I(yè)屬于正規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，很多法定代表人甚至本身是企業(yè)的小股東（持有部分股票），所以簽名在他們看來(lái)屬于正常經(jīng)營(yíng)行為，沒(méi)有影響；但如果是后兩類(lèi)，打工者之所以愿意掛名法定代表人一般兩個(gè)因素：一是虛榮心，掛名法人或出資人后可以到處?kù)乓?；二是老板給予增加工資提高待遇。特別是簽字，除了忽悠安全之外，一般還會(huì)多給錢(qián)，有的人經(jīng)受不住，就簽了，因?yàn)闊o(wú)知，總認(rèn)為反正銀行借的錢(qián)不是自己用的，影響不大。

其實(shí)目前銀行融資，法定代表人并不一定都要簽字，一定必須簽字的其實(shí)是實(shí)際控制人，當(dāng)然由于表面的法定代表人及出資者均可以變更，現(xiàn)實(shí)中如果企業(yè)沒(méi)有主動(dòng)告知，其實(shí)很多時(shí)候銀行并不知道真正的實(shí)際控制人是誰(shuí)。但是銀行做貸前調(diào)查時(shí)，肯定會(huì)與你有所接觸，如果你是個(gè)打工者只是掛名而已，又確實(shí)不想簽訂擔(dān)保合同，在貸前調(diào)查時(shí)，你可以私下告知銀行的貸前調(diào)查人員，誰(shuí)才是實(shí)際控制人，這樣就能規(guī)避簽字的麻煩了。

簽訂連帶責(zé)任擔(dān)保，后續(xù)一旦企業(yè)貸款發(fā)生不良，那么作為擔(dān)保人，你是需要承擔(dān)這筆債務(wù)，所以簽字之前一定要慎重，能不簽最好還是不簽，不要給自己埋下一顆雷！