雖然在幾家銀行奔波了半個(gè)月，深圳一家小型塑膠廠老板劉超(化名)仍然未能從銀行得到貸款，而他的公司眼下正急等著錢用。這并非劉超一個(gè)人的遭遇。進(jìn)入10月以來，額度緊張已經(jīng)從個(gè)人房貸向小微企業(yè)貸款蔓延。 《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》從深圳多家銀行了解到，雖然銀行正常接受企業(yè)貸款申請，但因?yàn)轭~度緊張，新申請的貸款現(xiàn)在基本無錢可放。而信貸額度緊張，甚至已經(jīng)帶動(dòng)小微貸款利率重新走高?！ 《嗝麡I(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)，往年銀行信貸額度緊張一般在11月初出現(xiàn)。今年前三季度銀行放貸過猛需要壓縮規(guī)模，資金面偏緊；加之上半年流動(dòng)性緊張發(fā)生后，銀行也需要提前準(zhǔn)備應(yīng)對年終考核，多重因素交織，導(dǎo)致出現(xiàn)目前局面?！ °y行無款可放 劉超告訴本報(bào)，為了貸款，國慶節(jié)后，他已經(jīng)跑了三家銀行，但至今仍無著落?！肮粳F(xiàn)在急等著錢用，供應(yīng)商那邊又催得很急，可是銀行說現(xiàn)在額度緊張，無款可放，可能要到明年年初。” 而這已非個(gè)別現(xiàn)象。本報(bào)近日從深圳十余家銀行了解到，小微企業(yè)貸款無款可放的情況，均不同程度存在，其中城商行表現(xiàn)得尤為明顯。 “現(xiàn)在沒有額度，什么時(shí)候能恢復(fù)放款也不好說?！北狈侥吵巧绦猩钲诜中腥耸空f，行里的額度目前已基本用完；但如果客戶愿意等，該行可以接受申請，可要等多長時(shí)間現(xiàn)在難以確定?！ ∧成鲜谐巧绦猩钲谝恢锌蛻艚?jīng)理亦稱，因?yàn)闆]有額度，目前小微貸款已基本停止放款，很多已經(jīng)批準(zhǔn)的貸款，客戶也在排隊(duì)等待，更不用說尚在申請中的?！ 《澄痪尤珖叭某巧绦猩钲诜中腥耸縿t表示，該行目前仍在放款，但因?yàn)橘Y金緊張，放款量已經(jīng)非常少，要根據(jù)額度和客戶情況分配；即便如此，也未必能馬上放款。 股份行亦不樂觀。深圳某股份行高層表示，雖然小微業(yè)務(wù)是該行主攻業(yè)務(wù)方向，但是因?yàn)轭~度受到限制，目前也卡得很緊。而另兩家股份行深圳分行人士也表示，現(xiàn)在小微貸款并未停止放款，但因?yàn)榭捎妙~度極少，放款時(shí)間難以確定。“市場需求還是很旺盛的，很多生意眼看著不能做?？墒堑侥甑琢耍募毅y行還有額度呢？”某股份行人士說?！ 写笮械那闆r雖然稍好，但也不同程度存在類似情形。建行深圳分行相關(guān)人士介紹，無款可放的情況雖未出現(xiàn)，但額度確實(shí)比較緊張，放款時(shí)間要根據(jù)當(dāng)月資金狀況確定，月初會(huì)稍微寬松。而工行一名客戶經(jīng)理則稱，從申請到放款，可能需要一個(gè)月以上，而此前最快半個(gè)月就能放款。交行深圳分行人士說：“如果現(xiàn)在申請的話，今年年內(nèi)很難放款，雖然會(huì)放一些，但不會(huì)很多，如果企業(yè)能熬到明年一月份，應(yīng)當(dāng)很容易就能拿到錢?！薄 〔贿^，猛攻小微業(yè)務(wù)的民生銀行仍在正常放款。該行深圳分行一名客戶經(jīng)理稱，只要客戶符合條件，貸款批準(zhǔn)之后可以立即放款，不用等待?！ ∨c此同時(shí)，各家銀行對客戶資質(zhì)的要求也更加苛刻。一家大型城商行人士說：“如果資質(zhì)比較差，直接就不批，以前還有批準(zhǔn)的可能。”前述多名受訪人士亦表示，此前針對抵押不足客戶的信用貸款，目前也有所收緊，必須有抵押物才能貸款?！ ±手鼗厣仙ǖ馈 ?jù)劉超介紹，現(xiàn)在銀行不僅放款困難，而且貸款利率也在上升。據(jù)本報(bào)調(diào)查，在上述十余家銀行中，多數(shù)小微企業(yè)貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮超30%?！ 邦~度緊張嘛，利率肯定也要漲一點(diǎn)?！鼻笆瞿彻煞菪锌蛻艚?jīng)理稱，目前該行的一年期小微貸款利率最低為8.1%，比基準(zhǔn)利率上浮了35%；相較于三季度，漲幅為10～15個(gè)百分點(diǎn)?！ 《鄶?shù)銀行的小微貸款利率上浮幅度維持在這一水平。在上述三家城商行中，有兩家上浮幅度高于上半年，其中一家較基準(zhǔn)利率最低上浮幅度為30%；另一家則達(dá)到40%，而在今年上半年末，其此類業(yè)務(wù)利率上浮水平分別在25%、30%左右?！ ∩鲜雒裆y行客戶經(jīng)理稱，上半年末時(shí)，其小微貸款利率較基準(zhǔn)利率平均上浮20%，一年期為7.2%左右，現(xiàn)在則為7.2%～7.8%。他表示，如果客戶確實(shí)比較優(yōu)質(zhì)，可以盡量申請將利率向低調(diào)整，而且獲批可能性相對較大?！ ×硪患夜煞葜沏y行目前一年期小微貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮25%，也比上半年末提高了5個(gè)百分點(diǎn)?！ 《∥I(yè)務(wù)相對較少的國有大行，上升幅度則更大。上述建行客戶經(jīng)理稱，該行小微貸款利率較基準(zhǔn)利率平均上浮幅度為30%，根據(jù)客戶對該行的貢獻(xiàn)度及現(xiàn)金流、回款、經(jīng)營狀況，最高也可上浮35%～40%。而交行目前一年期小微貸款利率為7.8%，較基準(zhǔn)利率上浮了30%，最高上浮達(dá)50%，亦比上半年末時(shí)上升了5～10個(gè)百分點(diǎn)。 前三季放貸過猛壓縮規(guī)模？ “每年到年底，銀行的額度都比較緊張，每家銀行的情況都一樣，但今年和以前好像有點(diǎn)不太一樣。”上述交行深圳分行人士表示，往年這種情況一般都是在11月左右才開始出現(xiàn)，今年則來得早一些?！ ∩鲜鍪茉L人士認(rèn)為，額度緊張是受存貸比的限制，雖然有銀行應(yīng)對年終考核的因素，但背后更多的是資金面的普遍趨緊?！ 艾F(xiàn)在各家銀行都在提高存款利率，理財(cái)產(chǎn)品收益率也在上行，就是銀行資金面緊張的直接反映。”上述深圳某股份行高層說，短期來看，銀行資金面確實(shí)略顯寬松，但長期仍然吃緊，票據(jù)貼現(xiàn)利率近期上行便是最有力的證據(jù)；此外，前三季度新增貸款太猛，四季度額度所剩無幾，加上為年終考核未雨綢繆，導(dǎo)致出現(xiàn)上述情形不足為怪。 央行10月14日數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，貸款增加7.28萬億，同比多增5570億元，同比增長8.3%，創(chuàng)近五年來新高。只有2009年為應(yīng)對國際金融危機(jī)出臺(tái)一攬子政策時(shí)，當(dāng)年前三季度貸款超過8萬億元?！ 扒叭径荣J款太猛了，各地的人民銀行都在要求把規(guī)模壓回來，一旦出現(xiàn)這種情況，除了房貸，首先受壓的就是小微，尤其是那些不把小微業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)方向的銀行，因?yàn)樾∥⒑脡?。”某中小型股份行董事長對本報(bào)記者說。據(jù)上述股份行董事長分析，上述原因并非問題的全部，更多原因還包括：第一，正在進(jìn)行的影子銀行清查，導(dǎo)致有些表外業(yè)務(wù)無法進(jìn)行，只能進(jìn)入表內(nèi)，從而侵占小微業(yè)務(wù)空間；第二，大量信貸資金涌入房地產(chǎn)開發(fā)環(huán)節(jié)；第三，與各家銀行自身的信貸規(guī)模有關(guān)?！斑@種情況非常值得擔(dān)憂，對于那些小銀行來說，有引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能?！彼f。(第一財(cái)經(jīng)日報(bào))