此前備受關(guān)注的中石油與昆侖銀行之間的關(guān)聯(lián)交易，今年再次升級(jí)?！ ∮浾攉@悉，2013年上半年，中石油再次從子公司昆侖銀行新申請(qǐng)一筆巨額貸款，這筆貸款金額200億元，期限為9年。這也是兩年來，中石油第三次申請(qǐng)巨額長(zhǎng)期關(guān)聯(lián)貸款，前兩次分別申請(qǐng)于2011年10月、2012年3月，金額分別為100億元、200億元。 根據(jù)昆侖銀行2012年年報(bào)，該行2012年資本凈額141.7億，僅考量上述最新的單筆200億元貸款，昆侖銀行對(duì)中石油發(fā)放的貸款，或已遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的最大單一集團(tuán)貸款15%的集中度指標(biāo)?！ ?005年底，銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，規(guī)定單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。 “一般來說，貸款集中度指標(biāo)適用于我國所有的商業(yè)銀行，當(dāng)然如果涉及國務(wù)院和監(jiān)管層特批，可能會(huì)例外。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇稱?！ ￡P(guān)聯(lián)貸款僅是一方面，根據(jù)一份昆侖銀行詳細(xì)版財(cái)務(wù)報(bào)告，2012年底，中石油集團(tuán)放于昆侖銀行的存款和同業(yè)存放余額為416.98億，中石油公司為16.82億，中石油集團(tuán)下屬其他子公司151.48億，三者合計(jì)585.28億，占昆侖銀行負(fù)債半壁江山。 如此密切的合作下，截至2012年底，昆侖銀行4年時(shí)間資產(chǎn)飆升接近50倍。雖然昆侖銀行未公布2013年半年業(yè)績(jī)，不過記者拿到了該行上半年經(jīng)營數(shù)據(jù)，截至2013年6月末，昆侖銀行資產(chǎn)總額進(jìn)一步突破2000億關(guān)口，達(dá)2320億元，半年資產(chǎn)增長(zhǎng)25.5%，超過多數(shù)上市銀行全年增速，繼續(xù)高速飆漲。 貸款挪至“體內(nèi)” 對(duì)比中石油近五年來財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)，借助中油財(cái)務(wù)有限公司(下稱“中油財(cái)務(wù)”)和昆侖銀行兩個(gè)平臺(tái)，中石油貸款業(yè)務(wù)有內(nèi)部化趨勢(shì)。 中油財(cái)務(wù)成立于1995年，主營成員內(nèi)的貸款、結(jié)算、拆借業(yè)務(wù)，是目前資產(chǎn)規(guī)模最大的財(cái)務(wù)公司之一?！ ±鲢y行前身為克拉瑪依商業(yè)銀行，2009年經(jīng)中石油收購重組而設(shè)立，目前與中油財(cái)務(wù)、昆侖信托、昆侖金融租賃、中意人壽、中意財(cái)險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)同為中石油旗下金融企業(yè)?！ 「鶕?jù)中石油2009年財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，該行當(dāng)年最大幾單長(zhǎng)期借款(包括一年到期的長(zhǎng)期借款)主要來自于中國銀行、中國工商銀行、國家開發(fā)銀行等國有大行和政策性銀行。2008年情況也類同。 但從2011年，最大幾筆長(zhǎng)期借款單位商業(yè)銀行僅剩下中國銀行，其他均為中油財(cái)務(wù)。 “中油財(cái)務(wù)貸款成本一般比商業(yè)銀行要低100bp左右，前幾年，大行貸款下浮個(gè)10%-20%，中石油會(huì)貸款。但近兩年中油財(cái)務(wù)做大以后，即便貸款下浮20%，中石油也仍然選擇向中油財(cái)務(wù)借款或者發(fā)行債券?！币患夜煞菪袑?duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱。 最新公布的中石油2013年中報(bào)，則更突出這個(gè)趨勢(shì)，在中石油貸款業(yè)務(wù)集中的長(zhǎng)期借款中，主要貸款項(xiàng)目已被中油財(cái)務(wù)、昆侖銀行包攬，未見國有大行和政策性銀行身影?！ 「鶕?jù)2013年中期報(bào)告，中石油長(zhǎng)期借款利率加權(quán)平均在4.5%，相較6.55%的5年期貸款基準(zhǔn)利率，相當(dāng)于下浮利率31.3%，不足7折?！ ∑渲校瑩?jù)記者了解，上述中石油向昆侖銀行新近申請(qǐng)的200億元貸款， 貸款利率定為4.84%，也僅相當(dāng)于同期限的長(zhǎng)期貸款基準(zhǔn)利率的7折左右，在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中罕見?！ 吧虡I(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司有很大區(qū)別，按照一般核算，貸款下浮超過3折，銀行基本就不賺錢了，銀行對(duì)公貸款下浮兩成的都很罕見，除非企業(yè)能夠提供例如低息存款等其他回報(bào)?！鄙鲜龉煞菪袑?duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。 事實(shí)上，在2011年，中石油曾向昆侖銀行申請(qǐng)貸款100億元，當(dāng)時(shí)的貸款利率尚為5.81%。 對(duì)比上述巨額貸款是否涉嫌低息放貸，以及貸款集中度嚴(yán)重超標(biāo)問題，記者致電了昆侖銀行，該行投資者服務(wù)相關(guān)人員以不了解情況為由，婉拒了采訪?！ 「鶕?jù)上述財(cái)務(wù)報(bào)告，對(duì)中石油整個(gè)集團(tuán)的貸款，昆侖銀行收取的利息收入?yún)s僅占2012年利息凈收入的13%左右。 同時(shí)，根據(jù)這份報(bào)告，昆侖銀行也為中石油提供了發(fā)放委托貸款平臺(tái)，2012年，中石油公司通過昆侖銀行發(fā)放的委托貸款達(dá)1175億元，部分貸款投向了城投公司?！ ∶舾械貐^(qū)結(jié)算業(yè)務(wù)通道 “現(xiàn)在基本所有銀行都不愿意做伊朗的生意，只有昆侖銀行為了保證中石油結(jié)算，仍然提供伊朗結(jié)算通道?！鄙鲜龉煞菪袑?duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露?！ ?duì)此，9月4日，記者致電海外業(yè)務(wù)領(lǐng)先的中國銀行，其上海分行一客戶經(jīng)理告訴記者，“目前，(中行)涉及伊朗的業(yè)務(wù)都不能做了，無論是結(jié)售匯，還是轉(zhuǎn)匯。現(xiàn)在應(yīng)該只有昆侖銀行可以做”?！ ±鲢y行新疆分行一位國際業(yè)務(wù)人士向記者證實(shí)了這一說法，她表示，除了中石油業(yè)務(wù)外，昆侖銀行也為其他大型企業(yè)提供伊朗地區(qū)結(jié)算?！ 安贿^，申請(qǐng)開戶的企業(yè)，必須是在外管局評(píng)級(jí)A類企業(yè)，因?yàn)槲覀儤I(yè)務(wù)已經(jīng)處于飽和狀態(tài)了，每個(gè)業(yè)務(wù)員手里面現(xiàn)在已經(jīng)都有250多戶，行里面規(guī)定必須是優(yōu)質(zhì)的客戶才可以開戶結(jié)匯。”她稱。 2012年7月，美國宣布對(duì)伊朗石油行業(yè)進(jìn)行新的制裁?！拔覀儸F(xiàn)在只做中伊市場(chǎng)?！鄙鲜鲂陆中袊H業(yè)務(wù)部人士表示。因?yàn)橹挥欣鲢y行做伊朗市場(chǎng)，單開戶業(yè)務(wù)就要排隊(duì)一個(gè)月，目前，昆侖要求企業(yè)必須具有足夠資質(zhì)，除了上述外管局評(píng)級(jí)要求外，必須與伊朗有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來?！ ?昆侖銀行)發(fā)揮銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力集團(tuán)公司油氣主業(yè)發(fā)展。一是克服困難逆勢(shì)而上，打通海外敏感地區(qū)結(jié)算通道，保證了集團(tuán)公司及相關(guān)成員企業(yè)的正常結(jié)算和日常生產(chǎn)經(jīng)營，還有力支持了其他央企和國內(nèi)企業(yè)的海外業(yè)務(wù)拓展，取得了較明顯的政治效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益?！睂?duì)于伊朗業(yè)務(wù)，昆侖銀行在行業(yè)報(bào)刊上如此表述?！ 「鶕?jù)記者調(diào)查得知，借著伊朗地區(qū)業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)需要一定資質(zhì)之由，昆侖銀行要求申請(qǐng)伊朗地區(qū)結(jié)算的企業(yè)，“每個(gè)月月底要(在昆侖銀行)有1000萬的存款，平時(shí)要維持在500萬以上，這個(gè)存款和結(jié)售匯不放在一起計(jì)算”。根據(jù)上述昆侖銀行新疆分行國際業(yè)務(wù)部人士的說法，每個(gè)業(yè)務(wù)員手上大致有250個(gè)客戶，比較飽和；如果該說法屬實(shí)，那么憑借對(duì)該市場(chǎng)的壟斷，單個(gè)業(yè)務(wù)員經(jīng)辦的客戶，每個(gè)月底就能夠?yàn)槔鲢y行提供上10億元存款，較為可觀。如果是多個(gè)業(yè)務(wù)員的話，體量就更為可觀。不過截至發(fā)稿前，本報(bào)尚未從昆侖銀行總部證實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)